УИД 65RS0016-01-2023-000016-18
Дело № 2-186/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 февраля 2023 года город Углегорск
Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:
председательствующего – Стародубцевой М.А.,
при секретаре – Ивановой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
09 января 2023 года акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование иска указано, что 26 января 2022 года между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 10 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 05 февраля 2022 года.
22 августа 2022 года между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права (требования) по договору займа № от 26 января 2022 года, заключенного с ФИО1, перешло истцу. Предмет договора потребительского займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а так же иные существенные условия договора определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и индивидуальных условиях договора потребительского займа.
При заключении договора ФИО1 выразила согласие на оказание услуги включения ее в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования клиентом вносится плата в размере 900 руб., которая была удержана из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляется с вычетом суммы страховой премии. Одновременно ответчик подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразив свое согласие на подключение услуги. Указанная услуга оплачивается в размере 59 руб. Таким образом, на банковскую карту ФИО1 перечислена сумма займа за вычетом вышеуказанных сумм в размере 29 041 руб. Договор займа подписан ФИО1 посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).
ФИО1 в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения обязательств по возврату займа на 167 календарных дня. Задолженность ФИО1 образовалась за период с 08 марта 2022 года по 22 августа 2022 года и составляет 72 000 руб. из них: сумма невозвращенного основного долга – 30 000 руб., сумма начисленных процентов – 3 000 руб., сумма оплаченных процентов – 3 000 руб., сумма просроченных процентов – 40 440 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1 560 руб.
По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №17 Углегорского района Сахалинской области был выдан судебный приказ. Определением мирового судьи от 07 декабря 2022 года приказ отменен по заявлению ФИО1
В этой связи, истец АО «ЦДУ» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № от 26 января 2022 года, образовавшуюся за период с 08 марта по 22 августа 2022 года (167 календарных дней) в размере 72 000 руб., почтовые расходы в размере 165,60 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 360 руб.
Представитель истца АО «ЦДУ» и ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Представитель истца в иске просит рассмотреть дело в свое отсутствие, ответчик ФИО1 о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела слушанием не ходатайствовала.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Исходя из положений статьи 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).
Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.
По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Исходя из положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ).
В силу части 1 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, если стороны Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Согласно Правилам предоставления микрозаймов СМС-код - предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.
Судом установлено, что 26 января 2022 года на основании заявки ФИО1 на получение потребительского займа, между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, согласно которого кредитор предоставил заем в размере 30 000 руб. под 365 % годовых.
Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок возврата займа - 10 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить суммы займа, а так же выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 4 настоящих условий. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет 365% годовых (проценты за пользование потребительским займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи). Переменная процентная ставка не применяется.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 33 000 руб., из которых 30 000 руб. - сумма займа, 3 000 руб. - сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.
В установленный срок кредитные обязательства ФИО1 исполнены не были.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
Договор займа подписан ФИО1 посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по Договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу: http://nadodeneg.ru/pravovaya-informaciya, а так же в личном кабинете заемщика.
Одновременно ФИО1 выразила согласие на оказание услуги включения ее в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования клиентом вносится плата в размере 900 руб., которая была удержана из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляется с вычетом суммы страховой премии.
Кроме того, ФИО1 подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразив свое согласие на подключение услуги. Указанная услуга оплачивается в размере 59 руб.
Таким образом, на банковскую карту ФИО1 перечислена сумма займа за вычетом вышеуказанных сумм в размере 29 041 руб.
В подтверждение перечисления суммы займа в размере 29 041 руб. на счет банковской карты №****8886, принадлежащей ФИО2 истцом представлен банковский ордер № от 26 января 2022 года, что свидетельствует об исполнении ООО МКК «Кватро» своих обязательств по договору в части предоставления ФИО1 денежных средств.
Таким образом, займодавцем обязательства по договору займа были исполнены в полном объеме.
05 февраля 2022 года между ФИО1 и ООО МКК «Кватро» заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, согласно которого кредитор предоставил заем в размере 30 000 руб. под 365 % годовых, срок возврата займа 30 дней, дата погашения 07 марта 2022 года.
В указанный срок заемщик обязан возвратить суммы займа, а так же выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 4 настоящих условий. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет 365% годовых. Переменная процентная ставка не применяется.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 39 000 руб., из которых 30 000 руб. - сумма займа, 9 000 руб. - сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.
Ответчиком ФИО1 каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному с истцом договору займа, уплаты суммы долга и процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора, в том числе и суммы в размере 72 000 руб., суду представлены не были.
Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В пункте 13 договора займа предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.
22 августа 2022 года между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял права требования к заемщикам по договорам потребительского займа, указанным в реестре передаваемых прав (составленному по форме Приложения № к настоящему договору, являющемуся его неотъемлемой частью). Согласно реестру передаваемых прав (Приложение № к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что ООО МКК «Кватро» передана АО «ЦДУ» задолженность ФИО1 по договору займа № в общей сумме 72 000 руб.
Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
ФИО1 своей подписью удостоверила, что она ознакомлена с условиями договора займа и согласна с ними, в том числе с тем, что общество может уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.
Представленный в обоснование требований истцом договор займа отвечает требованиям, предусмотренным пунктом 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», пунктам 2, 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Сумма задолженности по договору займа № от 26 января 2022 года за период с 08 марта 2022 года (с учетом дополнительного соглашения) по 22 августа 2022 года (дата расчета задолженности) составила 72 000 руб. из них: сумма невозвращенного основного долга – 30 000 руб., сумма начисленных процентов – 3 000 руб., сумма оплаченных процентов – 3 000 руб., сумма просроченных процентов – 40 440 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1 560 руб., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.
Поскольку обязанность по возврату денежных средств ответчиком была не исполнена, ООО «ЦДУ» обратилось к мировому судье судебного участка №17 Углегорского района Сахалинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 26 января 2022 года за период с 08 марта по 22 августа 2022 года в сумме 72 000 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1 180 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №17 Углегорского района Сахалинской области от 07 декабря 2022 года судебный приказ №2-2827/2022 от 22 ноября 2022 года отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору потребительского займа, у истца имеется право требования возврата заемных средств в судебном порядке.
Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.
На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 72 000 руб.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 Гражданского процессуального кодекса РФ). Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим.
Учитывая изложенное требование АО «ЦДУ» о взыскании почтовых расходов в сумме 165,60 руб. подлежат удовлетворению, поскольку понесены истцом в рамках рассмотрения искового заявления и были необходимы в связи с необходимостью соблюдения положений абзаца 7 статьи 132 Гражданского процессуального кодекса РФ и направления заявления в адрес ответчика.
При обращении в суд истец уплатил госпошлину в размере 2 360 руб. по платежным поручениям № от 02 ноября 2022 года, № от 29 декабря 2022 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковое заявление акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МП УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №), в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 11 ноября 2008 года) задолженность по договору займа №1660960-6 от 26 января 2022 года за период с 08 марта 2022 года по 22 августа 2022 года (167 календарных дней) в размере 72 000 рублей, судебные расходы в размере 2 525, 60 рублей.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 10 февраля 2023 года.
Председательствующий М.А. Стародубцева