РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2025 года г. Салехард

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи: Лисиенкова К.В.

при секретаре судебного заседания: Якуповой А.У.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-69/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов. В обоснование требований иска представитель истца адвокат Решетило Р.М., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, указал, что истец заключила с ответчиком договор страхования недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>, являющегося предметом залога по кредитному договору от 13.03.2021 №<адрес>6921. Распоряжением администрации МО г. Салехарда от 15.12.2021 №-р многоквартирный дом, в котором располагается указанное жилое помещение, признан аварийным и подлежащим сносу. Ею ответчику, в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая (конструктивные дефекты (п.3.3.1.1 Правил страхования). В ответе от 22.05.2024 исх.№ ответчиком отказано в выплате, ввиду отсутствия факта наступления страхового случая, предусмотренного Полисом страхования и Правилами страхования. Согласно условий Полиса страхования страховая сумма составляет 2 100 000 рублей. 27.05.2024 ею в адрес ответчика была подана претензия, ответ на которую не поступил. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму страхового возмещения по договору страхования в размере 1 519295,30 рублей, в её пользу сумму страхового возмещения в размере 580 704,70 рублей, неустойку в размере 55 399,02 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Истец в судебном заседании участие не принимала, извещена надлежащим образом. Представитель истца Решетило Р.М., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, участие которого в судебном заседании было обеспечено по средством видеоконференцсвязи с Пушкинским районным судом г. Санкт-Петербурга, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда ходатайство о назначении повторной экспертизы, в удовлетворении которого судом было отказано поскольку по поставленным им вопросам ранее судом экспертиза не назначалась.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения требований иска, поскольку наступивший случай не является страховым.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора (ПАО Сбербанк и администрации МО г. Салехард), будучи извещенными надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Суд, выслушав доводы участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

13.03.2021 между истцом и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № на сумму 2 100 000 рублей в целях приобретения объекта недвижимости по адресу: ЯНАО, <адрес>.

Между истцом и ответчиком был заключен договор страхования недвижимого имущества от 13.03.2021 – Полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) был выдан 13.03.2021 серии №, страховая премия выплачена истцом 13.03.2021 в сумме 8 820 рублей, период страхования с 14.03.2021 по 13.03.2022.

Застрахованным имуществом является квартира по адресу: <адрес>. Застрахованное имущество находится в залоге у ПАО Сбербанк.

Согласно п.1. 1.1.3. Полиса страхования страховая сумма на период страхования 2 100 000 рублей.

Согласно п.2.1.1.9.1 Полиса страхования, страховым случаем по настоящему Полису является повреждение, гибель, или утрата застрахованного имущества вследствие конструктивных дефектов застрахованного имущества под которым понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, помещения, сооружения, постройки) обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.

Согласно п.2.1.1.9.2 Полиса страхования, повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:

2.1.1.9.2.1. Для квартир, комнат в квартирах, жилых домах и апартаментов:

- имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная угроза такого разрушения повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) здания, сооружения, постройки, в которых расположено застрахованное имущество, вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Договора страхования конструктивных дефектов;

- застрахованное имущество (или его часть) уполномоченным органом в установленном порядке признано аварийным и подлежащим сносу/непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу;

- причиной признания застрахованного имущества аварийным и предлежащим сносу/непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительной нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.

Распоряжением администрации г. Салехард от 15.12.2021 №-р «О признании многоквартирных домов аварийными и подлежащими сносу, многоквартирный <адрес> в г. Салехарде признан авариным и подлежащим сносу.

В это связи истцом в адрес ответчика подано заявление о страховом случае. В ответе от 22.05.2024 исх.№ ответчиком отказано в выплате, ввиду отсутствия факта наступления страхового случая, предусмотренного Полисом страхования и Правилами страхования.

В соответствии с положениями ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями договора. Односторонней отказ от договора не допускается. В соответствии с положениями ч.1, п.1 ч.2 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно положений ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно положений ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.8,9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях. Для установления содержания договора страхования, его существенных условий следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, иных документов, а также правил страхования, если договор заключен на условиях, содержащихся в этих правилах. При заключении договора добровольного страхования имущества в письменной форме не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) условия правил страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ)

Согласно п.33, 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю или иным третьим лицам) (пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела). Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование (страховой риск), должно обладать признаками вероятности и случайности.

При разрешении спора в суде страхователь (выгодоприобретатель) должен доказать факт наступления вреда (утрату, гибель, недостачу или повреждение застрахованного имущества) в результате предусмотренного договором события, на случай наступления которого производилось страхование.

Статьей 961 ГК РФ на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность по уведомлению страховщика либо его представителя о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Страховщик не вправе отказать в выплате страхового возмещения, если он своевременно узнал о наступлении страхового случая либо если отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (пункт 3 статьи 307, пункт 2 статьи 961 ГК РФ). При возникновении спора обязанность доказать факт своевременного уведомления страховщика о наступлении страхового случая лежит на страхователе (выгодоприобретателе).

Из заключения по результатам технического обследования № от 23.11.2021, составленного МКУ «Финансовая дирекция городского хозяйства», в том числе и на основании которого межведомственной комиссии принималось решение о признании многоквартирного <адрес> авариным и подлежащим сносу, следует, что он признан таковым с учетом физического износа и долгим сроком эксплуатации, аварийного состояния несущих конструкций.

Из выводом, содержащихся в заключении эксперта № от 25.12.2024 ООО «РСК-Ямал», следует, что на основании проведенного исследования определено, что жилой дом находится в аварийном техническом состоянии. Исходя из технического состояния конструктивных и инженерных элементов процент физического износа здания в целом составляет 60%.

Срок службы дома по адресу: ЯНАО, <адрес> составляет 30 лет с года ввода здания в эксплуатацию (1973 г.).

Указанные в заключении по результатам технического обследования от 23.11.2021

разрушения конструкций основания, фундамента,

многоквартирного жилого дома по адресу: ЯНАО, <адрес>, повлекшие его аварийное состояние, не обусловлены исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования, либо иных факторов, в том числе связанных с нарушением правил эксплуатации жилого фонда.

2. Указанные в заключении по результатам технического обследования от 23.11.2021 г. № разрушения конструкций основания, фундамента, стен, кровли и других конструктивных элементов многоквартирного жилого дома по адресу: ЯНАО, <адрес>, повлекшие его аварийное состояние, обусловлены следующими основными (пункты а, б, в) и факультативными (пункты г, д,)

а) Истечение в 2003 году срока службы фундамента из накопленный им в период срока службы физический износ, продолжение эксплуатации здания за пределами срока службы фундамента.

б) Воздействия техногенного характера (подтопления основания здания, вызванные установкой сливного крана из системы отопления одной из квартир под здание.).

в) Сложные климатические условия эксплуатации здания, существенное изменение природно-климатических факторов в районе нахождения Объекта исследования.

г) Самовольное вмешательство жильцов в строительные конструкции. д) Нарушения правил строительства жилого дома (отсутствие отмостки здания).

Из указанных заключений следует, что причиной признания застрахованного имущества аварийным и предлежащим сносу/непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу явились конструктивные дефекты, обусловленные не исключительной нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования, а потому указангный случай не является страховым в соответствии с условиями страхования, поэтому требования иска не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.152, 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований иска ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Салехардский городской суд.

В окончательной форме решение суда изготовлено 19.03.2025.

Председательствующий К.В. Лисиенков