43RS0004-01-2022-000922-22
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
г. Киров 12 января 2023 года
Нововятский районный суд г.Кирова в составе судьи Червоткиной Ж.А.,
при секретаре Закиевой А.М.,
с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-61/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности с наследника умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с наследника умершего заемщика. В обоснование иска указано, что 25.12.2020 Банк и ФИО3 заключили кредитный договор <***>, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 600 000 руб. под 13,28% годовых, на срок по 25.01.2026. Заемщик обязалась ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за его пользование аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. ФИО3 умерла 15.07.2021, с 30.07.2021 гашение кредита прекратилось. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.05.2022 включительно составляет 622 104,16 руб., из которых 557 246,12 руб. – основной долг, 64 858,04 руб. - проценты за пользование кредитом. Просят расторгнуть кредитный договор, взыскать с наследника - ФИО1 указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины 9 421,04 руб.
В судебное заседание представитель истца ФИО4 не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения иска, указав следующее. С исковым заявлением был представлен кредитный договор с иными условиями, чем указано банком в исковом заявлении. Следует учитывать условия, установленные этим кредитным договором, согласно которому кредит погашается ежемесячным внесением платежей всего на сумму 66 399 руб. Кроме того, ФИО1 не знал при жизни супруги о взятом ею кредите, в дом ничего не приобреталось.
Суд, заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что 25.12.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор, согласно которому ФИО3 был предоставлен кредит в сумме 600 000 рублей под 13,28% годовых на срок 61 месяц.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена ч.2 ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите».
Факт заключения договора 25.12.2020 подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн»; выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» о подтверждении заявки на получение кредита, получении кредита; копией лицевого счета №<***>, принадлежащего ФИО3
При предъявлении иска банком была направлена копия договора (л.д.31-33), в п.6 которого указан размер аннуитетных ежемесячных платежей - 1 088,52 руб. В ходе судебного разбирательства банком была предоставлена копия договора (л.д.171), в п. 6 которого размер указанных ежемесячных платежей - 13 738 руб. Расчет задолженности производился банком с учётом размера ежемесячного платежа в сумме 13 738 руб., которые до июля 2021г. вносились заемщиком.
С учётом суммы кредита, его срока, размера процентной ставки, суд полагает, что оплата кредита должна была производиться заемщиком в размере 13 738 руб. ежемесячно. Ошибочное указание размера ежемесячного платежа в сумме 1 088,52 руб. не соответствует условиям договора. Такая сумма (1 088,52 руб.) была начислена банком в качестве процентов за пользование кредитом за период с даты его получения по 30.12.2020.
Заемщик ФИО3 умерла 15.07.2021.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно сведениям нотариуса Кировского нотариального округа Кировской области, наследником ФИО3 является муж – ФИО1 Наследственное имущество состоит из <данные изъяты>
ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество.
В соответствии с ч.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.
При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В данном случае суд признает существенным нарушение стороной заемщика условий кредитного договора, что в силу закона является основанием для его расторжения.
При таких обстоятельствах кредитный договор №1240531 от 25.12.2020 следует расторгнуть.
С учётом сведений о составе и стоимости наследственного имущества, имеющихся в наследственном деле, суд полагает, что взыскание задолженности по кредитному договору в заявленном размере производится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества. Указанную стоимость ответчик не оспорил, сведений об иной стоимости перешедшего к ней наследственного имущества не представил.
Арифметический расчет задолженности ответчиком не оспаривается, а потому задолженность подлежит взысканию.
Суд отвергает довод ответчика о том, что он не знал о взятом супругой кредите, поскольку законом не предусмотрена обязанность получения согласия от второго супруга при получении банковского кредита. Каждый из супругов может иметь личные долговые обязательства.
Проценты за пользование займом также подлежат взысканию с наследника, с учётом разъяснений Верховного Суда РФ, приведённых выше.
Также, на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины 9 421,04 рублей.
Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №1240531 от 25.12.2020, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО3.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №1240531 от 25.12.2020 по состоянию на 16.05.2022 включительно в размере 622 104,16 руб., из которых 557 246,12 руб. – основной долг, 64 858,04 руб. - проценты за пользование кредитом, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 421,04 руб.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в апелляционном порядке через районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть, с 13.01.2023.
Судья Ж.А. Червоткина