Дело № 2-402/2025

УИД 67RS0008-01-2025-000352-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2025 года город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе председательствующего судьи Коржаковой О.И., при секретаре Артеменковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с вышеуказанными требованиями. В обоснование иска указано, что 28.09.2013 ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №002. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 76147 рублей 87 копеек в период с 28.09.2013 по 16.11.2023, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

12.05.2015 Банк уступил права требования задолженности ответчика по договору №002 Обществу с ограниченной ответственностью «Морган» на основании договора уступки прав №002. В свою очередь, 28.12.2015 ООО «Морган» и ООО «Интерпросвет» заключили договор уступки прав №002/Ф, согласно которому ООО «Морган» уступил права требования задолженности по кредитному договору №002. 11.01.2016 ООО «Интерпросвет» и ООО «ПКО «РМК-Коллектинг» заключили договор уступки прав №002Ф-РМК-8, согласно которому ООО «Интерпросвет» уступил права требования задолженности по кредитному договору №002. 16.11.2023 ООО «ПКО «РМК-Коллектинг» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 28.09.2013 по 16.11.2023 по договору с ООО «ПКО «Феникс» на основании договору уступки прав требования №ФР-1123. 16.11.2023 ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 16.11.2023 г. по 19.02.2025 ответчиком было внесено 0 рублей. В результате задолженность составляет 76147 рублей 87 копеек. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 28.09.2013 по 16.11.2023 включительно, в размере 76147 рублей 87 копеек, которая состоит из: 42768 рублей 83 копейки - основной долг; 9718 рублей 37 копеек - проценты на непросроченный основной долг; 18397 рублей 29 копеек – проценты на просроченный основной долг; 5263 рубля 38 копеек – штрафы, а также государственную пошлину в размере 4000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела уведомлена своевременно и надлежащим образом, представила заявление, в котором просит дело рассмотреть без ее участия, указав, что возражает относительно заявленных исковых требований. Просила применить срок исковой давности

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежаще.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, каждое в отдельности с учетом относимости, допустимости, достоверности и достаточности в их совокупности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее по тесту - ГК РФ, двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, в силу п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Вместе с тем, статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 28.09.2013 на основании заявки на открытие банковских счетов (составная часть договора) между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №002, по условиям которого сумма кредита составляет в 50000 рублей, из которых: 50000 рублей – сумма к выдаче/к перечислению. Процентная ставка по кредиту – 58,90% годовых, срок возврата кредита - 30 процентных периодов (л.д.12).

Согласно условиям договора, сумма ежемесячного платежа составляет 3236 рублей 50 копеек, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 18.10.2013.

В заявке указан текущий счет неименной карты №002.

Договор включает в себя Заявку на открытие банковских счетов, подписанную ответчиком, Тарифы по банковскому продукту «Карта «Связной 48.9».

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковскому продукту Карта «Связной 48.9»: лимит овердрафта - от 10 000 рублей до 200 000 рублей; процентная ставка по кредиту - 48.90% годовых, размер минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня.

Тарифами ООО «ХКФ Банк» также предусмотрено, что банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб.; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В заявке на открытие банковских счетов указано, что заемщиком получена Заявка, график гашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/ график погашения по неименной карте, он ознакомлен и полностью согласен с условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д.12).

Факт заключения вышеуказанного договора и получения денежных средств по нему подтверждается копией кредитного договора от 28.09.2013 и не оспаривается самим ответчиком ФИО1

В нарушение принятых на себя обязательств, заемщик воспользовался денежными средствами осуществила снятие, однако ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором сроки не осуществляла, допустила неоднократные просрочки платежей.

Согласно расчету истца, основанного на представленной справке по договору, задолженность ответчика по договору №002 от 28.09.2013 за период с 28.09.2013 по 16.11.2023 составляет 76147 рублей 87 копеек (42768 рублей 83 копейки - основной долг; 9718 рублей 37 копеек - проценты на непросроченный основной долг; 18397 рублей 29 копеек – проценты на просроченный основной долг; 5263 рубля 38 копеек – штрафы).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

12.05.2015 Банк уступил права требования на задолженность ответчика по Договору №002 Обществу с ограниченной ответственностью «Морган» на основании договора уступки прав требования №002 (л.д.21-46).

В свою очередь, ООО «Морган» уступило права (требования) по договору ООО «ИнтерПросвет», что также подтверждается договором уступки прав требования №002/Ф от 28.12.2015 (л.д.47-48).

11.01.2016 ООО «Интерпросвет» и ООО «ПКО «РМК-Коллектинг» заключили договор уступки прав требования (цессии) №002/Ф - РМК-8, согласно которому ООО «Интерпросвет» уступил права требования задолженности по кредитному договору №002 (л.д.49-50).

16.11.2023 ООО «ПКО «РМК-Коллектинг» на основании договору уступки прав требования №ФР–1123 уступил ООО «ПКО «Феникс» права требования задолженности ответчика, которая образовалась за период с 28.09.2013 по 16.11.2023 по договору №002 (л.д.55-69).

К исковому заявлению приложены уведомление об уступке права требования без даты и номера и требование о полном погашении долга по кредитному договору №002 без даты и номера (л.д.70,71). Каких-либо документов, подтверждающих факт направления данных требований ответчику, в материалы дела не представлено.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.

Как установлено ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцу было предложено в порядке ст. 56 ГПК РФ предоставить подробный расчет задолженности ФИО1, а также выписку по счету, сведения о фактическом направлении в адрес ответчика уведомления об уступке прав требований и требования о полном погашении долга.

Учитывая, что истцом не представлен расчет задолженности ответчика с указанием задолженности за каждый платежный период по кредитному договору №002 от 28.09.2013, как не представлены соответствующие выписки по счету, позволяющие определить данную задолженность, суд полагает, что истцом не доказан размер подлежащей взысканию задолженности и процентов по указанному кредитному договору.

Кроме того, по условиям кредитного договора №002 от 28.09.2013 предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, посредством внесения ежемесячных платежей в размере 3236 рублей 50 копеек, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. Количество процентных периодов определено сторонами договора 30 (л.д.12).

В соответствии с Общими условиями Договора, первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Согласно кредитному договору, при отсутствии выписки по счету, графика платежей, кредит был предоставлен заемщику 28.09.2013, таким образом, первый процентный период начал исчисляться с 29.09.2013 и закончился 29.10.2013, после чего началось исчисление следующего процентного периода.

Учитывая количество процентных периодов, определенное сторонами договора - 30, срок исковой давности по последнему ежемесячному платежу, подлежащему оплате 29.04.2016 истек 29.04.2019.

К мировому судье судебного участка №28 в МО «Ярцевский район» Смоленской области с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился лишь 29.06.2024, то есть по истечении срока исковой давности.

03.07.2024 мировым судьей судебного участка №28 в МО «Ярцевский район» Смоленской области вынесен судебный приказ о взыскании кредитной задолженности с ФИО1, который отменен определением этого же судьи от 16.07.2024 в связи с поступившими возражениями должника (л.д.52).

Исковое заявление в Ярцевский городской суд Смоленской области поступило 13.03.2025 (л.д.2), то есть за пределами сроков исковой давности.

При этом, оснований для приостановления течения срока исковой давности, а равно его перерыва из материалов дела не усматривается. Доказательств иного суду истцом не представлено.

Таким образом, исходя из положений ст. 191 ГК РФ, требования о взыскании задолженности по кредитному договору за указанный истцом период заявлены за пределами срока исковой давности, в том числе и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, поскольку срок исковой давности истцом пропущен на момент обращения в суд.

Поскольку в иске отказано, требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов, удовлетворению не подлежит.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 28.09.2013 по 16.11.2023, в размере 76147 рублей 87 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья О.И. Коржакова

Решение суда в окончательной форме принято 05 мая 2025 года