Решение по делу № 2-340/2023 от 26.01.2023 | Первомайский районный суд г. Кирова (Кировская область)

Дело № 2-340/2023 (2-4435/2022;)

43RS0003-01-2022-005418-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 26 января 2023 года

Первомайский районный суд г.Кирова

в составе председательствующего судьи Макеевой С.Г.,

при секретаре Шашок М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-340/2023 по иску ПАО "Норвик банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Норвик банк" обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, в рамках исполнения обязательств которого банк выдал заемщику кредит в сумме 1 390 500 рублей сроком возврата {Дата} включительно. Сумма кредита была получена заемщиком на основании расходного кассового ордера {Номер} от {Дата}.

Кредитным договором (пп.4 п.1.2) предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета 24% годовых, а в случае задержки возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке – 29% годовых.

Согласно расчету суммы требований, задолженность должника перед банком по кредитному договору по состоянию на {Дата} составляет 3 970 046,34 рублей. {Дата} банк направил ответчику претензию с требованием погасить задолженность, до настоящего времени задолженность не погашена.

{Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, в рамках исполнения обязательств которого банк выдал заемщику кредит в сумме 2 725 000 рублей сроком возврата {Дата} включительно. Сумма кредита была получена заемщиком на основании расходного кассового ордера {Номер} от {Дата}.

В соответствии с пп.13 п.1.2 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату обязательных платежей ответчик обязан уплатить кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, т.о. повышенная ставка составляла 24,40% годовых.

В соответствии с п.2.5 тарифов комиссионного вознаграждения для части клиентов за услуги в рублях и иностранной валюте для г.Москвы ПАО «Норвик Банк» - плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности по программе кредитования физических лиц «Залоговый кредит» - 0,001% от суммы задолженности, минимум 500 рублей в день.

Согласно расчету суммы требований, задолженность должника перед банком по кредитному договору по состоянию на {Дата} составляет 4 758 153,72 рублей. {Дата} банк направил ответчику претензию с требованием погасить задолженность, до настоящего времени задолженность не погашена.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам между заемщиком и банком были заключены договоры залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата} и договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата}, согласно которым ФИО1 передал в залог банку следующее имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для дачного строительства, площадь 543 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, принадлежащий залогодателю на праве собственности (право зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области); помещение, назначение жилое, площадь 232,4 кв.м., этажи 1,2 и 3 (мансарда), кадастровый номер {Номер}, расположенное по адресу: {Адрес}, принадлежащее залогодателю на праве собственности право зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области). Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 3 900 000 рублей. Залоговая стоимость предмета залога, согласно отчету {Номер} об определении рыночной стоимости составляет 22 140 000 рублей (в том числе часть жилого дома 19 760 000 рублей, земельный участок 2 380 000 рублей).

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженность по кредитным договорам в сумме 8 728 200,06 рублей, в том числе: задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} в размере 3 970 046,34 рублей, из них: 1 389 466,58 рублей – задолженность по возврату кредита, 173 579,76 рублей – плата за пользование кредитом, 2 407 000 рублей – плата за обслуживание клиентов пи наличии просроченной задолженности; задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} в размере 4 758 153,72 рублей, из них: 2 160 224,61 рублей – задолженность по возврату кредита, 299 929,11 рублей – плата за пользование кредитом, 2 298 000 рублей – плата за обслуживание клиентов пи наличии просроченной задолженности; задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств: проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 18% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга; плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета 10 000 рублей в день; задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств: проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 24% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга; плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета 10 000 рублей в день, расходы за проведение оценки предмета залога в размере 5 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 841 рублей, обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие на праве собственности ФИО1: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для дачного строительства, площадь 543 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, принадлежащий залогодателю на праве собственности; помещение, назначение жилое, площадь 232,4 кв.м., этажи 1,2 и 3 (мансарда), кадастровый {Номер}, расположенное по адресу: {Адрес}, принадлежащее залогодателю на праве собственности.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки неизвестны, возражения на иск не представлены.

В силу ст. ст. 35, 48, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, вправе принимать участие в судебном заседании как лично, так и через своего представителя. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Возложение на сторону обязанности явиться в судебное заседание процессуальное законодательство не предусматривает.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из ст. 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, в рамках исполнения обязательств которого банк выдал заемщику кредит в сумме 1 390 500 рублей сроком возврата {Дата} включительно. Сумма кредита была получена заемщиком на основании расходного кассового ордера {Номер} от {Дата}.

{Дата} плата за обслуживание клиентов пи наличии просроченной задолженности по программе кредитования физических лиц «Залоговый кредит» изменена: 0,001% от суммы задолженности, минимум 1 000 рублей в день, {Дата} изменена: 0,001% от суммы задолженности, минимум 10 000 рублей в день. Согласно расчету суммы требований, задолженность должника перед банком по кредитному договору по состоянию на {Дата} составляет 3 970 046,34 рублей. {Дата} банк направил ответчику претензию с требованием погасить задолженность, до настоящего времени задолженность не погашена.

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам ответчиком не оспорены, судом проверены, оснований считать их ошибочными не имеется. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает требования о взыскании задолженности обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании процентов по договорам, за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом по основаниям ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что правоотношения сторон являются договорными. Ответчик добровольно принял на себя обязательство об оплате процентов в соответствии с условиями договора. Порока воли ответчика при заключении кредитного договора не установлено.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных кредитным договором от {Дата} процентов за пользование кредитными денежными средствами по ставке 18% годовых за период, начиная {Дата} по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга; истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных кредитным договором от {Дата} процентов за пользование кредитными денежными средствами по ставке 24% годовых за период, начиная {Дата} по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга. Суд удовлетворяет требования истца в данной части.

Оснований для освобождения заемщика от исполнения обязательств перед кредитором не имеется.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Недвижимое имущество, предоставленное по договору в залог, принадлежит ответчику на праве собственности.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие ФИО1 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для дачного строительства, площадь 543 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}; помещение, назначение жилое, площадь 232,4 кв.м., этажи 1,2 и 3 (мансарда), кадастровый {Номер}, расположенное по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 17 712 000 рублей.

В соответствии с требованиями статьи 88, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины, в размере 51 841 рублей, а также расходы на оплату оценки в размере 5 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 199, 235, 237, 244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО "Норвик банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер}) в пользу ПАО "Норвик банк" (ИНН {Номер}) задолженность по кредитным договорам в сумме 8 728 200,06 рублей, в том числе: задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} в размере 3 970 046,34 рублей, из них: 1 389 466,58 рублей – задолженность по возврату кредита, 173 579,76 рублей – плата за пользование кредитом, 2 407 000 рублей – плата за обслуживание клиентов пи наличии просроченной задолженности; задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} в размере 4 758 153,72 рублей, из них: 2 160 224,61 рублей – задолженность по возврату кредита, 299 929,11 рублей – плата за пользование кредитом, 2 298 000 рублей – плата за обслуживание клиентов пи наличии просроченной задолженности; задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств: проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 18% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга; плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета 10 000 рублей в день; задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств: проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 24% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга; плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета 10 000 рублей в день, расходы за проведение оценки предмета залога в размере 5 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 841 рублей.

Обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие на праве собственности ФИО1: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для дачного строительства, площадь 543 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, принадлежащий залогодателю на праве собственности; помещение, назначение жилое, площадь 232,4 кв.м., этажи 1,2 и 3 (мансарда), кадастровый {Номер}, расположенное по адресу: {Адрес}, принадлежащее залогодателю на праве собственности.

Определить первоначальную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги в размере 17 712 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ С.Г. Макеева

В окончательной форме решение принято 02.02.2023 года.