копия

Дело № 2-1519/2023

32RS0004-01-2023-000227-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2023 года г. Брянск

Володарский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Фещуковой В.В.,

при секретаре Мачехиной А.С.,

с участием представителей истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО «Сбербанк» и ПАО «Сбербанк» в лице Брянского отделения №.... ПАО «Сбербанк» г.Брянска о взыскании денежных средств по договору банковского вклада, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ПАО «Сбербанк» и ПАО «Сбербанк» в лице Брянского отделения №.... ПАО «Сбербанк» <адрес> о взыскании денежных средств по договору банковского вклада, компенсации морального вреда и штрафа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ в отделении ПАО «Сбербанк» №.... открыла вклад «Пополняй» по договору №.... и внесла денежные средства в размере 101 000 руб. Ей была выдана сберегательная книжка. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в отделение банка с целью объединения сберегательных счетов №.... и №..... Однако в банке ей пояснили, что сберегательный счет №.... - ДД.ММ.ГГГГ был закрыт, денежные средства выданы с последующим закрытием вклада. Однако, денежные средства она не снимала, вклад не закрывала. На неоднократные обращения в банк получала ответ, что оснований для пересмотра принятого решения и возврата денежных средств за счет банка, нет.

На основании изложенного просила возвратить ей денежные средства в размере 102 924,33 руб. В связи с оказанием финансовых услуг ненадлежащего качества, истцу были причинены нравственные страдания, компенсацию за которые ФИО2 оценила в 50 000 руб. Также, просила взыскать штраф в размере 76 462,16 руб. за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежаще, доверила представление своих интересов представителю ФИО1

Представитель истца ФИО1 судебном заседании поддержал исковые требования и доводы в их обоснование, пояснив, что истец не обращалась в банк с заявлением об утере сберегательной книжки по счету №...., электронная подпись истцом не оформлялась, банковскую карту ФИО2 не теряла и никому не передавала. Движение денежных средств отслеживала по сберегательной книжке.

Представитель ответчиков ПАО «Сбербанк» и ПАО «Сбербанк» в лице Брянского отделения №.... ПАО «Сбербанк» <адрес> в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил письменные пояснения по делу, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с собственноручно подписанным заявлением на банковское обслуживание, тем самым заключив с Банком Договор банковского обслуживания №.... (ДБО) на основании Условий ДБО в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках ДБО Клиент пользовалась в том числе дебетовой картой МИР Социальная №....***№.... что подтверждается собственноручно подписанным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о перевыпуске карты. Заявление об утрате сберегательной книжки, расторжении договора банковского вклада с закрытием счёта по вкладу (счёт №....) от ДД.ММ.ГГГГ было «подписано» электронными подписями ФИО2 (посредством использования банковской карты Мир Социальная №....***№....) и сотрудником Банка ФИО4 в полном соответствии с Законом и в порядке, определённом Условиями ДБО. Договором банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ определен порядок формирования подписи, а также предусмотрено наличие электронной подписи владельца карты. Электронная подпись «привязана» к карте клиента, денежные средства со вклада получить может только лицо, владеющее картой. Просил отказать в удовлетворении требований истца.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. При этом кредитной организацией должны быть созданы условия, при которых распоряжение о проведении операций по счету исполняется лишь в том случае, если исходит от уполномоченного лица.

В соответствии с п. 6. ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст. 4 названного Закона.

В силу пунктов 1, 3, 5 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

Согласно п. 1.5 Условий банковского обслуживания физических лиц в рамках комплексного обслуживания клиенту предоставляются, в том числе, следующие виды услуг: выпуск банковских карт, открытие и обслуживание счетов банковских карт; открытие и обслуживание банковских счетов; проведение операций и/или получение информации по счетам, вкладам клиента и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный центр Банка).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона).

В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком РФ 19 июня 2012 г. № 383-П (действовавшего на момент заключения договора), удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п. 1.24 настоящего Положения.Согласно п. 1.24 Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Сбербанк был заключен договор банковского обслуживания №.....

Истец ДД.ММ.ГГГГ собственноручно подписала заявление на банковское обслуживание, в рамках которого ей была предоставлена карта «Мир социальная» №....********№.... подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО» и обязалась их выполнять; согласилась с тем, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО», является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания; подтвердила факт уведомления ее о размещении Условий банковского обслуживания и тарифов ОАО «Сбербанк России» на официальном сайте, а также подтвердила ознакомление и согласие с ними.

Истцом при оформлении договора банковского обслуживания через дополнительный офис №.... подключена услуга «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ истцом в ПАО Сбербанк открыт новый счет №.... по вкладу «Пополняй», внесена сумма 101 000,00 руб.

Согласно выписки по данному счету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму вклада банком начислены проценты на общую сумму 1924,33 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в структурное подразделение ПАО Сбербанк №.... обратилась ФИО2, которой были осуществлены следующие операции:

в 09:43:25 создана идентификационная сессия для клиента ФИО2 по паспорту гражданина <сведения исключены> серия №.... №....;

в 09:43:37 произведено открытие клиентской сессии для клиента ФИО2 по паспорту гражданина <сведения исключены> серия №...., №....;

в 09:51:29 произведено закрытие клиентской сессии для клиента ФИО2 по паспорту гражданина <сведения исключены> серия №.... №....; статус закрытия: Уполномоченным ОКР, недостаточно денежных средств в кассе;

в 12:50:16 создана идентификационная сессия для клиента ФИО2 по паспорту гражданина <сведения исключены> серия 15 16, №....;

в 12:50:50 произведено открытие клиентской сессии для клиента для клиента ФИО2 по карте: №....

в 12:55:37 произведено закрытие клиентской сессии для клиента ФИО2 по карте: №.... Статус закрытия: Штатное закрытие клиентом;

в 13:00:40 произведено погашение жетона №.... операции №.... - закрытие вклада.

ДД.ММ.ГГГГ на телефон клиента, указанный в заявлении на подключение к услугам «Мобильный банк», Банком направлялись смс-уведомления обо всех указанных операциях.

Также ДД.ММ.ГГГГ в структурном подразделении ПАО Сбербанк №.... зарегистрировано заявление ФИО2 об утрате сберегательной книжки по вкладу/обезличенному металлическому счету №.... с просьбой расторгнуть договор банковского вклада/ обезличенного металлического счета с закрытием счета по вкладу/ обезличенного металлического счета. Заявление подписано электронной подписью ФИО2 карта №....******№.... (№....) ДД.ММ.ГГГГ в 12:54.

Согласно п. 1.9 Условий банковского обслуживания (далее-Условия), с использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания (далее-ДБО) операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

В силу п. 4.15 Условий при предоставлении услуг в рамках ДБО идентификация Клиента Банком осуществляется при проведении операции через подразделения Банка на основании предъявленной Клиентом Карты и/или на основании документа, удостоверяющего личность Клиента; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной на Карту (магнитную полосу Карты, микропроцессор Карты, лицевую сторону Карты), и/или соответствия реквизитов документа, удостоверяющего личность, информации, содержащейся в базе данных Банка.

Как указано в п. 3.2.3.8 Условий, закрытие счета по вкладу в подразделении Банка осуществляется на основании заявления Клиента, оформленного по установленной Банком форме, надлежащим образом заполненного и подписанного Клиентом.

Согласно п. 2 Приложения №.... к Условиям при проведении Клиентом операций в подразделении Банка при наличии технической возможности и по желанию Клиента допускается формирование и подписание документов между Клиентом и Банком в электронном виде. При этом документы в электронном виде подписываются:

Клиентом - простой электронной подписью Клиента, формируемой посредством использования Клиентом Карты, выпущенной в рамках ДБО, и ПИНа и включаемой в электронный документ;

Банком - усиленной - неквалифицированной электронной подписью уполномоченного работника Банка.

В соответствии с п. 3.9. Приложения №.... к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Таким образом, заявление об утрате сберегательной книжки, расторжении договора банковского вклада с закрытием счёта по вкладу (счёт №....) от ДД.ММ.ГГГГ было подписано электронными подписями ФИО2 посредством использования банковской карты «Мир Социальная» №....***№.... в порядке, определённом Условиями ДБО.

Согласно п. 4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ истец лично обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о перевыпуске карты «Мир социальная» №....********№....

По вопросу снятия денежных средств или неправомерности закрытия счёта №.... истец к сотрудникам банка не обращалась.

Доводы истца, о том, что ей стало известно о снятии денежных средств и закрытии счета №.... от сотрудников банка лишь ДД.ММ.ГГГГ не нашли своего подтверждения в материалах дела, истцом не доказаны, судом не добыты.

Следовательно, истец воспользовались денежными средствами в полном объеме, по своему усмотрению.

В силу ч. 1 ст.56 ГПК РФ сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение указанной нормы права доказательств того, что банк, являющийся стороной по кредитному договору, нарушил права ФИО2 стороной истца не предоставлено, как и не представлено доказательств неправомерности действий ответчика по выдаче денежных средств.

Судом установлено, что со стороны Банка выполнены все необходимые действия с точки зрения осуществления идентификации лица, имеющего право на дачу распоряжений Банку на выдачу денежных средств, Банком соблюдены Правила о комплексном банковском обслуживании физических лиц, действовавшие на момент совершения спорных банковских операций, не допущено нарушений Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Таким образом, поскольку истцом не доказано нарушение его прав действиями ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк» и ПАО «Сбербанк» в лице Брянского отделения №.... ПАО «Сбербанк» г.Брянска о взыскании денежных средств по договору банковского вклада, компенсации морального вреда и штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме через Володарский районный суд г. Брянска.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись В.В. Фещукова

Копия верна:

Судья В.В. Фещукова

Секретарь судебного заседания А.С.Мачехина