Решение по делу № 2-403/2023 от 21.03.2023

Дело №

УИД 42RS0№-63

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Евдокимовой М.А.

при секретаре Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

21 марта 2023 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана дебетовая международная карта ОАО «Сбербанк России» счет №.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями использования банковских карт ПАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Во исполнение заключенного договора, ответчику была выдана дебетовая карта № и открыт счет №.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», дебетовая карта предназначена для совершения ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковской счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете средств (овердрафт).

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием дебетовой карты клиенту в пределах лимита может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим держателю карты кредит в форме «овердрафта». Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также оплата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета (п.2 Условий).

Клиент обязуется не допускать превышение лимита овердрафта по счету. В случае превышения лимита, погасить задолженность перед банком, включая оплату в соответствии с тарифами банка (п. 3.1 Условий).

Банк в силу п. 4.2.3 условий, имеет право при образовании овердрафта на счете держателя, начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату), до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами банка.

В соответствии с банковскими правилами - условиями и тарифами банка предусмотрена следующая плата за пользование овердрафтом: по счету карты - в пределах величины лимита предоставленного овердрафта 20% годовых от суммы овердрафта.

Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 109401,16 руб.

Просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109401,16 руб., в том числе: просроченный основной долг - 75299,63 руб., просроченные проценты - 34101,53 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3388,02 руб.

Представитель истца в суд не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, просил применить срок исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что истцом на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, была выдана дебетовая международная карта ОАО «Сбербанк России», счет №.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями использования банковских карт ПАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении.

Во исполнение заключенного договора, ответчику была выдана дебетовая карта № и открыт счет №.

Из расчета задолженности следует, что денежными средствами, находящимися на карте, ответчик пользовался, также осуществлял внесение денежных средств в счет погашения задолженности, однако данные платежи вносил нерегулярно и не в полном объеме. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались. Последний платеж был совершен ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ. Факт образования задолженности ответчиком также не оспаривался.

Пунктом № условий предусмотрено, что в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим держателю кредит в форме «овердрафт». Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета.

В случае превышения держателем лимита овердрафта, банк считается предоставившим держателю кредит на соответствующую сумму, подлежащие возврату, включая плату в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета (п.№

Согласно п.№ условий, задолженность, возникающая при совершении держателем операций по карте в сумме, превышающей остаток на счете, погашается за счет внесенных (зачисленных) на счет держателя средств (в т.ч., начисленных по счету процентов) в следующей очереди:

- на возмещение платы за несвоевременное погашение разрешенного овердрафта;

- на возмещение платы за превышение лимита овердрафта;

- на уплату просроченных процентов за овердрафт;

- на уплату срочных процентов за овердрафт;

- на погашение задолженности по овердрафту.

В соответствии с п. № Условий, закрытие счета и возврат остатка денежных средств со счета карты производится по заявлению держателя в следующие сроки при условии урегулирования спорных операций:

- в случае возврата карты (в том числе всех дополнительных карт, выпущенных к счету) в банк – по истечению 45-ти календарных дней с даты возврата карт(ы).

- в случае невозможности возврата карт(ы) – по истечении 45-ти календарных дней с даты подачи заявлений об утрате каждой их утраченных карт или после окончания срока действия последней из несданных карт, выпущенных к одному счету.

При образовании овердрафта на счете держателя, начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами банка (п.№ Условий).

В соответствии с. п. 4.2.5 Условий, банк имеет право перевыпускать карту по истечении срока ее действия в случае, если держатель письменно не уведомил банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой.

Как следует из установленных обстоятельств, кредит был предоставлен ответчику в форме овердрафта; заявлением на получение карты, установлен срок действия карты – май 2010 года, но исходя из условий п. 2.8 Условий, что закрытие счета производится по заявлению держателя карты, п. 4.2.5 Условий, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств обращения в банк с заявлением о закрытии счета карты, не представлено заявления об отказе от перевыпуска карты, что ответчиком пользовался денежными средствами, следовательно, на стороне ответчика возникла задолженность в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению задолженности.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, свой расчет задолженности ответчик суду не предоставил, доказательств погашения задолженности полностью или частично ответчиком также не представлено, следовательно, задолженность подлежит взысканию в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Пунктом 1.8 указанного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Срок действия кредита в форме овердрафта - это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Таким образом, срок исполнения обязательств по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ. не определен, графика платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не установлено, а потому, исходя из положений абзаца 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ, срок исковой давности начал течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (обращение банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности).

Из Условий использования международных карт Сбербанка России, являющих неотъемлемой частью договора выпуска дебетовой карты, не следует, что стороны в договоре предусмотрели срок возврата неразрешенного овердрафта.

Как следует из материалов дела, банк обратился за судебной защитой в ДД.ММ.ГГГГ года путем подачи заявления о вынесении судебного приказа к мировому судье. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 Срок действия судебного приказа 15 дней.

Настоящее исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ и поступило в суд 11.08.2022г., соответственно, срок исковой давности не истек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109401,16 руб., а также расходы по оплате госпошлины 3388,02 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Евдокимова М.А.