Дело № 2-970/2025
УИД 02RS0003-01-2024-003567-84
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2025 года г.Новокузнецк
Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,
при секретаре судебного заседания Руснак Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения № 8644 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение № 8644 (далее ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору ... от 03.08.2022 по состоянию на 04.09.2024 в размере 55 158,03 руб., в том числе: просроченные проценты 5 868,99 руб., просроченный основной долг 49 289,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 000 руб.
Свои требования мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и ...1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита ... от 03.08.2022, согласно которому ...1 был выдан кредит в размере 299 401,20 руб. на 60 мес. под 25,8 % годовых.
Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью.
С условиями договора заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Заемщик ...1 умерла, не исполнив свои обязательства по кредитному договору. Ответчики являются предполагаемыми наследниками умершего заемщика.
В настоящее время обязательство по погашению задолженности по договору потребительского кредита ... от 03.08.2022 не исполняется. Согласно расчету по состоянию на 04.08.2024 образовалась задолженность в сумме 55 158,03 руб.
Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие (т. 1 л.д. 8).
Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом заказными письмами с уведомлением, которые вернулись в адрес суда невосстребованными ответчиками за истечением срока хранения (т. 2 л.д. 3-5).
Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчиков, однако, последние не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, которая от них требовалась в целях своевременного получения направляемой им судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчиков, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как следует из ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.
Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу п. 2 ст. 819, пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.
Согласно положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как предусмотрено разъяснениями, приведенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
Судом установлено, что 03.08.2022 между ...1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику был выдан кредит в размере 299 401,20 руб. со сроком возврата 60 мес. под 25,8 % годовых, что подтверждается заявлением на получение международной дебетовой карты, анкетой, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (т. 1 л.д. 13-14, 42-43, 79).
Кредитный договор подписан со стороны заемщика в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
22.10.2011 между ПАО Сбербанк и ...1 был заключен договор банковского обслуживания.
В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, ...1 подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
...1 с момента заключения ДБО не выразила своего несогласия с изменениями в условия ДБО, не обратилась в Банк с заявлением на его расторжение.
... ...1 обратилась в Банк с заявлением на получение международной дебетовой карты (т. 1 л.д. 79).
С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, ...1 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.
...1 было подано заявление на подключение услуги «Мобильный банк», в котором просила подключить к её номеру телефона ... услугу «Мобильный банк».
... ...1 самостоятельно на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона ..., подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Ответчиком использована карта ... и верно введен пароль для входа систему.
... в 12-10 ...1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений и журнала регистрации входов, в системе «Мобильный банк» 03.08.2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, где указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения (т. 1 л.д. 78).
Как следует из справки о зачислении суммы кредита и журнала СМС-сообщений 03.08.2022 кредитный договор истцом был исполнен, кредит в сумме 299 401,20 руб. был предоставлен ...1 путем зачисления на счет (л.д. ч. 1 л.д. 72, 78).
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования, п. 7 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 8 928,80 руб. 3 числа месяца. Первый платеж в сентябре 2022 г.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.
Согласно расчету задолженности ...1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, с учетом выплаченного страхового возмещения (276 613,23 руб.), по состоянию на ... образовалась просроченная задолженность в размере 55 158,03 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 868,99 руб., просроченный основной долг – 49 289,04 руб. (т. 1 л.д. 61-73).
Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен.
... ...1, ... г.р., умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (т. 1 л.д. 153 оборот).
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, обязательство ...1, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
После смерти ...1 было открыто наследственное дело ....
Как следует из материалов наследственного дела ответчикам ФИО2 и ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которых они приняли после смерти заемщика ...1 наследство в виде 1/16 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., стоимостью 202 562,50 руб. (3 241 000 руб./16) каждый, и право на денежные средства, находящиеся на счетах в равных долях (т. 1 л.д. 93-171, 245-246).
Иных наследников, как по закону, так и по завещанию при рассмотрении данного дела судом не установлено.
Поскольку ответчики ФИО2 и ФИО1 приняли наследство после смерти ...1, то они приобрели, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.
Как следует из представленных в материалы дела документов, после смерти ...1 обязательства по погашению основного долга и процентов по кредитному договору наследниками не исполнялись, платежи в счет погашения задолженности в установленные договором сроки не производились.
Задолженность умершего заемщика ...1 по кредитному договору ... от 03.08.2022 по состоянию на 04.09.2024 составляет 55 158,03 руб.
Таким образом, стоимость принятого каждым из ответчиков наследственного имущества (202 562,50 руб.) значительно превышает размер образовавшейся задолженности перед банком (55 158,03 руб.).
При рассмотрении дела ответчиками стоимость указанного наследственного имущества не оспаривалась, каких-либо доказательств об иной стоимости данного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении экспертизы с целью определения стоимости наследственного имущества ответчиками не заявлялось, в связи с чем, суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.
Доказательств погашения ответчиками указанной задолженности наследодателя ...1 суду не представлено.
Таким образом, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, факта принятия ответчиками ФИО2 и ФИО1 наследства после смерти заемщика ...1, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от 03.08.2022 по состоянию на 04.09.2024 в размере 55 128,03 руб., в том числе: просроченный основной долг – 5 868,99 руб., просроченные проценты – 49 289,04 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, в соответствии с правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы на оплату государственной пошлины (л.д. 44) в размере 4 000 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения № 8644 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ...), ФИО2, ...), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения № 8644 (...) в пределах принятого наследственного имущества задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на 04.09.2024 в размере 55 158 (пятьдесят пять тысяч сто пятьдесят восемь) руб. 03 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы через Заводской районный суд г.Новокузнецка в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено – 10.06.2025 г.
Судья Г.П. Рудая