РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» октября 2022 года г.Похвистнево

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Федосеевой С.Л.,

при секретаре Газизовой Р.С.. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1061/2022 по исковому заявлению ФИО2 к ООО СК "Сбербанк страхование" о признании страховым случаем, о взыскании страхового возмещения

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об обязании признать случай смерти ее мужа ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 была перечислена денежная сумма в размере 293000 рублей под 15,9% годовых на срок 60 месяцев. Также на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в отношении ФИО1 был заключен Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умер. Смерть ФИО1 произошла в результате острого нарушения мозгового кровообращения (инсульт), гипертоническая болезнь III. Наследником по закону после смерти ФИО1 является истец ФИО2 Решением Похвистневского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжский банк ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 297428,45 а также взыскана государственная пошлина в сумме 12174,28 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения. Однако ООО СК «Сбербанк страхование» случай страховым не признала. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратилась к ответчику с претензией, на которую от ответчика поступил отрицательный ответ. ФИО2 просила признать смерть ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 денежную сумму в размере 309602,73 рубля.

В судебное заседание истец ФИО2 и ее представитель ФИО4 не явились, предоставили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, поддержали заявленные требования, просили удовлетворить их в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» не явился, предоставил возражения на исковое заявление, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не представил.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствие с положениями ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствие с положениями п.1 ст.1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствие с п.1 ст. 929 по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствие со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно п.1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствие с п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В п. 1 ст. 943 ГК РФ указано, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В силу п.2 ст.9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 была перечислена денежная сумма в размере 293000 рублей под 15,9% годовых на срок 60 месяцев.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ. на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в отношении ФИО1 был заключен Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

Страховая премия по договору составила 293000 рубля.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № выданное ОЗАГС муниципального района Похвистневский управления ЗАГС Самарской области, актовая запись о смерти №.

Решением Похвистневского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжский банк ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 297428,45 а также взыскана государственная пошлина в сумме 12174,28 рублей.

В качестве обеспечения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.. ФИО1 был присоединен к Договору страхования жизни и здоровья заемщика и был включен в список застрахованных лиц, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ФИО1 собственноручно.

Из представленного суду заявления на страхование заемщика следует, что страхование ФИО1 осуществляется в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» (далее Условия участия).

Согласно указанного Договора страхования и Условиями страхования в отношении ФИО1, застрахованного по расширенному страховому покрытию, страховыми случаями являются:

- смерть застрахованного лица по любой причине;

- установлении инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни;

- установлении инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая;

- установлении инвалидности 2-ой группы в результате болезни.

Расширенное страховое покрытие предусмотрено для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.1.2 настоящего заявления.

Базовое страховое покрытие относится для лиц, относящимся к категориям, указанным ниже:

- смерть застрахованного в результате несчастного случая, лицам, имеющим следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия) инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени.

По страховому риску «Смерть застрахованного лица» выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности по кредиту, предоставляемому банком, в остальной части – наследники застрахованного лица.

Из выписки из амбулаторной карты ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ он перенес повторное ОНМК ишемический инсульт в бассейне правой СМА.

Таким образом, учитывая, что на момент заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика ФИО7 имел заболевание инсульт, то договор страхования в его отношении считается заключенным на условиях Базового страхового покрытия, т.е. только на случай смерти в результате несчастного случая.

Из справки о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует причиной смерти ФИО5 явилось «Последствия острого нарушения мозгового кровообращения», т.е. в результате заболевания, а не несчастного случая.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения, однако ООО СК «Сбербанк страхование» случай страховым не признала. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратилась к ООО СК «Сбербанк страхование» с претензией, ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование» отказало ФИО2 в признании случая страховым.

По изложенным выше основаниям случай смерти ФИО1 не может быть признан страховым, а следовательно оснований для взыскания страхового возмещения и удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании случая смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и взыскании суммы страхового возмещения отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17.10.22 г.

Судья С.Л.Федосеева