УИД 22RS0061-01-2023-000389-14

Гр. дело № 2-374/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 20 ноября 2023 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Завгородневой Ю.Н.,

при секретаре – помощнике судьи Тищенко К.Н.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИ1, умершего <дата>, о взыскании с надлежащего ответчика в пределах наследственного имущества в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному между истцом и наследодателем ФИ1, за период с <дата> по <дата>, в размере 133 077 рублей 38 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 861 рубля 55 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИ1 был заключен кредитный договор <номер> на сумму 157 146,06 руб., в том числе: 138 209,06 руб. – сумма к выдаче, 18 937,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 157 146,06 руб. на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 138 209,06 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно его заявлению. Кроме того, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик воспользовался, оплатив их за счет кредита, а именно: 18 937,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Согласно разделу «О документах», заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием условий договора, тарифами банка и т.д. заемщик был ознакомлен и согласен.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 105,91 руб., с <дата> – 3 555,81 руб. Заемщику была предоставлена опция «уменьшение размера еж. платежа за счет увеличения срока кредита», в связи с чем, в график были добавлены еж. платежи <номер>-<номер>. Дата еж. платежа <номер> – <дата>.

Также в период действия договора заемщиком были активированы дополнительные услуги: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк», банком установлена неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора.

Согласно измененному графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата>, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> (проценты по ежемесячным платежам <номер> -<номер>) в размере 40 222,43 руб., что является убытками банка.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору <номер> от <дата> составляет 133 077,38 руб., из которых: сумма основного долга – 78 700,72 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 8 754,17 руб., убытки банка – 40 222,43 руб., штраф – 5 400,06 руб.

<дата> заемщик умер. На момент смерти его обязательства, вытекающие из кредитного договора <номер> от <дата>, не исполнены, при этом они не связаны неразрывно с личностью заемщика и переходят к наследникам, так как взыскание задолженности может быть обращено на наследственное имущество.

Определениями Целинного районного суда Алтайского края от <дата> и от <дата> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего ФИ1 - ФИО1, ФИО2

Представитель истца – Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в поданном иске просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежаще извещенные о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело без их участия. Также направили в суд заявления, в которых возражали против удовлетворения заявленных требований, просили применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме.

Третье лицо нотариус Целинного нотариального округа ФИО4 в судебное заседание также не явилась, извещена своевременно и надлежаще, о причине неявки не уведомила, об отложении дела не просила, возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

Суд, исходя из характера спорных правоотношений, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон на основании положений ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.1, 3 ст.809 ГК РФ).

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу п.1, 2 ст. 14 названного Закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИ1 был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого ФИ1 был предоставлен потребительский кредит в сумме 157 146,06 руб., в том числе: 138 209,06 руб. – сумма к выдаче, 18 937,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 34,90% годовых, на цели личного потребления.

В соответствии с условиями договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Денежные средства подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период безналичным способом путем списания суммы ежемесячного платежа со счета заемщика. Количество процентных периодов – 48. Сумма ежемесячного платежа – 6 105,91 руб. Дата последнего платежа – <дата>.

Разделом III Условий договора предусмотрена уплата Заемщиком Кредитору неустойки в размере, предусмотренном тарифами банка. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк», банком установлена неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кроме того, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (п.3 раздела III Условий).

ФИ1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Информация о полной стоимости кредита, график погашения кредита были доведены лично заемщику, что подтверждается его подписью в кредитном договоре и графике платежей (приложение к кредитному договору).

Согласно заявлению заемщика кредит был зачислен на счет ФИ1 <номер> в полном объеме, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету. Из указанной выписки по счету также следует, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставил ФИ1 в порядке и на условиях, изложенных в договоре, кредит в сумме 157 146,06 руб., в том числе: 138 209,06 руб. – сумма к выдаче, 18 937,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Однако, несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ФИ1 не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, а с <дата> платежи в счет погашения задолженности не производились.

В связи с этим, <дата> Банком был сформирован Заключительный Счет-требование по кредитному договору <номер> от <дата>, исходя из которого полная задолженность заемщика ФИ1 перед банком по названному договору составила 133 077,38 руб., которую заемщику было предложено оплатить в срок до <дата>.

<данные изъяты>

Заемщик ФИ1 умер <дата> (<номер>

ФИ1 имеет двух дочерей - ФИО1, ФИО2 (до брака Аристовскую) Р.С., что подтверждается соответствующими актовыми записями о рождении ОЗАГС.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно ч. 1 ст. 1152 ГК РФ, ч. 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если вступил во владение наследственным имуществом.

Исходя из материалов наследственного дела <номер>, открытого нотариусом Целинного нотариального округа, наследником умершего ФИ1 является его дочь ФИО1, обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону, принадлежащее наследодателю. Наследственное имущество состоит из: автомобиля марки <номер>, ? доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>.

Кроме того, по сведениям ПАО Сбербанк, по состоянию на <дата> ФИ1 имел открытый в банке счет «пенсионный плюс» с остатком денежных средств в размере 80,17 руб.

По информации ПАО «Совкомбанк» по состоянию на <дата> ФИ1 имел открытые в банке счета с остатками денежных средств на них в размере 6832,82 руб., 6730,30 руб.