Дело № 2-382/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
c. Мраково 11 мая 2023 года
Кугарчинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Насыровой Л.И.,
с участием ответчика ФИО1,
при секретаре судебного заседания Кутлугильдиной И.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, обосновав его тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № <данные изъяты> с лимитом в размере 60 000 руб. Составной частью договора является Заявление-анкета, подписанная ответчиком ФИО1, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
ФИО1 был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
ФИО1 в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ФИО1 счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору.
Однако ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в его адрес заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В течение 30 дней заключительный счет ответчиком ФИО1 оплачен не был. Кредитная задолженность ФИО1 на дату направления в суд искового заявления составляет 77 270,07 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 61 860,56 руб., просроченные проценты 11 869,51 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 3 540 руб.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из суммы общего долга 77 270,07 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 518,10 руб.
Истец АО «Тинькофф Банк», надлежаще извещенное о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направило, при этом просило рассмотреть дело без его участия. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в части основного долга в размере 61 953,56 руб., проценты и штраф не признал, указал, что не должен оплачивать.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита всоответствии с условиями договора кредитной линии.
В соответствии с п. 1.8 указанного выше положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану ТП 7.51 (Рубли РФ).
Неотъемлемой частью кредитного договора также являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк».
Тарифным планом ТП 7.51 (рубли РФ) предусмотрены следующие условия договора: процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа 28,9% годовых, процентная ставка на снятие наличных и прочие операции, в т.ч. покупки при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятия наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб. Плата за предоставление услуги «оповещение об операциях» 59 рублей, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых, плата завключение в программу страховой защиты 0,89% от суммы задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб.
При заключении договора ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать, а также подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита при полном использовании лимита.
Заявление-анкета ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ года, поданная в АО «Тинькофф Банк» о получении кредитной карты, содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о выпуске и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.
Заключение между сторонами кредитного договора и предоставление банком кредита подтверждается выпиской по номеру договора № <данные изъяты>
В нарушение требований закона и условий договора ФИО1 погашение кредита надлежащим образом не осуществляет.
Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатели кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
ФИО1 воспользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по номеру договора № .... за период с ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
Пункт 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусматривает порядок начисления штрафа за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
В связи с неисполнением обязательств по договору кредитной карты банк направил на имя ФИО1 заключительный счет <данные изъяты> с требованием о погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета и расторжении договора.
Данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено.
До обращения в суд с исковым заявлением, истец предпринимал попытки взыскать задолженность с ФИО1 по судебному приказу. Однако, ФИО1 предоставил возражения и судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ года был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по договору кредитной карты составляет 77 270,07 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 61 860,55 руб., просроченные проценты 11 869,51 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 3 540 руб.
Суд соглашается с приведенным расчетом, доказательств, опровергающих приведенный истцом расчет задолженности, ответчиком не представлено.
Доказательств погашения задолженности в материалах дела не имеется.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты.
Довод ответчика ФИО1 о том, что он не должен оплачивать проценты и штраф судом во внимание не принимается, поскольку согласно заявке, являющейся составной частью договора кредитной карты, ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен с полной стоимостью кредита для тарифного плана, указанного в заявке. В заявлении-анкете он также указал, что ознакомлен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом.
В соответствии с указанным тарифным планом процентная ставка по договору кредитной карты составила: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа 28,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых, штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб.
Таким образом, при заключении договора ответчик о размере процентной ставки по договору, размера штрафа было известно, договор заключен с учетом установленной процентной ставки, размера штрафа соответственно, оснований считать, что ответчик не должен оплачивать проценты и штраф за неоплату минимального платежа, не имеется.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» следует взыскать государственную пошлину в сумме 2 518,10 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия и номер ....) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 270,07 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 61 860,55 руб., просроченные проценты 11 869,51 руб., штрафные проценты – 3540 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 518,10 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Кугарчинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Л.И. Насырова
Решение в окончательной форме изготовлено 12 мая 2023 года.