Дело № 2-2781/2023

43RS0001-01-2023-002650-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации г. Киров 31 мая 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А.,

при секретаре Скрябиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что {Дата изъята} между ПАО «Восточный экспресс банк» (в связи с реорганизацией ПАО "Совкомбанк") и ответчиком был заключен кредитный договор {Номер изъят}(5041856836), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 113 001,24 руб. под 42,5% годовых по безналичным и по наличным, сроком на 1720 дней. При нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пери в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, с {Дата изъята} образовалась просроченная задолженность, в связи с чем, у банка возникло право требования возврата задолженности. В период действия кредита ответчик произвела выплаты в сумме 44 128,84 руб. По состоянию на {Дата изъята} общая задолженность ответчика перед банком составляет 404 768,53 руб., из которых: просроченные проценты 60 595,94 руб., просроченная ссудная задолженность 112 960,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 149 486,49 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14 342,22 руб., неустойка на просроченную ссуду 12 211,92 руб., неустойка на просроченные проценты 6 551,15 руб., штраф за просроченный платеж 48 600 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, задолженность не погашена, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 404 768,53 руб., расходы по уплате госпошлины 7 247,69 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Указав, что не согласна с размером задолженности. С 2014 г. ухудшилось ее материальное положение, в связи с чем, не могла погашать задолженность.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № 2-5888/2022, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

{Дата изъята} ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования, согласно которому предложила банку заключить смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, на основании которого {Дата изъята} между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 113 001,24 руб. под 42,50% годовых по безналичным и наличным, сроком до {Дата изъята}.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий погашение кредита и уплата процентов происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику сумму предоставленного кредита.

{Дата изъята} ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕРГЮЛ о прекращении деятельности.

Ответчик ФИО1 в нарушение положений договора и Индивидуальных условий не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, с {Дата изъята} возникла задолженность, продолжительность просрочки составляет 1529 дней.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по погашению задолженности, банк {Дата изъята} направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в размере 351 555,54 руб. в течении 30 дней с момента отправления претензии, в случае неисполнения требования банк оставляет за собой право расторгнуть договор.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на {Дата изъята} 404 768,53 руб., из которых: просроченные проценты 60 595,94 руб., просроченная ссудная задолженность 112 960,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 149 486,49 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14 342,22 руб., неустойка на просроченную ссуду 12 211,92 руб., неустойка на просроченные проценты 6 551,15 руб., штраф за просроченный платеж 48 600 руб.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору в полном объеме ответчиком не возвращена, доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Возражая против заявленных требований, ответчик ссылается на ухудшение материального положения, которое привело к невозможности погашения задолженности.

Заявленные доводы ответчиком подлежат отклонению, поскольку данные обстоятельства не освобождают заемщика от обязанности по возврату кредита и уплате процентов, пени, штрафов, предусмотренных договором. Ухудшение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении кредитного договора. Заемщик при заключении кредитного договора, действуя разумно и осмотрительно, должен реально оценивать свою платежеспособность на весь период кредитования, проявлять необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Вместе с тем ответчик ввиду тяжелого материального положения не лишена возможности обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, представив в обоснование доказательства, подтверждающие наличие соответствующих оснований.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед истцом по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, заявленные требования суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает характер спора, обстоятельства дела, в том числе и то, что ответчиком является физическое лицо, суд приходит к выводу о возможности снижения подлежащей взысканию неустойки, штрафа. Само по себе установление размера неустойки законом не исключает возможности применения по делу ст. 333 ГК РФ.

Поскольку суммы заявленных истцом неустоек, штрафа по отношению к сумме задолженности по кредитному договору и причиненных истцу убытков, вызванных нарушением обязательства, является значительной, учитывая конкретные обстоятельства дела, характер возникшего между сторонами правоотношения, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, при изложенных обстоятельствах у суда имеются основания для уменьшения размера неустоек и штрафа.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 112 960,38 руб., просроченные проценты в размере 60 595,94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 149 486,49 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, размер которой суд считает возможным снизить до 5 000 руб., неустойка на просроченную ссуду, размер которой суд считает возможным снизить до 3 000 руб., неустойка на просроченные проценты, размер которой суд считает возможным снизить до 3 000 руб. и штраф за просроченный платеж, определенный в размере 5 000 руб., итого размер задолженности, подлежащий взысканию составляет 339 042,81 руб. В остальной части требования истца подлежат отклонению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6 781,74 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии {Номер изъят}) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность в размере 339 042,81 руб., расходы по госпошлине 7 247,69 руб. В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08 июня 2023 года.

Судья Волкоморова Е.А.