Дело № 5-208/2022
УИД № 42MS0057-01-2022-005728-63
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
по делу об административном правонарушении
г. Мыски 25 ноября 2022 года
Судья Мысковского городского суда Кемеровской области Фисун Д.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении в отношении
должностного лица - индивидуального предпринимателя ФИО5, <данные изъяты>,
привлекаемого к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях,
УСТАНОВИЛ:
Индивидуальный предприниматель ФИО5 совершил нарушение законодательства в области осуществления деятельности по предоставлению кредитов, (займов), в том числе обязательств заемщика по которым обеспечены ипотекой, не имеющим права на ее осуществление, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
Административное правонарушение совершено при следующих обстоятельствах.
Прокуратурой города Мыски по обращению заместителя начальника Сибирского главного управления ЦБ РФ ФИО1 о нарушении требований законодательства о ломбардах и незаконном предоставлении потребительских займов проведена проверка.
В ходе проверки установлены нарушения требований законодательства о ломбардах, законодательства регламентирующего порядок осуществления деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) в деятельности ИН ФИО5, осуществляющего предпринимательскую деятельность по адресам: ул<адрес>, в виде сети комиссионных магазинов под торговым брендом Транзит».
В ходе проверки установлено, что ФИО5 зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в качестве индивидуального предпринимателя в МРИ ФНС № по Кемеровской области-Кузбассу, присвоен <данные изъяты>.
Основным видом деятельности ИП ФИО5 является торговля бывшими в употреблении товарами в магазинах (пункт 47.49 раздела G «ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2). Общероссийский классификатор видов экономической деятельности, утвержденного Приказом Росстандарта от 31.01.2014 № 14-ст, далее-ОКВЭД ОК 029-2014 Ред.2).
На основании договора аренды торговой площади от 06 ноября 2019 года объект нежилого фонда – торговая площадь, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>, торговой площадью <данные изъяты> передана собственником ИП ФИО2 в пользование ИП ФИО5 для реализации собственного торгового отдела по реализации комиссионных товаров.
В холе проверки установлено, что фактически ИП ФИО5 по адресу: <адрес>, осуществляет деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества.
Установлено, что 20 июля 2022 года ФИО3 обратился в ломбард по адресу: <адрес>, комиссионный магазин «Транзит» с торцевой частит здания (жилой многоквартирный дом) с целью получения денежных средств под залог золотого кольца <данные изъяты>
При совершении указанной сделки с ФИО3 составлен договор «Купли-продажи» № от 20 июля 2022 года, согласно которому покупателем выступает ИП ФИО5 в лице ФИО4, действующей на сновании доверенности, продавцом выступает ФИО3, предметом договора выступает кольцо, лом, золото <данные изъяты>
ФИО3 выдана квитанция «договор купли-продажи» № от 20 июля 2022 года.
Таким образом, ИП ФИО5 по данному договору купли-продажи приобрел ювелирное изделие – кольцо из драгоценного металла – <данные изъяты> при этом договором предусмотрена возможность расторжения договора до 19 августа 2022 года с уплатой неустойки в размере 10% за каждый последующий день, то есть имущество фактически передано под залог с целью получения потребительского займа.
Указанные вышеизложенные факты свидетельствуют об осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) ИП ФИО5
При этом, согласно сведения государственных реестров Банка России (http:// www.cbr.ru/registries), согласно которым, в государственных реестрах Банка России, в том числе в государственном реестре ломбардов, государственном реестре кредитных потребительских кооперативов, государственном реестре сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, реестре жилищных накопительных кооперативов, государственном реестре микрофинансовых организаций, перечне микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования сведения об ИП ФИО5 отсутствуют. При этом, ИП ФИО5 кредитной организацией также не является.
Таким образом, в нарушение требований ФЗ №353-ФЗ, статьи 76.1 ФЗ от 10.07.2022 № 86-ФЗ « О ЦБ РФ», устанавливающих исчерпывающий перечень 0443астгников профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в виде кредитных организацией и некредитных финансовых организаций ИП ФИО5. не имеет правового статуса таковой организации, что свидетельствует об отсутствии у ИП ФИО5 права заниматься деятельность по представлению кредитов (займов).
Включение в договор купли-продажи, заключаемый ИП ФИО5, условия о сроке расторжения договора (30 дней) по инициативе продавца, о возможности рассрочки приобретения предмета договора либо платного бронирования товара путем заключения дополнительного соглашения и соответственно, возможности расторжения договора в течение указанного срока, а также повышением процентной ставки в случае расторжения договора позже 30 дней направлено на прикрытие фактически заключаемого договора займа с целью получения гражданином под залог сданного им ИП ФИО5 имущества, бывшего в употреблении, денежных средств и фактически является сроком, на которым ИП ФИО5 предоставляет гражданину денежный заем под залог имущества.
Таким образом, в ходе проверки установлено, что ИП ФИО5 по адресу: <адрес>, осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи имущества бывшего в употреблении. Покупателем в данном случае выступает ИП ФИО5, но фактически он осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение так5ого имущества с взиманием вознаграждения, а в последующем 1% от цены товара за каждый день до истечения срока хранения, и 10% по истечении сроков хранения, что характерно для договоров займа, а не для договора купли-продажи.
Факт осуществления ИП ФИО5 по адресу: <адрес>, завуалированной деятельности ломбарда, в том числе подтверждается наличием баннера на фасаде здания, содержащего следующий текст: «Транзит. Дадим под залог Вашего имущества, а также купим…», баннера над входом в помещение «Комиссионный магазин Транзит высокая оценка, низкий процент. Залог, скупка».
Таким образом, ИП ФИО5 сопровождает свою деятельность в сфере финансовых услуг с использованием рекламы.
В связи с чем, прокурор города Мыски просит привлечь должностное лицо – Индивидуального предпринимателя ФИО5 к административной ответственности за совершение административного правонарушения по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской федерации об административных правонарушениях.
В судебное заседание представитель прокуратуры г. Мыски не явился, о месте и времени рассмотрения дела об административном правонарушении уведомлен надлежащим образом.
В судебное заседание ИП ФИО5 не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Защитник Кругляков И.В., действующий на основании доверенности от 17 октября 2022 года, виновность ИП ФИО5 в совершении правонарушения признал полностью. Не оспаривая фактические обстоятельства, изложенные в постановлении о возбуждении дела об адми7нистративном правонарушении, ссылается на полное устранение ИП ФИО5 выявленных нарушений. Им представлены фотографии с торговых точек «Транзит», расположенных в <адрес>, согласно которым заменена внешняя наружная реклама, исключено указание на предложение залогов и иной кредитной деятельности. Также представил копии договора о расторжении договора аренда помещения по <адрес>, и объявлении в газете «Мыски» о прекращении деятельности ИП ФИО5 по адресу: <адрес>. Просил суд наложить на должностное лицо ИП ФИО5 административное наказание в виде минимально возможного размера штрафа, предусмотренного санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. Просит учесть при назначении наказания факт совершения правонарушения впервые, полное признание своей вины, активное способствование в проведении проверки и установлении значимых для дела обстоятельств; добровольное устранение нарушений, явившихся основанием для привлечения к административной ответственности.
Изучив представленные материалы, заслушав лиц, участвующих в деле, суд находит вину должного лица –индивидуального предпринимателя ФИО5 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.46 КоАП РФ, доказанной.
В соответствии с частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях осуществление деятельности предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.
В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
Согласно статье 4 вышеуказанного закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц: микрофинансовыми организациями (пункт 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"); кредитными кооперативами (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"); ломбардами (часть 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственными кооперативами (статья 6 Федерального закона от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").
В соответствии с пунктом 3 части 3 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" (далее - Закон N 196-ФЗ) Банк России осуществляет надзор за выполнением ломбардами требований, установленных Законом N 196-ФЗ, за исключением главы 3 Закона N 196-ФЗ, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России. В рамках реализации указанных полномочий Банк России, в частности, направляет ломбардам предписания, обязательные для исполнения (пункт 5 части 4 Закона N 196-ФЗ), при этом частью 8 статьи 2 Закона N 196-ФЗ установлена императивная обязанность ломбардов исполнять выданные Банком России предписания.
Согласно части 1 статьи 2 Закона N 196-ФЗ ломбардом является является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
В силу части 1.1. статьи 2 Закона N 196-ФЗ Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со ст. 7 названного Закона, по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Форма залогового билета устанавливается нормативным актом Банка России. Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.
Как следует из материалов дела, прокуратурой города Мыски по обращению заместителя начальника Сибирского главного управления ЦБ РФ ФИО1 о нарушении требований законодательства о ломбардах и незаконном предоставлении потребительских займов проведена проверка деятельности индивидуального предпринимателя ИП ФИО5, осуществляющего деятельность по адресам <адрес>
В ходе проверки деятельности магазина по адресу: <адрес> установлено, что ИП ФИО5 осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора купли-продажи, договор купли-продажи содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа - сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа. Договоры имеют типовой характер.
При этом ИП ФИО5 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.
Указанные выше обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 05 августа 2022 (л.д. 1-10), письменными объяснениями Круглякова И.В. от 05 авыгуста2022 года (л.д. 11-13), заказным письмом Прокуратуры Кемеровской области-Кузбасса от 14 июля 2022 года № (л.д. 17); письменным письмом Центрального банка РФ (Банк России) о направлении материалов в отношении ИП ФИО5 от 05 июля 2022 года № Т6-30/22196 (л.д. 18-20); требованием о предоставлении сведений и документов от 27 июля 2022 года № (л.д. 21); материалами уголовного дела в отношении ФИО3 (л.д. 22-53); решением о проведении проверки № от 28 июля 2022 г. (л.д. 54); требованием о явке в прокуратуру города от 28 июля 2022 года № (л.д. 55-56); предоставленными документами по запросу (л.д. 57-67); письменными объяснениями ФИО4 от 28 июля 2022 года (л.д. 68); актом проверки соблюдения требований законодательства регламентирующего порядок осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) от 28 июля 2022 года (л.д. 70-78); письменными объяснениями ФИО4 от 02 августа 2022 года (л.д. 79); типовыми договора купли-продажи, договора комиссии на реализацию товаров и продукции, договора «продажа» (л.д. 82-89); договором аренды от 06 ноября 2019 года (л.д. 90-91), выпиской из ОГРНИП (л.д.94-99); результатами проверки реестров (л.д. 100-107), согласно которых 20 июля 2022 года ФИО3 обратился в комиссионный магазин «Транзит», расположенный по адресу: <адрес>, с целью получения денежных средств под залог золотого кольца <данные изъяты> При совершении указанной сделки с ФИО3 составлен договор «Купли-продажи» № от 20 июля 2022 года, согласно которым покупателем выступает ИП ФИО5 в лице ФИО4, действующей на сновании доверенности, продавцом выступает ФИО3, предметом договора выступает кольцо, <данные изъяты> Согласно условиям договора установлена согласованная цена реализуемого имущества 2 600 рублей (п. 1.3.); определено, что договор, вступает в силу с момента подписания сторонами, заключается и продолжает действовать до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему (п. 2); предусмотрено расторжение договора по инициативе продавца на основании статьи 450 ГК РФ в любое время путем отказа от исполнения договора «Купли-продажи» (п. 2.1.), при этом при расторжении договора по инициативе продавца, установлена -обязанность продавца возместить сумму проданного имущества - 2 600 рублей, а также неустойку, которая начисляется за каждый день в размере от суммы 2 600 рублей покупателю (п. 2.3.); установлено, что стороны договорились, что в случае расторжения договора «Купли продажи» позже установленного в пункте 2 договора срока, а именно позже 19 августа 2022 года, то предусмотрена выплата неустойки от продавца покупателю, в размере 10% от стоимости имущества, а именно 10% от 2 600 рублей за каждый последующий день (п. 2.4.). Кроме этого, пунктом 4.1 Договора установлено, что стороны договорились, что между ними может быть подписано ^дополнительное соглашение по платному бронированию имущества, в том числе по предмету договора. Согласно пункту 4.2 Договора сумма платного бронирования начисляется из расчета от 2 600 рублей за каждый день бронирования товара. Пунктом 5 Договора предусмотрена возможность заключения дополнительного соглашения по покупке товара, в том числе предметом указанного договора, в рассрочку, предоставляемую магазином. Пункт 5.1 Договора устанавливает, что имущество находится у продавца до полной его оплаты покупателем. Пунктом 5.2. установлено, что денежные средства должны вносится не реже 2 раз в месяц любой суммой. ФИО3 выдана квитанция «договор купли-продажи» № от 20 июля 2022 года.
Таким образом, ИП ФИО5 по данному договору купли-продажи приобрел ювелирное изделие – кольцо из драгоценного металла – золота <данные изъяты>, при этом договором предусмотрена возможность расторжения договора до 19 августа 2022 года с уплатой неустойки в размере 10% за каждый последующий день, то есть имущество фактически передано под залог с целью получения потребительского займа.
Указанные вышеизложенные факты свидетельствуют об осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) ИП ФИО5
Совокупность установленных судом фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, предусмотренного статей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.
Представленными суду доказательствами подтверждается, что ИП ФИО5 осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.
Поскольку профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, к которым ИП ФИО5 не относится, его действия правильно квалифицированы по статье 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Деятельность ломбарда может осуществлять только юридическое лицо, основным видом деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, что соответствует видам деятельности.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ основным видом деятельности ИП ФИО5 является деятельность по торговле розничными бывшими в употреблении товарами в магазинах.
ИП ФИО5 на момент проверки отсутствовал в государственном реестре ломбардов, который ведется Банком России, в связи с этим не вправе осуществлять деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества.
Таким образом, как установлено судом, ИП ФИО5 правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделен, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах" и нормативным актом Банка России, основным видом деятельности общества не является предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей, в связи с чем действия ИП ФИО5 образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
При назначении наказания суд учитывает характер совершенного правонарушения и имущественное положение виновного лица.
В качестве смягчающего наказание обстоятельства суд считает привлечение к административной ответственности впервые, принятие мер по устранению причин и условий совершения административного правонарушения.
Отягчающих наказание обстоятельств суд не усматривает.
Санкцией части 1 ст. 14.56 КРФ об АП в отношении должностных установлено административное наказание в виде административного штрафа в размере от 30 000 до 50 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 4.1 КРФ об АП административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом.
Согласно ч. 3 ст. 4.1 КРФ об АП при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.
Законодатель, установив названные положения в КоАП РФ, тем самым предоставил возможность судье, органу, должностному лицу, рассматривающим дело об административном правонарушении, индивидуализировать наказание в каждом конкретном случае.
При этом назначение административного наказания должно основываться на данных, подтверждающих действительную необходимость применения к лицу, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, в пределах нормы, предусматривающей ответственность за административное правонарушение, именно той меры государственного принуждения, которая с наибольшим эффектом достигала бы целей восстановления социальной справедливости, исправления правонарушителя и предупреждения совершения новых противоправных деяний, а также ее соразмерность в качестве единственно возможного способа достижения справедливого баланса публичных и частных интересов в рамках административного судопроизводства.
Учитывая, что данное административное правонарушение совершено ИП ФИО5 впервые, добровольное полное устранение всех выявленных нарушений до рассмотрения дела по существу, суд считает необходимым назначить ИП ФИО5 административное наказание в виде административного штрафа в пределах санкции, установленном санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.7, п.1 ст. 29.9, ст. 27.16 КоАП РФ, суд
ПОСТАНОВИЛ:
Признать индивидуального предпринимателя ФИО5, <данные изъяты>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КРФ об АП и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.
Оплату штрафа следует произвести в срок, не позднее 60-ти дней со дня вступления данного постановления в законную силу по следующим реквизитам:
Наименование получателя платежа: УФК по Кемеровской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области-Кузбассу, л/сч. 04391785360)
Налоговый орган: ИНН <***>, КПП 421401001
Код ОКТМО: 32701000
Номер счета получателя платежа: 03100643000000013900
Наименование банка: ГРКЦ ГУ Банка России по Кемеровской области
БИК: 043207212
Наименование платежа: административный штраф по ч. 1 ст. 14.56
При уплате штрафа обязательно указать номер УИД 42MS0057-01-2022-005728-63.
Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.
Судья: Фисун Д.П.