№ 2-964/2025

26RS0023-01-2025-001269-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 г. г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Мельниковой Я.С.,

при секретаре: Андроникян А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ............... между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор ............... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 025 900 рублей под 17,2 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства LADA GRANTA, 2024, ............... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.07.2024г. на 05.03.2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 169 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.07.2024г. на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 123 586,32 рублей. По состоянию на 05.03.2025г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1 102 654,44 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 984 800,101 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 6 659,92 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 5 709,94 рублей; неустойка на просроченные проценты 3888,13 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 43,96 рублей; просроченные проценты в размере 97 857,39 рублей; комиссия за смс 745,00 рублей; иные комиссии 2 950,00 рублей. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору .............. от .............. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залог транспортного средства. Акцептом данного Заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 807 257,63 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с .............. по .............. в размере 1 102,654,44 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 46 026,54 рублей; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство LADA GRANTA, 2024, .............., установив начальную продажную цену в размере 807 257,63 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО5, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Суд считает возможным рассмотреть дела в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено по делу, ............... между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор ............... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 025 900 рублей под 17,2 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства LADA GRANTA, 2024, ...............

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Договор был заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика по правилам, установленным в п.2 ст.160 ГК РФ, ч.14 ст.7 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», посредством направления СМС сообщений на номер телефона сообщенный клиентом кредитору. По условиям данного договора ответчику был одобрен и предоставлен кредит.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 П63-Ф3 (ред. от 23.06.2016) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О потребительском кредите (займе), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

В связи с вышеизложенным, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией, считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупность идентифицирующей информации).

Также судом установлено, что истец свои обязательства по договору выполнил своевременно, что подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой истец перечислил на счет заемщика сумму кредита в размере 1 025 900 рублей. Также из выписки из лицевого счета о движении денежных средств следует, что ответчик грубо нарушает условия кредитного договора в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 05.03.2025г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1 102 654,44 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 984 800,101 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 6 659,92 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 5 709,94 рублей; неустойка на просроченные проценты 3888,13 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 43,96 рублей; просроченные проценты в размере 97 857,39 рублей; комиссия за смс 745,00 рублей; иные комиссии 2 950,00 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком в адрес ответчика .............. была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента оправления настоящей претензии. Суду не представлено доказательств того, что в установленные сроки и до настоящего времени указанная претензия ответчиком исполнена.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения кредитного договора суду не представлены. При таких обстоятельствах суд считает возможным положить в основу решения расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует представленным сведениям о движении денежных средств по счету и математически является верным.

Таким образом, факт образовавшейся задолженности нашел свое подтверждение в судебном заседании, а при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 102 654,44 рублей.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита .............. от ..............., в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заёмщик передает в залог банку транспортное средство ZOTYE Т600, 2017, ...............

Таким образом, истец является залогодержателем предмета залога – транспортного средства LADA GRANTA, 2024, ...............

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие в качестве способов обеспечения исполнения заемного обязательства залог автомобиля, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога – транспортного средства LADA GRANTA, 2024, .............., принадлежащее ответчику согласно представленным сведениям ГУ МВД России по СК от ...............

Однако, действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания (ст. 349 ГК РФ).

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения (абз. 3 ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с указанным, первоначальная продажная цена заложенного движимого имущества не подлежит установлению по решению суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 46 026,54 рублей, которая подлежит возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, .............. года рождения, паспорт серия .............. .............. выдан Отделом УФМС России по СК в Минераловодском районе .............., в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору .............. от ............... за период с .............. по .............. в размере 1 102 654,44 рублей, а также 46 026,54 рублей в счет возмещения расходов по уплате госпошлины.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA GRANTA, 2024, .............., принадлежащее ФИО2.

Определить способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов.

Отказать ПАО «Совкомбанк», ИНН .............. в удовлетворении требования к ФИО2 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – транспортного средства LADA GRANTA, 2024, .............., в размере 807 257,63 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ..............

Судья Мельникова Я.С.