№ 2-3730/2023

УИД 18RS0005-01-2023-004027-78

Заочное решение

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска в составе председательствующего судьи Закирова А.Ф., при секретаре судебного заседания Мошкиной К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,

установил:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от -Дата- по состоянию на -Дата- включительно в размере 119 201, 81 руб., в том числе: основной долг 75 832, 01 руб., проценты 43 369, 80 руб., как с наследника умершего должника ФИО4. Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между банком и ФИО4 заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 60 000 рублей под 24,90 % годовых сроком до 20.04.2023г. Должник денежные средства, полученные в банке, в полном объеме не возвратил, впоследствии банку стало известно, что заемщик умер -Дата-. Ответчик является наследником заемщика.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях иска настаивает, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, судом о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, подтверждённому адресной справкой. Конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения».

Суд

определил:

рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора по первоначальному иску, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Таким образом, обращаясь в суд с иском к наследникам о взыскании кредитной задолженности, банк должен доказать наличие на момент смерти должника неисполненного кредитного обязательства, наличие у него имущества, достаточного для погашения обязательства, объем и рыночную стоимость данного имущества на момент открытия наследства, отнесение ответчиков к кругу наследников, принявших наследство.

В свою очередь, ответчики, возражая против требований истца, должны представить доказательства, что они отказались от принятия наследства и не совершали действий по его фактическому принятию.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что -Дата- между банком и ФИО4 заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 60 000 рублей под 24,90 % годовых сроком до 20.04.2023г., а заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Срок возврата кредита: окончательно вся задолженность по кредиту и проценты должны быть уплачены не позднее -Дата-. Срок кредитования: по -Дата- включительно (п.2 договора).

Безналичный расчет по Счету в форме перевода денежных средств по требованию Банка. Заемщик обеспечивает наличие денежных средств на Счете в размере подлежащих уплате сумм не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени в даты платежей, указанных в Кредитном договоре (п.8 договора).

Проценты за пользование кредитом в расчетном периоде начисляются 21 числа месяца, следующего за расчетным, и подлежат уплате с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Начисленные за расчетный период проценты на просроченную задолженность по кредитам подлежат уплате в следующем за ним платежном периоде. Проценты за пользование кредитом в расчетном периоде не начисляются в случае погашения суммы грейс-платежа до 20 числа (включительно) месяцев, следующего за расчетным. Проценты на просроченную задолженность по кредиту в расчетном периоде начисляются вне зависимости от выполнения заемщиком условий предоставления грейс-периода для данного расчетного периода. Обязательный платеж осуществляется заемщиком ежемесячно в течение платежного периода (с 1 по 20 число) календарного месяца. Размер обязательного платежа составляет 3,50 % от текущей задолженности заемщика по кредиту, рассчитанной банком по окончании последнего дня расчетного периода. При этом, если сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, а также иных платежей, указанных в кредитном договоре, превышает 3,50 % от текущей задолженности заемщика, то размер обязательного платежа равен сумме начисленных процентов и иных платежей, указанных в кредитном договоре. Полная сумма задолженности должна быть уплачена в срок, указанный в п.2 договора. При выполнении указанной обязанности проценты за пользование кредитом в последнем платежном периоде не начисляются (за исключением процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту) (п.6 договора).

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик выражает согласие с врученными ему Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, подтверждает, что все положения Общих условий договора ему понятны (п.14 договора).

Таким образом, по условиям договора, Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с Общими условиями кредитования.

В индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 14, 654% годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета.

-Дата- ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ № от -Дата-, выданного Управлением ЗАГС Администрации города Глазова УР.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что нотариусом г.Ижевска ФИО4 после смерти ФИО4 -Дата- заведено наследственное дело №.

Согласно материалам наследственного дела, после смерти ФИО4 наследником по закону первой очереди является ФИО4 – сын наследодателя.

Наследственное имущество состоит из 1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: УР, ...

Согласно материалам наследственного дела, на дату смерти ФИО4 за ним было зарегистрировано право собственности на 1/3 доли квартиры по адресу: УР, ...

ФИО4 обратился к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство после смерти ФИО4, ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону:

- 1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: УР..., кадастровый №.

Исходя из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, ответственность наследников умершего заемщика ограничивается суммой наследственного имущества, перешедшего к ответчику.

Как усматривается из документов, представленных в материалы дела, сумма требований настоящего иска (119 201,81 руб.) не превышает стоимости полученного ответчиком наследства (1/3 доли квартиры).

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчиком ФИО4 принято наследство после смерти ФИО4, у которого на день смерти имелись неисполненные обязательства по кредитному договору, также судом установлено, что размер долга не превышает общую стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества.

После смерти ФИО4 по кредитному договору, заключенному с ПАО «БыстроБанк», образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на -Дата- включительно составила 119 201, 81 руб., в том числе: основной долг 75 832, 01 руб., проценты 43 369, 80 руб.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из содержания вышеуказанных положений закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть заемщика по кредитному договору не является основанием для прекращения его обязательств перед банком, поскольку в этом случае его обязательства по кредитному договору переходят к наследникам, принявшим наследство, которые становятся солидарными должниками перед банком, и исполняют обязательства заемщика по такому договору, но в пределах стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества.

По настоящему делу установлено, что смерть ФИО4 наступила до момента полного исполнения им своих обязательств заемщика перед банком, в связи с чем, его обязательства по кредитному договору перешли к ответчику ФИО4, который в установленном законом порядке принял наследство по закону.

Поскольку после смерти ФИО4 по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, вследствие нарушения ответчиком как правопреемником умершего заемщика условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, кредитор (банк) правомерно потребовал досрочного возврата оставшейся части кредита вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3584,04 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) к ФИО4 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <***> от -Дата- по состоянию на -Дата- включительно в размере 119 201, 81 руб., в том числе: основной долг 75 832, 01 руб., проценты 43 369, 80 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3584, 04 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ф. Закиров