Судья Данилова Е.С. УИД: 26RS0002-01-2022-004797-83

№33-3-7565/2023

№ 2-3394/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Резолютивная часть определения объявлена 30 августа 2023 года.

Полный текст определения изготовлен 31 августа 2023 года.

30 августа 2023 года город Ставрополь

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Луневой С.П.,

судей Куцурова П.О., Савина А.Н.,

при секретаре Адян М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК "Газпром страхование" о взыскании страховой суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе ФИО1 на заочное решение Ленинского районного суда города Ставрополя от 22 сентября 2022 года,

заслушав доклад судьи Куцурова П.О.,

УСТАНОВИЛ

А:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК "Газпром страхование" о взыскании страховой суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указала, что 26 июля 2019 года она заключила с ООО СК "ВТБ Страхование" /реорганизовано в ООО СК "Газпром страхование"/ договор личного страхования оформленного плисом № по программе "Лайф+" на условиях и в соответствии с особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв", являющимися неотъемлемой частью полиса.

Страховая сумма составила 955.746 рублей. Срок действия договора страхования: с 00 часов 00 минут 27 июля 2019 ода по 23 часа 59 минут 26 апреля 2024 года. Застрахованным лицом и выгодоприобретателем по полису является страхователь она, а в случае смерти - ее наследники.

07 марта 2021 года, то есть в период действия полиса она в результате падения получила травму, диагностированную как "перелом нижнего конца лучевой кости закрытый. Закрытый перелом лучевой кости в т/м". Код полученной травмы по МКБ-10 /международной классификации болезней/ - S52.50.

29 апреля 2021 года она обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате. Однако в этом ей было отказано на том основании, что полученная ею травма не предусмотрена таблицей страховых выплат при телесных повреждениях /травмах/ застрахованного в результате несчастного случая указанных в приложении № 1 к Особым условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв".

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № требование ФИО1 о взыскании с ответчика страховой суммы было оставлено без удовлетворения, поскольку таблицей страховых выплат при телесных повреждениях /травмах/ застрахованного в результате несчастного случая, приведенной в Приложении №1 к особым условиям, выплата страхового возмещения по коду МКБ-10 "S52.5" не предусмотрена.

Несмотря на указанные обстоятельства полагает, что ответчик не может быть освобожден от обязанности выплатить ей страховую сумму, поскольку она не обладает специальными познаниями, а ответчик, заключая договор страхования не разъяснил ей, что таблица страховых выплат содержит в себе не все, а только некоторые травмы /диагнозы/ из МКБ-10. Таким образом, ответчик не предоставил ей полную и подробную информацию об оказываемой ей услуге по страхованию.

С учетом указанных обстоятельств просила суд взыскать с ООО СК "Газпром страхование" в ее пользу страховую сумму в размере 47.778 рублей 30копеек, неустойки за период с 22 июня 2021 года по 22 февраля 2022 года в размере 351.170 рублей 51 копейка, штраф в размере 204.474 рублей 41 копейка, а также компенсацию суммы морального вреда 10.000 рублей.

Обжалуемым заочным решением Ленинского районного суда города Ставрополя Ставропольского края от 22 сентября 2022 года исковые требования ФИО1 удовлетворены в части, суд

постановил:

O взыскать с ООО СК "Газпром страхование" в ее пользу страховую сумму в размере 47.778 рублей 30 копеек, неустойку за период с 22 июня 2021 года по 22февраля 2022 года в размере 20.000 рублей, штраф в размере 33.889 рублей 15копеек, компенсацию морального вреда в размере 10.000 рублей

O в удовлетворении иска о взыскании неустойки в размере 331.170 рублей 50копеек, отказать.

В апелляционной жалобе ООО "Газпром Страхование", считая решение суда незаконным и необоснованным, просило его отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Указало, что суд не установил юридически значимые обстоятельства и не дал надлежащей правовой оценки тому обстоятельству, что в соответствии с особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" которые являются неотъемлемой частью полиса, травма, полученная истцом имеющая код МКБ-10 "S52.5" страхованием не покрывается.

Более того, вопреки утверждениям истца, ей при заключении договора страхования были разъяснены все положения полиса страхования, вручены Особые условия страхования со всеми приложениями, в том числе и таблицей повреждений здоровья, которые являются страховым случаем, указанное подтверждается личной подписью клиента на бланке страхового полиса.

При таких обстоятельствах у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения иска.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 21 марта 2023 года указанное решение отменено, с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении иска ФИО1 в полном объеме.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 28 июня 2023 года апелляционное определение отменено и дело направлено в суд апелляционной инстанции на новое рассмотрение.

Возражений относительно доводов апелляционной жалобы в суд апелляционной инстанции не поступало.

В судебном заседании представитель ответчика ООО "Газпром Страхование" ФИО2 поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе, и просил суд ее удовлетворить в полном объеме.

Указал, что при заключении договора страхования до сведения истца была доведена вся необходимая информация о страховой услуге, а также вручена лично под роспись копия особых условий страхования с приложениями. По этой причине оснований считать, что ответчик не исполнил своей информационной обязанности не имеется.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, причины неявки не известны, ходатайств о рассмотрении дела в судебную коллегию также не поступало.

Информация о рассмотрении дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" размещена на официальном сайте Ставропольского краевого суда в сети Интернет /http://kraevoy.stv.sudrf.ru/.

В соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, исследовав представленные материалы дела, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллеги пришла к убеждению о том, что обжалуемое решение подлежит отмене с принятием нового решения о частичном удовлетворении иска по следующим основания.

Так, частью 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании /статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации/, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Однако, указанным выше положениям закона обжалуемое решение не соответствует, поскольку при его принятии судом были допущены нарушения норм материального и процессуального права, которые привели к неправильному разрешению спора.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 26июля 2019 года ФИО1 заключила с ООО СК "ВТБ Страхование" /реорганизовано в ООО СК "Газпром страхование"/ договор личного страхования оформленный плисом № по программе "Лайф+" на условиях и в соответствии с особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв", являющимися неотъемлемой частью полиса.

Страховая сумма составила 955.746 рублей. Срок действия договора страхования: с 00 часов 00 минут 27 июля 2019 ода по 23 часа 59 минут 26 апреля 2024 года. Застрахованным лицом и выгодоприобретателем по полису является страхователь ФИО1, а в случае смерти – ее наследники.

Страховыми рисками по договору страхования являются: травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни.

В соответствии с пунктом 4.2.6 Особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" являющимися неотъемлемой частью договора страхования, телесное повреждение /травма/ застрахованного, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях травмах застрахованного в результате несчастного случая /Приложении № 1 к Особым условиям/, произошедшее в результате несчастного случая.

07 марта 2021 года, то есть в период действия полиса, ФИО1 в результате падения на левую руку получила травму, диагностированную как "перелом нижнего конца лучевой кости закрытый. Закрытый перелом лучевой кости в т/м". Код полученной травмы по МКБ-10 /международной классификации болезней/ - S52.50 /выписка из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях ГБУЗ СК "ГКП № 1" г. Ставрополя от 22 апреля 2021 года №/.

29 апреля 2021 года ФИО1 обратилась в адрес ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о признании названного события страховым случаем по риску "травма" и выплате ей страховой суммы.

07 октября 2021 года ответчик ООО СК "ВТБ Страхование" направил ФИО1 письмо исх. № в котором, отказался признать указанное событие страховым случаем и произвести страховую выплату, поскольку полученная истцом травма не предусмотрена таблицей выплат по риску "травма", согласно приложение № 1 к Условиям страхового продукта "Финансовый резерв" программа "Лайф +".

21 марта 2022 года ООО СК "Газпром страхование" по указанным выше основаниям, отказался удовлетворить претензию истца о страховой выплате, о чем направил в ее адрес ответствующее письмо №, а 29 марта 2022года в связи с повторным обращением истца принял решение об отказе в страховой выплате о чем в ее адрес направил письмо №.

Решением уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг от 24.06.2022 № № требования ФИО1, не согласной с отказом страховщика в выплате возмещения, оставлены без удовлетворения, поскольку полученная ею травма, имеющая код МКБ-10 /международной классификации болезней/ - S52.50, не поименована в таблицей выплат по риску "травма", согласно приложение № 1 к Условиям страхового продукта "Финансовый резерв" программа "Лайф +" которые покрываются страховой выплатой.

Разрешая спор, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства, руководствуясь положениями статей 309-310, 421, 422, 934, 940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями договора страхования, заключенного между истцом и финансовой организации, исходил из того, что код полученной истцом травмы S52.5 /перелом нижнего конца лучевой кости/ входит в состав общего кода S52 /перелом костей предплечья/, который в Приложении № 1 к Условиям страхового продукта "Финансовый резерв" программа "Лайф +" поименован и ввиду отсутствия в полисе, и в приложениях к нему прямого указания на то, что при определении страховых рисков "перелом нижнего пальца лучевой кости" /код S52.5/ исключается из числа страховых случаев, пришел к выводу о необоснованности отказа страховщика признать полученную истцом травму страховым случаем и частично удовлетворил иска.

Частично удовлетворяя иск, суд первой инстанции также посчитал, что ответчик не исполнил своей информационной обязанности перед истцом, поскольку он не представил суду доказательств разъяснения истцу, что травма с кодом S52.5 не покрывается страхованием, а также, что она может заключить договор страхования, по условиям которого указанная травма будет покрываться страхованием.

Однако с таким выводом судебная коллегия согласиться не может, поскольку он сделан без учета положений действующего законодательства, регулирующего данные правоотношения.

Так, согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона /страховщик/ обязуется за обусловленную договором плату /страховую премию/, уплачиваемую другой стороной /страхователем/, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму /страховую сумму/ в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина /застрахованного лица/, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события /страхового случая/.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица /пункт 2 статьи 934 Кодекса/.

В силу статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса /свидетельства, сертификата, квитанции/, подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов /пункт 2/.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора /страхового полиса/ по отдельным видам страхования /пункт 3/.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование /страхового случая/; 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков /правилах страхования/.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования /страхового полиса/, обязательны для страхователя /выгодоприобретателя/, если в договоре /страховом полисе/ прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором /страховым полисом/ или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре /пункт 2/.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил /пункт 3/.

Пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни /страхование от несчастных случаев и болезней/.

Таким образом, в силу принципа свободы договора, стороны договора личного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень и характер событий, которые будут покрыты страховой выплатой.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами /статья 422/.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации и развивающего ее содержания пункта 43 Постановления Пленум Верховного Суда Российской от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права /статьи 3, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений /буквальное толкование/. Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно /пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации/, если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения /пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации/. Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом /абзац первый статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации/. Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора /системное толкование/.

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

В связи с тем, что договор страхования, заключен между истцом и ответчиком на условиях и в соответствии Особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" являющимися неотъемлемой частью договора страхования, то в силу прямого указания закона /пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации/ такие условия являются обязательными для истца ФИО1

Согласно разделу 2 "Термины и определения" Особых условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" являющихся неотъемлемой частью договора страхования, под телесным повреждением /травма/ понимается – нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное воздействием различных факторов окружающей среды, а так же собственными действиями застрахованного и действиями третьих лиц, машин и оборудования, предусмотренное таблицей страховых выплат при телесных повреждениях /травмах/ застрахованного, приведенной в приложении №1 к особым условиям, произошедшее в период действия договора страхования.

В пункте 4.2.6 Особых условий страхования указано, что страховым рисом и страховым случаем является телесное повреждение /травма/ застрахованного, предусмотренная Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях травмах застрахованного в результате несчастного случая /Приложение № 1 к Особым условиям/.

Согласно пункту 10.1.5 особых условий при наступлении страхового случая "травма" - страховая выплата производится в соответствии с таблицей страховых выплат при телесных повреждениях /травмах/ застрахованного в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы, согласно приложению №1 к особым условиям.

Как было установлено судебной коллегий выше, истец ФИО1 в результате падения получила травму "перелом нижнего конца лучевой кости закрытый. Закрытый перелом лучевой кости в т/м" /код S52.5/.

В соответствии с МКБ – 10 /международная классификация болезней 10 пересмотра/ кодом "S52.5", предусмотрен диагноз "Перелом нижнего конца лучевой кости".

Согласно Таблице страховых выплат при телесных повреждениях /травмах/ застрахованного в результате несчастного случая, подлежат квалификации повреждения /переломы/ лучевой кости, предусмотренные кодами МКБ-10 "S52.0 /перелом верхнего конца лучевой кости"/, "S52.2 /перелом тела /диафиза/ локтевой кости/, "S52.1" /перелом верхнего конца лучевой кости/ и "S52.4" /сочетанный перелом диафизов локтевой и лучевой кости/.

Таким образом, Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях /травмах/ застрахованного в результате несчастного случая, приведенной в приложении №1 к особым условиям, выплата страхового возмещения по коду МКБ-10 "S52.5", не предусмотрена.

При этом судебная коллегия отклоняет суждение суда первой инстанции о том, что травма с кодом "S52.5" входит в общий код травм S52", а потому ее получения истцом подлежало признанию ответчиком в качестве страхового случая.

Так, согласно международной классификация болезней 10 пересмотра, кодS52 перелом костей предплечья, содержит подрубрики, которые даны для факультативного использования при дополнительной характеристике состояния, когда невозможно или нецелесообразно проводить множественное кодирование для обозначения перелома и открытой раны.

Таким образом, коды травм S52.0 - S52.9 имеют свои собственные характеристики, а потому соответственно, травму под кодом S52.5 нельзя считать травмой по коду S 52.

Более того, судебная коллегия отмечает, что помимо цифрового обозначения травм как это предусмотрено международной классификаций болезней 10 пересмотра, Приложение № 1 к особым условиям содержит, словесное описание травм, получение которых покрывается страховыми выплатами.

Такое телесное повреждение как "перелом нижнего конца лучевой кости закрытый. Закрытый перелом лучевой кости в т/м" не поименовано в Приложении № 1 к особым условиям в числе травм, получение которых покрывается страховыми суммами.

В этой связи у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения иска.

Не являлось основанием к удовлетворению иска и доводы ФИО1, с которыми согласился суд первой инстанции, о нарушении ответчиком информационной обязанности в части неразъяснения ей, как лицу, не обладающему специальными познаниями, полной и достоверной информации о страховой услуге, о полном перечне травм, которые покрываются страховой выплатой, о возможности заключения договора страхования с дополнительными условиями, о невручении экземпляра Общих условий.

Так, из текста договора страхования, оформленного полисом следует, что приложение № 1 – Особых условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" являются неотъемлемой частью страхового полиса и его приложением.

Копия указанного полиса, а также экземпляр Особых условий был получен истцом лично, под роспись. Также своей подписью истец удостоверила, что отдельные условия договора страхования ей были разъяснены в памятке по личному страхованию заемщика потребительского кредита, прилагающийся к настоящему полису.

Кроме того, согласно ООО СК "Газпром Страхование" договор страхования № заключен при участии сотрудника банка в рамках исполнения обязанностей по договору поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение условий договора поручения ФИО1 сотрудником банка разъяснены все положения полиса страхования, вручены Особые условия страхования со всеми приложениями, в том числе и таблицей повреждений здоровья, которые являются страховым случаем, указанное подтверждается личной подписью клиента на бланке страхового полиса.

Страхователю также было разъяснено наряду с иными положениями договора, что травмой, в соответствии с разделом 2 Особых условий страхования, является получение застрахованным лицом нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное воздействием различных факторов окружающей среды, а также собственными действиями застрахованного и действиями третьих лиц, машин и оборудования, исключительно предусмотренное таблицей страховых выплат при телесных повреждениях /травмах/ застрахованного, приведенной в приложении №1 к Особым условиям, произошедшее в период действия договора страхования, а также то, что указанный перечень содержит не весь перечень возможных травм, предусмотренных международной классификацией, а лишь некоторые из них. Иных уточняющих вопросов от страхователя при оформлении договора не поступало.

В соответствии с договором поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным на неопределенный срок между ООО "ВТБ Страхование" и ПАО Банк ВТБ 24, поверенный /Банк/ уполномочен осуществлять от имени компании /страховщик/ следующие действия: осуществлять поиск и привлечение к страхованию физических лиц, являющихся потенциальными страхователями и в дальнейшем именуемых также клиентами по видам страхования, предусмотренным настоящим договором, разъяснять клиентам содержание договора страхования /полисов/ в соответствии с Правилами страхования компании, консультировать по поручению, от имени и за счет компании в подготовке и оформлении договоров страхования, сообщать клиентам адрес, контактные телефоны компании для получения дополнительных консультаций по страхованию, а также иную не конфиденциальную информацию о компании, необходимую для заключения договора страхования.

Согласно пункту 3.1.5 указанного договора поручения, поверенный обязан обеспечивать клиентам доступность Особых условий страхования /приложение №3.3/, на основе которых осуществляется страхование.

Таким образом, вопреки утверждениям истца ФИО1 в момент заключения договора страхования ей была предоставлена полная и достоверная информация об оказываемой услуге.

Более того, судебная коллегия отмечает, что даже если предположить, что ответчик действительно нарушил свою информационную обязанность и не сообщил истцу всю достоверную информацию о страховой услуге /чего установлено не было/, то данное обстоятельство в любом случае не позволяет истцу требовать присуждения ей страховой выплаты, поскольку, как было установлено выше, полученная истцом травма не отнесена к числу травм, по которым, в соответствии с условиями договора страхования, осуществляется страховая выплата.

Это означает, что непредоставление потребителю полной и достоверной информации о страховой слуге не может превратить заведомо не страховой случай в страховой.

Последствием такого нарушения может является возврат уплаченной страховой премии, а не порождение у потребителя права требовать от страховщика признания неоговоренного в договоре страхования события страховым случаем и выплаты страховой суммы.

Однако указанные выше обстоятельства судом первой инстанции учтены не были, что привело к принятию незаконного и необоснованного решения.

При таких обстоятельствах обжалуемое решение подлежит отмене, с принятием нового решения об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛ

А:

Заочное решение Лениного районного суда города Ставрополя Ставропольского края от 22 сентября 2022 года – отменить.

Принять по делу новое решение, которым:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО СК "Газпром страхование" о взыскании страховой суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Апелляционную жалобу ООО СК "Газпром страхование" – удовлетворить.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Пятый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции в срок, не превышающий трех месяцев со дня его вступления в законную силу.

Председательствующий:

Судьи: