Решение по делу № 2-2213/2023 от 19.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2213/2023

УИД: 54RS0001-01-2022-006065-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2023 года город Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Заня Н.В.,

при секретаре Ворсиной А.А.,

с участием помощника судьи Полькиной Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к В.ктовой В.В., ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к В.ктовой В.В., ФИО1 чу, в котором с учетом уточненного искового заявления (т.1 л.д.126-126) просил взыскать солидарно с В.ктовой В.В., ФИО1 задолженность в размере 579 246,91 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 992,47 руб.; обратить взыскание на предмет залога, именно на квартиру, общей площадью 78,8 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 910 400,00 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что /дата/ между ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является истец, и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 500 000,00 руб. под 26 % годовых сроком на 84 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2, ФИО1 заключен договор ипотеки №/ZKV1 от /дата/, номер государственной регистрации: <данные изъяты> 54/001/2017-1 от /дата/ Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 78,8 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

/дата/ ФИО1 умер, /дата/ умерла ФИО2 Поскольку ответчики являются наследниками заемщика, в связи с чем должны нести ответственность по долгам наследодателя, истец обратился в суд с указанным иском.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики В.ктова В.В., ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении не направили. Ранее представили письменные возражения, в которых указали о несогласии с исковыми требованиями (т.1 л.д.129-132).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении, возражений по существу заявленных требований в суд не направил.

Учитывая неявку ответчиков, извещенных надлежащим образом, в отсутствие возражений истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст. ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Так, в силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что /дата/ между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является истец, заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику ФИО2 кредит в сумме 500 000,00 руб. под 26 % годовых, сроком на 84 месяцев.

Факт заключения кредитного договора на условиях, заявленных истцом, а также его исполнение со стороны кредитора в судебном заседании ответчиками не оспорен, а также подтверждается кредитным договором № (т.1 л.д.22-25), графиком погашения кредита (т.1 л.д.31), выпиской по счету (т.1 л.д. 13-14).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2, ФИО1 05.12.2017г. заключен договор ипотеки №/ZKV1, в соответствии с которым в залог предоставлена квартира, общей площадью 78,8 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО2 и ФИО1 по 1/2 доли в праве общей долевой собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН (т.1 л.д. 25об-27,28-30, 85,86).

Судом также установлено, что 21.12.2017г. ФИО2 заключен договор страхования № с ООО СК «Ренессанс Страхование», согласно которому страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица по любой причине, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного (т. 1 л.д. 134-136).

Согласно ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование им.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 принятых на себя обязательств образовалась задолженность.

Судом установлено, что ФИО1 умер /дата/, что подтверждается свидетельством о смерти (т. 2 л.д. 107).

Согласно ответу нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО3 от /дата/, наследственное дело в отношении ФИО1, умершего /дата/ не открывалось, никто из наследников по закону или по завещанию к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался (т.2 л.д.152); реестр наследственных дел не содержит сведения об открытии наследственного дела в отношении умершего ФИО1

/дата/ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (т.2 л.д.96).

Из материалов наследственного дела нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО3 (т.2 л.д.93-151) следует, что с заявлениями о принятии наследства по закону и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону в установленный законом срок после смерти ФИО2, умершей /дата/, обратились дочь – В.ктова В.В., сын – ФИО1, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/2 доли в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>., а также выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства находящиеся в банках (т. 2 л.д. 134,135,136,138).

Сведения об иных наследниках, принявших наследство, судом не установлено. Доказательств о фактическом принятии наследства другими наследниками, истцом не представлено.

Таким образом, надлежащими ответчиками по делу являются наследники, принявшие наследство, В.ктова В.В., ФИО1

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Часть 2 ст. 1152 ГК РФ предусматривает, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 34 и 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По состоянию на /дата/ сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от /дата/ составляет 579 246,91 руб., в том числе: 422 254,40 руб. – просроченная ссудная задолженность; 156 992,51 руб. – просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности (т. 1 л.д.32-34).

Размер задолженности ответчиками не оспорен, доказательств об отсутствии задолженности или задолженности в меньшем размере не представлено.

Поскольку судом установлено, что наследником после смерти ФИО2 являются дети В.ктова В.В., ФИО1, которые приняли после смерти ФИО2 наследство, то на них может быть возложена ответственность по долгам наследодателя в порядке, установленном законом (ст. 1175 ГК РФ), а именно, с В.ктова В.В., ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО2

Стоимости перешедшего наследственного имущества достаточно для погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка в части взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 50 Федерального закона от /дата/ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 указанного Закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, заемщик, а также после ее смерти ответчики не оплачивали и систематически нарушали сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки. Наличия каких-либо предусмотренных ст. 348 ГК РФ, 54.1 Закона об ипотеке обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, а ответчиками суду не доказано.

В силу п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества является продажа с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленного истцом отчета № от 09.02.2023г. (т.2 л.д.9-57), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 4888000,00 руб.

Согласно представленного ответчиками отчета №-Н от /дата/ (т. 1 л.д. 147-213), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 5910000,00 руб.

Поскольку для разрешения требований об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество необходимо установление рыночной стоимости заложенного имущества, а ответчики оспаривают стоимость предмета залога, указанную в оценки истца при этом представив свою оценку, судом по делу была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению экспертов АНО «Центральное бюро судебных экспертиз» №-Н-ОЭНД от /дата/ (т.2 л.д. 166-228) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 5 020 000,00 руб.

Суд при определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации полагает необходимым руководствоваться выводами независимой судебной экспертизы, назначенной при отсутствии возражений у лиц, участвующих в деле, относительно поставленных на разрешение эксперта вопросов и экспертного учреждения. Оснований не доверять выводам эксперта у суда не имеется, поскольку они отвечают требованиям полноты, ясности, эксперт обладает необходимой квалификацией, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Принимая во внимание п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 4 016 000,00 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ солидарно с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлин в размере 20992,47 руб. (т. 1л.д.7).

Руководствуясь ст. ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с В.ктовой В.В., /дата/ года рождения (паспорт: серия <данные изъяты> №, выданный Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> /дата/), ФИО1 ча, /дата/ года рождения (паспорт: серия <данные изъяты> №, выданный Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> /дата/) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 579 246,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 992,47 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 016 000,00 руб., принадлежащую на праве собственности В.ктовой В.В. и ФИО1 чу по 1/2 доли в праве общей долевой собственности.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ Н.В.Заря

Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/.