РЕШЕНИЕ по делу № 2-550/2023
Именем Российской Федерации
23 октября 2023 года г.Грязовец
Грязовецкий районный суд Вологодской области в составе судьи Поповой О.В., при секретаре Чистяковой С.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 01.06.2013 года за период с 16.12.2017 по 20.06.2023 по процентам за пользование кредитом в размере 135719 рублей 86 копеек, расходов на оплату государственной пошлины 3914 рублей 40 копеек. В обоснование требований указано, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. ФИО1 направлялись письма с требованиями о погашении долга. До настоящего времени задолженность не погашена.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, направила представителя.
Представитель ответчика – адвокат Советов Д.А., действующий на основании ордера от 25.08.2023 года № 2603, в судебном заседании возражал против заявленных требований, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений статьи 309 и статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 01 июня 2013 года между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей под 22,15 % годовых с условием о возврате кредита путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка каждый, 01 числа каждого месяца, последний платеж <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Дополнительным соглашением № 1 от 30 марта 2016 года ФИО1 на период с 01.04.2016 года по 01.04.2017 года (12 месяцев) установлен льготный период погашения кредита, заемщику предоставлена отсрочка в погашении основного долга, срок пользования кредитом увеличен на 24 месяца, установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 84 месяца по 01.06.2020 года.
Обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем ПАО Сбербанк 07 февраля 2018 года обратилось к мировому судье Вологодской области по судебному участку № 34 с заявлением о выдаче судебного приказа.
Мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 34 выдан судебный приказ от 19 февраля 2018 года о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору от 01.06.2013 года №... по состоянию на 15.12.2017 года в размере 289216 рублей 16 копеек, а именно просроченный основной долг в размере 175879 рублей 26 копеек, просроченные проценты в размере 65057 рублей 72 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 23288 рублей 98 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 24990 рублей 20 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 3046 рублей 08 копеек.
На основании судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП по Грязовецкому и Междуреченскому районам 21.12.2018 года было возбуждено исполнительное производство № 42648/18/35035-ИП, которое окончено 23.09.2022 года в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.
В рамках исполнительного производства задолженность была погашена полностью в размере 292262 рубля 24 копейки путем внесения денежных средств на депозит судебных приставов.
На основании части 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с условиями договора в период с 16.12.2017 кредитор продолжал начислять проценты за пользование кредитными средствами на остаток суммы основного долга.
Из расчета задолженности за период с 16.12.2017 по 20.06.2023 года, предоставленного истцом, следует, что задолженность заемщика перед банком по просроченным процентам составляет 135719 рублей 86 копеек.
Принимая во внимание, что кредитный договор не был расторгнут, проценты за пользование кредитом в соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат начислению до даты исполнения обязательства.
Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Положениями статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено; общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно положениям статей 199, 200, 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Исходя из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 3).
Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).
Из материалов дела следует, что 31 марта 2023 года банк обратился за защитой нарушенного права, направив заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по просроченным процентам.
И.о. мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 34 – мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 33 вынесен судебный приказ от 07 апреля 2023 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору по просроченным процентам в размере 135719 рублей 86 копеек.
Определением и.о. мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 34 – мирового судьей Вологодской области по судебному участку № 33 от 19 апреля 2023 года указанный судебный приказ от 07 апреля 2023 года отменен в связи с поступлением возражений ответчика.
Отмена судебного приказа послужила основанием для обращения банка в суд в порядке искового производства. Иск подан банком 24 июля 2023 года.
Учитывая, что в суд с иском истец обратился спустя 3 месяца 17 дней (до истечения 6 месяцев) после отмены судебного приказа, он не утратил право на взыскание задолженности за три года, предшествующие подаче заявления о вынесении судебного приказа.
С учетом приведенных выше норм и фактических обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по платежам до 30 марта 2020 года истек.
На основании статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).
Как разъяснено в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст.317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в ст.319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в этой статье.
Поскольку кредитный договор между банком и ФИО1 заключен до введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 г., условия кредитного договора должны соответствовать требованиям законодательства, действовавшего на момент его заключения, то есть статье 319 ГК РФ.
Согласно правовой позиции, высказанной Верховным Судом Российской Федерации в постановлении Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.
Из смысла положений статьи 70 вышеуказанного Федерального закона и приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в рамках исполнительного производства денежное обязательство должника перед кредитором считается исполненным с момента поступления денежных средств, перечисленных должником или изъятых судебным приставом-исполнителем, на депозитный счет подразделения судебных приставов, а не с момента перечисления их службой судебных приставов в пользу взыскателя.
Учитывая изложенное, исходя из данных отображенных истцом в его расчете, а также учитывая даты внесения ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности по основному долгу, применяя процентную ставку 22,15% годовых, предусмотренную кредитным договором, задолженность по процентам за пользование кредитом составит - 44868,44 рублей: в том числе:
с 31.03.2020 по 21.05.2020 – 5534,91 руб. (175879,26 руб.*22,15% / 366*52);
22.05.2020 - погашение части основного долга на сумму 3477,68 руб.;
с 22.05.2020 по 24.06.2020 – 3547,42 руб. (172401,58 руб.*22,15% / 366*34);
25.06.2020 - погашение части основного долга на сумму 6693,48 руб.;
с 25.06.2020 по 23.07.2020 – 2908,27 руб. (165708,10 руб.*22,15% / 366*29);
24.07.2020 - погашение части основного долга на сумму 6431,89 руб.;
с 24.07.2020 по 28.07.2020 – 481,96 руб. (159276,21 руб.*22,15% / 366*5);
29.07.2020 - погашение части основного долга на сумму 392,73 руб.;
с 29.07.2020 по 23.08.2020 – 2500,03 руб. (158883,48 руб.*22,15% / 366*26);
24.08.2020 - погашение части основного долга на сумму 6470,85 руб.;
с 24.08.2020 по 21.09.2020 – 2674,92 руб. (152412,63 руб.*22,15% / 366*29);
22.09.2020 - погашение части основного долга на сумму 6405,77 руб.;
с 22.09.2020 по 29.10.2020 – 3357,76 руб. (146006,86 руб.*22,15% / 366*38);
30.10.2020 - погашение части основного долга на сумму 6538,71 руб.;
с 30.10.2020 по 16.11.2020 – 1519,29 руб. (139468,15 руб.*22,15% / 366*18);
17.11.2020 - погашение части основного долга на сумму 168,24 руб.;
с 17.11.2020 по 24.11.2020 – 674,42 руб. (139299,91 руб.*22,15% / 366*8);
25.11.2020 - погашение части основного долга на сумму 6442,40 руб.;
с 25.11.2020 по 22.12.2020 – 2251,32 руб. (132857,51 руб.*22,15% / 366*28);
23.12.2020 - погашение части основного долга на сумму 6442,40 руб.;
с 23.12.2020 по 27.12.2020 – 382,53 руб. (126415,11 руб.*22,15% / 366*5);
28.12.2020 - погашение части основного долга на сумму 3144,91 руб.;
с 28.12.2020 по 31.12.2020 – 298,41 руб. (123270,20 руб.*22,15% / 366*4);
с 01.01.2021 по 16.02.2021 – 3515,90 руб. (123270,20 руб.*22,15% / 365*47);
17.02.2021 - погашение части основного долга на сумму 6457,51 руб.;
с 17.02.2021 по 27.02.2021 – 779,76 руб. (116812,69 руб.*22,15% / 365*11);
28.02.2021 - погашение части основного долга на сумму 927,90 руб.;
с 28.02.2021 по 09.03.2021 – 703,25 руб. (115884,79 руб.*22,15% / 365*10);
10.03.2021 - погашение части основного долга на сумму 9250,73 руб.;
с 10.03.2021 по 04.04.2021 – 1682,48 руб. (106634,06 руб.*22,15% / 365*26);
05.04.2021 - погашение части основного долга на сумму 6485,32 руб.;
с 05.04.2021 по 27.04.2021 – 1397,83 руб. (100148,74 руб.*22,15% / 365*23);
28.04.2021 - погашение части основного долга на сумму 6502,15 руб.;
с 28.04.2021 по 17.05.2021 – 1136,59 руб. (93646,59 руб.*22,15% / 365*20);
18.05.2021 - погашение части основного долга на сумму 2905,72 руб.;
с 18.05.2021 по 25.05.2021 – 440,53 руб. (90740,87 руб.*22,15% / 365*8);
26.05.2021 - погашение части основного долга на сумму 6587,63 руб.;
с 26.05.2021 по 19.06.2021 – 1276,71 руб. (84153,24 руб.*22,15% / 365*25);
20.06.2021 - погашение части основного долга на сумму 4398,50 руб.;
с 20.06.2021 по 22.06.2021 – 145,20 руб. (79754,74 руб.*22,15% / 365*3);
23.06.2021 - погашение части основного долга на сумму 6506,66 руб.;
с 23.06.2021 по 25.07.2021 – 1466,87 руб. (73248,08 руб.*22,15% / 365*33);
26.07.2021 - погашение части основного долга на сумму 6836,06 руб.;
с 26.07.2021 по 23.08.2021 – 1168,76 руб. (66412,02 руб.*22,15% / 365*29);
24.08.2021 - погашение части основного долга на сумму 6437,50 руб.;
с 24.08.2021 по 23.09.2021 – 1128,26 руб. (59974,52 руб.*22,15% / 365*31);
24.09.2021 - погашение части основного долга на сумму 6416,86 руб.;
с 24.09.2021 по 03.10.2021 – 325,01 руб. (53557,66 руб.*22,15% / 365*10);
04.10.2021 - погашение части основного долга на сумму 195,59 руб.;
с 04.10.2021 по 24.10.2021 – 680,04 руб. (53362,07 руб.*22,15% / 365*21);
25.10.2021 - погашение части основного долга на сумму 6959,26 руб.;
с 25.10.2021 по 23.11.2021 – 844,79 руб. (46402,81 руб.*22,15% / 365*30);
24.11.2021 - погашение части основного долга на сумму 7083,00 руб.;
с 24.11.2021 по 23.12.2021 – 715,84 руб. (39319,81 руб.*22,15% / 365*30);
24.12.2021 - погашение части основного долга на сумму 5320,91 руб.;
с 24.12.2021 по 26.12.2021 – 61,90 руб. (33998,90 руб.*22,15% / 365*3);
27.12.2021 - погашение части основного долга на сумму 218,66 руб.;
с 27.12.2021 по 27.12.2021 – 20,50 руб. (33780,24 руб.*22,15% / 365*1);
28.12.2021 - погашение части основного долга на сумму 0,02 руб.;
с 28.12.2021 по 28.12.2021 – 20,50 руб. (33780,22 руб.*22,15% / 365*1);
29.12.2021 - погашение части основного долга на сумму 4657,77 руб.;
с 29.12.2021 по 25.01.2022 – 494,84 руб. (29122,45 руб.*22,15% / 365*28);
26.01.2022 - погашение части основного долга на сумму 7041,32 руб.;
с 26.01.2022 по 23.02.2022 – 388,60 руб. (22081,13 руб.*22,15% / 365*29);
24.02.2022 - погашение части основного долга на сумму 8922,89 руб.;
с 24.02.2022 по 23.03.2022 – 223,58 руб. (13158,24 руб.*22,15% / 365*28);
24.03.2022 - погашение части основного долга на сумму 7193,04 руб.;
с 24.03.2022 по 25.04.2022 – 119,46 руб. (5965,20 руб.*22,15% / 365*33);
26.04.2022 - погашение части основного долга на сумму 5965,20 руб.
Учитывая изложенное с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 31.03.2020 по 25.04.2022 в размере 44868,44 рублей.
По правилам статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1546,05 рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от 01.06.2013 года за период с 31.03.2020 по 25.04.2022 по просроченным процентам в размере 44868 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1546 рублей 05 копеек, всего взыскать – 46414 (сорок шесть тысяч четыреста четырнадцать) рублей 49 копеек.
В удовлетворении остальной части требований ПАО Сбербанк отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Грязовецкий районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Попова О.В.
Мотивированное решение составлено 30 октября 2023 года.