Дело № 2-98/2025

22RS0053-01-2025-000085-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2025 г. с.Топчиха

Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Епишевой Т.И.,

при секретаре Скоробогатовой Я.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО ПКО «Специальное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ООО ПКО «Специальное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее по тексту – ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 денежных средств в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в сумме 28 812 руб. 83 коп., процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 25 997 руб. 34 коп., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 10 123 руб. 35 коп., расходов по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 4000 руб. 00 коп., издержек, связанных с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 51 руб. 33 коп., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 105 руб. 60 коп., а также процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГ ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГ ответчик просила выдать кредитную карту. Она уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГ. ДД.ММ.ГГ ФИО1 активировала кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен № о предоставлении и использовании Банковской карты на условиях, действовавших на момент предоставления карты. Данное условия предусмотрено п.2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГ. Установленный размер кредита (лимит овердрайфа) составляет 18 300 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/62 от 21.03.2018, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ было передано ООО «СААБ». На основании Договора уступки прав в адрес должника направлены заказным отправлением уведомление об уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно Условий договора Банк в праве уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия и отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждает подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно договору уступки прав АО «ОТП Банк» гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

23.10.2023 изменилось наименование ООО «СААБ» на ООО ПКО «СААБ», которое является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО ПКО «СААБ» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО ПКО «СААБ» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

Задолженность перед ООО ПКО «СААБ» на момент подачи искового заявления ответчиком не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. До подачи настоящего иска истец обращался к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об его отмене.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО "ОТП Банк", надлежаще извещённые о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Ответчиком ФИО2 представлены письменные возражения, в которых просила применить к требованиям срок исковой давности, отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В п.п. 2 и 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из содержания ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что заявлением на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГ подтверждается, что между ОАО «ОТП Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым общество предоставило ответчице кредит в размере 33 160 руб. на приобретение товара – дивана+ 4 стула, сроком на 10 мес. под 23,9% годовых.

В соответствии с указанным заявлением ответчик выразила согласие на заключение договора банковского счета с ОАО «ОТП Банк», требуемого для заключения и исполнения кредитного договора, и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи», с полной стоимостью кредита 26,7% годовых.

На основании заявлений ФИО3 на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГ, между ФИО3 и ОАО «ОТП Банк» заключен договор № о предоставлении и обслуживании кредитной карты, с установленным лимитом в размере 18 300 руб. В соответствии с представленной информацией по договору размер процентной ставки в случае оплаты товаров (услуг) составил 24,9%, по иным операциям – 36,6%.

Банк предоставил денежные средства, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа. При подписании Заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка.

Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

Положениями ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Банк исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с выпиской по счету кредитной линии, ответчик воспользовался денежными средствами, обязательства по уплате минимального платежа не исполнял.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/62 от 21.03.2018, по условиям которого, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложение №1 к настоящему договору), права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3 настоящего договора.

В Актуальном реестре заемщиков от ДД.ММ.ГГ указана ответчик ФИО3

На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направил в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебную претензию (требование). Данное требование заёмщиком не исполнено.

Из расчета задолженности усматривается, что задолженность ответчика по кредитному договору составляет 28812 руб. 83 коп., в том числе: 15786 руб. 50 коп. – основной долг, 10285 руб. 41 коп. – проценты, 2740 руб. 92 коп. – комиссии.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным. Начисление комиссий (как следует из расчета – комиссии за получение выписки, смс-информирование) закону не противоречит. В заявлении о заключении договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ФИО3 просила банк дополнительно предоставить ей услуги «ОТПдирект СМС Банк» по банковскому счету, открываемому в соответствии с п.2 Заявления (услуга предоставляется при условии активации карты).

21.03.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав (требования) №04-08-03/62, в соответствии с которым право требования банка по кредитному договору с ответчиком перешло к ООО «СААБ».

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Пунктом 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОПТ Банк» (Общие условия кредитования) предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. Уведомление об уступке прав было направлено ФИО3 ДД.ММ.ГГ. Таким образом, права ФИО3 в результате перехода прав кредитора не были нарушены.

Обсуждая вопрос о применении исковой давности по заявлению ответчика ФИО2, суд учитывает, что в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела последний платеж от ответчика поступил 20.06.2016.

13.06.2018 мировым судьей судебного участка № 4 Центрального района г.Барнаула был вынесен судебный приказ № 2-1287/2018, который определением мирового судьи судебного № 4 Центрального района г. Барнаула Алтайского края от 02.09.2024 был отменен.

Следовательно, течение срока приостанавливалось с 06.06.2018 (дата обращения за судебной защитой) по 02.09.2024 (6 лет 2 мес. 27 дней).

ООО ПКО «СААБ» обратилось в суд с иском – 14.02.2025, за вычетом общего срока исковой давности (3 года) и учитывая, что течение срока приостанавливалось (6 лет 2 мес. 27 дней), истечение срока по указанному договору не истекло.

Суд приходит к выводу, что истцом срок исковой давности не пропущен.

ООО ПКО «СААБ» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ в полном объеме.

Суд учитывает, что денежные средства в полном объеме не вносились вплоть до обращения истца в суд, в связи, с чем имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по договору.

Доказательств того, что при составлении расчета не были учтены какие-либо внесенные заемщиком платежи, материалы дела не содержат, ответчиком не представлен контррасчет. Каких-либо доказательств, опровергающих расчет и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Частью 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно расчету истца проценты по статье 809 ГК РФ за период с 22.03.2018 по 07.02.2025 составляют 25 997 руб. 34 коп.

Пунктом 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 3 указанной статьи проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из пункта 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Согласно расчету истца размер процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 22.03.2018 по 07.02.2025 составляет 10 123 руб. 35 коп.

Ответчиком расчеты истца не оспариваются.

Представленные истцом расчеты судом проверены, признаются соответствующими условиям договора, обоснованными и арифметически правильными.

Суд находит исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объёме.

На основании ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а также расходы по отправке почтовой корреспонденции в размере 156 руб. 93 коп., уплата которых истцом подтверждена документально, являющиеся необходимыми при производстве по данному делу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, серия и номер паспорта №, в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 28 812 рублей 83 копейки, проценты, начисленные в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 22 марта 2018 года по 7 февраля 2025 года в размере 25 997 рублей 34 копейки, проценты, начисленные в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 22 марта 2018 года по 7 февраля 2025 года в размере 10 123 рубля 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 4 000 рублей, почтовые расходы 156 рублей 93 копейки, а всего: 69090 рублей 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «СААБ» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Топчихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.05.2025.

Судья Т.И. Епишева