Уникальный идентификатор дела 42RS0032-01-2023-000188-05

Дело № 2-628/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 27 марта 2023 года

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Полюцкой О.А.,

при секретаре судебного заседания Узольниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровского отделения <...> (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена международная дебетовая карта Visa-Electron со счетом <...>, что подтверждается заявлением. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была выдана кредитная карта <...> (№ эмиссионногоконтракта <...>). Также ответчику был открыт счет <...> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

При получении кредитной карты ФИО1 было дано поручение о перечислении денежных средств со счета дебетовой карты <...> в счет погашение просроченной задолженности по кредитной карте (№ эмиссионного контракта <...>).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. Так же, факт использования заемных средств отражен в отчете по кредитной карте, в котором отражен счет карты <...>, валюта кредита RUR, процентная ставка 18.9 % годовых, атакже лимит доступного кредита, общий лимит по кредиту, общая сумма задолженности, сумма обязательного ежемесячного платежа, дата его внесения.

Подробно расписана информация о балансе в текущем отчетном периоде, поступления на счет карты, совершенные клиентом операции, общая сумма и структура задолженности. В отчет включаются все операции, проведенные по счету карты (включая операции по Дополнительным картам, выпущенным к счетуОсновной карты) за отчетный период, с указанием «даты операции» и «даты обработки»/ «даты списания».

Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная ссудная задолженность в сумме 61 277,06 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В данном случае, в действиях ответчика, усматриваются признаки неосновательного обогащения, т.к. она незаконно пользовалась денежными средствами по кредитной карте. Действия ответчика были направлены к ее имущественной выгоде. Ответчик необоснованно обогатился за счет истца денежными средствами.

Таким образом, истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 61 277,06 руб., в том числе: просроченный основной долг – 61 277, 06 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 038, 31 руб.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки суду не сообщила.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, при этом на основании ч.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Для осуществления своих прав граждане совершать любые не противоречащие закону сделки и участвовать в обязательствах (ч.1 ст. 18 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Спорные правоотношения регулируются ст. 807 ГК РФ, в силу которой одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу закона, договор займа - реальный, односторонне обязывающий и по общему правилу возмездный договор, сторонами которого являются заимодавец и заемщик. Заемщиком и заимодавцем могут быть любые лица. Предметом договора займа могут выступать деньги. По договору займа заемщик обязуется возвратить сумму займа заимодавцу.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

Исходя из смысла гражданского законодательства, договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. 2 ст. 434 ГК РФ.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать иные, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, - банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п.3).

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ <...>-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). При этом кредитная карта, как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием, в том числе, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Положения клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Согласно п. 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ <...>-П, при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация держателя карты осуществляется на основе реквизитов платежной карты, а также кодов (паролей).

Судом установлено, что заявляя требование о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по указанному в иске счету международной банковской карты, полученной ДД.ММ.ГГГГ истец, в подтверждение наличия у ответчика задолженности перед ПАО «Сбербанк», представил лишь выгрузку сведений о кредитных обязательствах из базы данных банка, отчеты по кредитной карте с мая 2014 года по декабрь 2022 года, анкета клиента с датой заполнения ДД.ММ.ГГГГ, заявление на получение международной дебетовой карты Сбербанка от ДД.ММ.ГГГГ, поручение о перечислении денежных средств со счета дебетовой карты в погашение просроченной задолженности по кредитной карте.

Между тем, из представленных истцом отчетам по кредитной карте, выгрузке сведений о кредитных обязательствах из базы данных банка с достоверностью не усматривается, получила ли ответчик в банке указанную карту (в заявлении место получения карты указано подразделение банка), на каких условиях ответчик просила ее выдать, сумма кредитного лимита, на каких условиях он получен ответчиком и получен ли.

Кроме вышеуказанного заявления ответчика на получение международной дебетовой карты, иных доказательства - заявления на оформление, регистрацию и выдачу кредитной карты, сведения о получении лично ответчиком кредитных карт, ключей, кодов (паролей) к ним, истцом не представлено. Их подлинники или надлежащим образом заверенные копии суду не представлены. Также суду не представлены другие достоверные доказательства, подтверждающие перечисление и получение сумм кредитов ответчиком.

Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не были представлены подлинники или надлежаще заверенные копии документов, содержащих подпись заемщика ФИО1: платежных или иных документов, свидетельствующих о получении указанных кредитных карт именно ответчиком, а не иным лицом, заявления на получение кредитной карты, заявления на открытие счетов, либо иные доказательства с достоверностью подтверждающие личное участие ответчика в получении указанных кредитов или доказательства свидетельствующие о том, что ответчик признавал факт наличия указанных кредитных обязательств и долги по ним.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют права и несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В силу ч. 7 ст. 67 ГПК РФ, суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Таким образом, представленные истцом документы в форме выписки по счету карты <...> и отчета по кредитной карте из базы данных банка, с достоверностью не подтверждают заключение между сторонами договоров о кредитной карте.

Между тем в соответствии с положениями ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При указанных обстоятельствах, учитывая установленные по делу доказательства, нормы действующего законодательства, предусматривающие, что надлежащим доказательством заключения договора между сторонами является оригинал, либо заверенная надлежащим образом копия договора, содержащие все условия предоставления денежных средств банком, в том числе размер денежных средств, передаваемых заемщику, срок и условия погашения основного долга, размер процентов, подлежащих начислению за пользование денежными средствами и порядок их возврата, суд приходит к выводу, что истец не доказал факт наличия заключенных между сторонами указанных в иске договоров о кредитной карте, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных истцом требований.

Поскольку судом установлено отсутствие договорных отношений между ответчиком и банком, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, если иск был удовлетворен частично, то вышеназванные суммы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку не подлежат удовлетворению заявленные требования, то соответственно требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, также удовлетворению не подлежат в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 98 ГПК РФ о порядке распределения судебных расходов между сторонами.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение.

Судья <...> О.А. Полюцкая

<...>

<...>

<...>