Решение по делу № 2-5664/2023 от 20.11.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

20 ноября 2023 года г. Солнечногорск Московская область

Солнечногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Белоусовой Н.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО «Группа Ренессанс Страхование» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 принято решение № № об удовлетворении требований потребителя ФИО2 о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страхового возмещения в размере 114 300,00 рублей, считая его неправомерным, ввиду неверного определения обстоятельств, имеющих значение для дела и нарушающим права и законные интересы ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

Представитель ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлены письменные возражения на иск.

Представитель заинтересованного лица ФИО2 – ФИО5 против удовлетворения заявленных требований возражал, пояснив, что согласен с решением финансового уполномоченного.

Изучив материалы дела, исследовав представленные по делу доказательства, выслушав представителя заинтересованного лица, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (пункт 1 статьи 23 Закона №123-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно ст.7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора; обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей в части возмещена вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

Согласно п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и сроки, которые установлены данным федеральным законом.

Из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий водителя ФИО6, управлявшего автомобилем Chevrolet, г.р.н. №, был причинен вред принадлежащему ФИО2 автомобилю Kia г.р.н. К445ВА790, 2013 года выпуска.

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по договору ОСАГО серии XXX №.

Гражданская ответственность ФИО6 на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

ФИО2 обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (далее - Правила ОСАГО). Также ФИО2 было заявлено требование о возмещении расходов на оплату услуг по эвакуации автомобиля Kia г.р.н. К445ВА790.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ сотрудниками ПАО «Группа Ренессанс Страхование» проведены осмотры автомобиля Kia г.р.н. К445ВА790, по результатам которых составлены акты осмотра.

По инициативе ПАО «Группа Ренессанс Страхование» подготовлена калькуляция №GS22-037605, согласно которой стоимость восстановительного ремонта автомобилю Kia г.р.н. № без учета износа составила 128 029 рублей 00 копеек, с учетом износа - 85 066 рублей 00 копеек.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» уведомила ФИО2 об отказе в возмещении расходов на оплату услуг по эвакуации автомобиля Kia г.р.н№, поскольку документы, подтверждающие несение Заявителем указанных расходов, не были предоставлены в Финансовую организацию.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплатила ФИО2 страховое возмещение в размере 85 066 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплатила ФИО2 страховое возмещение в размере 8 506 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» проведен дополнительный осмотр автомобиля Kia г.р.н. №, по результатам которого составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплатила ФИО2 расходы на оплату услуг по эвакуации автомобиля Kia г.р.н. № в размере 4 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» уведомила ФИО2 об отказе в возмещении дополнительно понесенных расходов на оплату услуг по эвакуации автомобиля Kia г.р.н. №, поскольку эвакуация производилась не от места ДТП.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплатила ФИО2 страховое возмещение в размере 7 610 рублей 40 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в страховую организацию с претензией, содержащей требование о доплате страхового возмещения в размере 252 100 рублей 00 копеек, предоставив подготовленное по его инициативе экспертное заключение ООО «АЛИБУС» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля Kia г.р.н. № без учета износа составила 251 353 рубля 00 копеек, с учетом износа - 152 600 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Оценка-НАМИ» по инициативе ПАО «Группа Ренессанс Страхование» была подготовлена рецензия № - ДД.ММ.ГГГГ/7, согласно которой стоимость восстановительного ремонта автомобиля Kia г.р.н. К445ВА790 без учета износа составила 251 353 рубля 00 копеек, с учетом износа - 152 600 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплатила ФИО2 страховое возмещение в размере 51 417 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

Таким образом, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплатила ФИО2 страховое возмещение в общем размере 152 600 рублей 00 копеек (85 066 рублей 00 копеек + 8 506 рублей 60 копеек + 7 610 рублей 40 копеек + 51 417 рублей 00 копеек).

Не согласившись с суммой выплаты, ФИО7 обратился с заявлением к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО2 была взыскана сумма доплаты страхового возмещения возмещение в размере 114 300.00 рублей.

Как указал финансовый уполномоченный в своем решении, пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона N° 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно экспертному Заключению ООО «Калужское экспертное бюро» от ДД.ММ.ГГГГ № У-23-81655/3020-004 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 266 рублей 00 копеек, с учетом износа -158 200 рублей 00 копеек.

Из предоставленных документов следует, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплатила Заявителю страховое возмещение в общем размере 152 600 рублей 00 копеек (85 066 рублей 00 копеек + 8 506 рублей 60 копеек + 7 610 рублей 40 копеек + 51417 рублей 00 копеек).

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля Kia г.р.н. К445ВА790 без учета износа согласно заключению ООО «Калужское экспертное бюро» от ДД.ММ.ГГГГ № подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, превышает сумму выплаченного страховой организацией страхового возмещения на 114 300 рублей 00 копеек (266 900 рублей 00 копеек - 152 600 рублей 00 копеек).

Учитывая изложенное, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» ненадлежащим образом исполнило обязательство организации восстановительного ремонта транспортного средства, и с учетом положений пункта 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также с учетом того, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» ненадлежащим образом исполнило обязанность по выдаче направления на ремонт транспортного средства, с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» подлежит взысканию страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства ФИО2 без учета износа.

Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что требование ФИО7 о взыскании страхового возмещения подлежит удовлетворению в размере 114 300 рублей 00 копеек.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» не согласно с вынесенным решением так как в заявлении о страховом возмещении ФИО7 просил осуществить страховое возмещение путем перечисления безналичным расчетом на предоставленные реквизиты.

Представленные ПАО «Группа Ренессанс Страхование» доводы представляются необоснованными, не основанными на нормах материального права.

Согласно пункту 10 статьи 12 Закона № 40-ФЗ при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В соответствии с подпунктом «б» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ размер подлежащих возмещению убытков при повреждении имущества потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

Согласно пункту 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ к указанным в подпункте «б» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.

Согласно части 10 статьи 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения ФИО7, Финансовым уполномоченным было принято решение об организации проведения независимой технической экспертизы поврежденного автомобиля Kia г.р.н. К445ВА790 в ООО «Калужское экспертное бюро».

Независимая техническая экспертиза проведена ФИО8, являющимся экспертом-техником, включенным в государственный реестр экспертов-техников (регистрационный №).

Согласно экспертному заключению ООО «Калужское экспертное бюро» от № стоимость восстановительного ремонта автомобиля Kia г.р.н. № без учета износа составляет 266 900 рублей 00 копеек, с учетом износа -158 200 рублей 00 копеек.

Довод ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о том, что в заявлении о прямом возмещении убытков Заявителем была выбрана денежная форма возмещения, обоснованно был отклонен Финансовым уполномоченным, поскольку пункт 4.2 указанного заявления, где указаны банковские реквизиты Заявителя, подлежал заполнению при осуществлении страховой выплаты в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего, а также при наличии условий, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона №40-ФЗ.

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

В соответствии с пунктом 37 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 №31 страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ с учетом абзаца шестого пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Обстоятельств, в силу которых ПАО «Группа Ренессанс Страхование» имела право заменить без согласия Заявителя организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату в порядке пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, ни финансовым уполномоченным, ни судом не установлено.

С учетом того, что страховая компания, не имея соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим о страховой выплате в денежной форме, не исполнила обязанность по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, с указанной организации подлежит взысканию страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа.

Иное толкование означало бы, что потерпевший, будучи вправе получить от страховщика страховое возмещение в натуральной форме, эквивалентное расходам на восстановительный ремонт без учета износа, в связи с нарушением страховщиком обязанности по выдаче направления на ремонт получает страховое возмещение в денежной форме в размере меньшем, чем тот, на который он вправе был рассчитывать.

Следовательно, страховое возмещение при данных обстоятельствах рассчитывается как размер стоимости восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа.

Из предоставленных документов следует, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» выплатила ФИО2 страховое возмещение в общем размере 152 600 рублей 00 копеек (85 066 рублей 00 копеек + 8 506 рублей 60 копеек + 7 610 рублей 40 копеек + 51 417 рублей 00 копеек).

Таким образом, с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО2 подлежит взысканию страховое возмещение размере 114 300 рублей 00 копеек.

Дав оценку указанным выше фактическим обстоятельствам дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку при вынесении обжалуемого решения финансовым уполномоченным правильно применены нормы материального права, основания для отмены решения отсутствуют. Анализируя решение финансового уполномоченного, суд приходит к выводу о том, что размер страхового возмещения определен верно.

При указанных обстоятельствах при обжаловании решения финансового уполномоченного оснований для изменения или отмены решения финансового уполномоченного не имеется, поскольку ПАО «Группа Ренессанс Страхование» не предоставлено доказательств, подтверждающих наличие соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим о страховой выплате в денежной форме.

При таких данных у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска в рамках заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Солнечногорский городской суд Московской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме, изготовленного ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Белоусова Н.В.