Дело № 2-3613/2023
УИД 22RS0013-01-2023-003781-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 ноября 2023 года г. Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Постоевой Е.А.,
при секретаре Алексеевой М.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 , ФИО3 , ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 22.06.2021, заключенному между банком и ФИО4 , в сумме 140 959 руб. 05 коп., в том числе просроченный основной долг 119 259 руб. 77 коп., начисленные проценты 18 943 руб. 63 коп., штрафы и неустойки 2 755 руб. 65 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины 4 019 руб. 18 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 22.06.2021 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).
Во исполнение соглашения о кредитовании АО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 120 000 руб. 00 коп.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 120 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 33,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежаще, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем, образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. На момент подачи иска задолженность перед АО «АЛЬФА-БАНК» не погашена.
На основании изложенного, истец обратился в суд с вышеуказанным иском.
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 15.08.2023, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО1
Истец АО «АЛЬФА-БАНК» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, указав, что отказалась от принятия наследства после смерти ФИО4, о чем подала соответствующее заявление нотариусу.
Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представили.
Третье лицо нотариус Бийского нотариального округа ФИО5 в судебное заседание не явился, надлежаще извещена о времени и месте судебного разбирательства.
С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со ст.819 ГК РФ о кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года №266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
Судом установлено, что 22.06.2021 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании №№, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 120 000 руб. под 33,99% годовых.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере ежемесячного платежа.
Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается копией записи акта о смерти № от 18.10.2022, копией свидетельства о смерти № от 18.10.2022.
После ее смерти платежи в счет исполнения обязательств по кредитному соглашению не производились.
Задолженность по соглашению о кредитовании № № от 22.06.2021 составляет 140 959 руб. 05 коп., в том числе просроченный основной долг – 119 259 руб. 77 коп., начисленные проценты – 18 943 руб. 63 коп., штрафы и неустойки – 2 755 руб. 65 коп.
В силу требований п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.
Согласно ст. 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.
В силу требований ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (п. 7 ст. 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с п. 3 ст.185 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Таким образом, ответственность наследников по долгам наследодателя возникает только в случае принятия наследниками наследства и ограничена пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно ответа Бийского отдела ЗАГС управления юстиции Алтайского края ФИО4 приходится матерью ФИО1 (до брака ФИО6) Е.С. (копия записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3 (копия записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ). На момент смерти ФИО4 в браке не состояла.
В соответствии с материалами представленного наследственного дела №, открытого нотариусом Бийского нотариального округа ФИО5 к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследники ФИО1, ФИО3 отказались от причитающегося наследства после смерти матери.
По сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о принадлежности ФИО4 объектов недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщик ФИО4 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована в жилом помещении по адресу: <адрес>, которое на праве общей долевой собственности принадлежало ФИО1, ФИО3 по <данные изъяты> доли.
В настоящее время собственником указанного жилого помещения на основании договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ является ФИО7
Как следует из ответа МУ МВД России «Бийское», по данным ФИС ГИБДД - М автотранспортные средства на имя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрированы.
Согласно представленным сведениям из АО «Тинькофф Банк», с ФИО4 заключен договор кредитной карты №, в рамках которого на имя заемщика выпущена кредитная карта №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляла 59 962 руб. 60 коп.
Согласно представленным сведениям из ПАО Сбербанк России по запросу суда, на день смерти и по настоящее время на счету № находится 10 руб. 59 коп., на счету № находится 11 руб. 79 коп., на счету № находится 3 руб. 91 коп.
Согласно представленным сведениям из Банка ВТБ (ПАО) на день смерти и по настоящее время на счету № находится 27 руб. 52 коп., на счету № находится 5 руб. 59 коп.
На иных счетах в указанных банках денежных средств на счетах ФИО4 не имеется.
Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Таким образом, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 вышеуказанного постановления Пленума).
Поскольку по делу установлено, что ответчики ФИО1, ФИО3 не являются наследниками после смерти ФИО4, суд приходит к выводу о том, что к ответчикам не перешла обязанность данного должника по исполнению заемных обязательств по спорному договору, заключенному с истцом, а потому требования банка по заявленным основаниям подлежат отклонению в полном объеме.
Согласно сведениям Бийского отдела ЗАГС управления юстиции Алтайского края отсутствуют сведения о родственных отношениях между ФИО4 и ФИО2, указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями данными ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований к ответчику ФИО2
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для удовлетворения требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН: <***>) к ФИО2 , ФИО3 (паспорт: №), ФИО1 (СНИЛС: №) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 22.06.2021 в порядке наследования отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.А. Постоева
Мотивированное решение составлено 15.11.2023 г.