РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
дата адрес
Нагатинский районный суд адрес в составе председательствующий судья фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебного заседании гражданское дело № 2-4368/дата по заявлению наименование организации об отмене решения финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
наименование организации обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного, в обоснование которого указано следующее.
Решением от дата № У-22-6248/5010-003, вынесенным уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио по результатам рассмотрения обращения дата № У-22-6248 фио в отношении наименование организации, требования Заявителя о взыскании денежных средств в связи с несогласием с размером процентов, начисленных по договору вклада, удовлетворены, в пользу Заявителя с Банка взыскано сумма
В мотивировочной части решения Финансовый уполномоченный указал, что .в результате обращения взыскания на находящиеся во вкладе денежные средства на основании постановления судебного пристава-исполнителя, действия Финансовой организации по выплате Заявителю процентов, исходя из размера процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, нельзя признать добросовестными.
Кроме того, Финансовым уполномоченным сделан вывод о том, что уменьшение процентов по вкладу, равно как и расторжение договора банковского вклада, возможны исключительно на основании волеизъявления Заявителя (вкладчика), в том числе при списании денежных средств в рамках исполнительного производства при наличии у Заявителя задолженности.
наименование организации считает, что Решение Финансового уполномоченного от 11.02.202 г. вынесено с нарушением норм права и подлежит отмене по следующим основаниям.
Между фио и наименование организации был заключен договор банковского вклада № 46290904 от дата (далее - Договор). Неотъемлемыми частями Договора являются заявление об открытии вклада (далее - Заявление), условия открытия и обслуживания вклада (далее - Условия) и тарифы.
Все существенные условия Договора, в том числе сумма вклада, срок вклада, процентная ставка, порядок расторжения Договора и иные условия согласованы с Заявителем при заключении Договора, о чем свидетельствует подпись Заявителя в Заявлении.
Сумма вклада по Договору - сумма, срок вклада - 181 день, дата возврата вклада - дата, предусмотрена пролонгация вклада.
Процентная ставка по вкладу предусмотрена пунктами 1.5. и 1.8. Заявления:
- 6,80% годовых при сумме вклада от сумма,
- 0,1% годовых при досрочном востребовании вклада.
Пунктом 1.11. Условий предусмотрено, что в случае обращения взыскания на денежные средства на счете на основании исполнительных документов в соответствии с требованиями законодательства в рамках Федерального закона от дата № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», Банк осуществляет списание денежных средств со счета без распоряжения вкладчика. Договор считается досрочно прекращенным (или расторгнутым), за исключением случаев, если Заявлением предусмотрено частичное снятие суммы вклада.
Условиями заключенного Договора не предусмотрено частичное снятие денежных средств (п. 1.10 Заявления).
В дату окончания срока вклада дата на счет, открытый в рамках Договора, были зачислены проценты по вкладу в размере сумма, начисленные на сумму вклада за период с дата по дата по ставке 6,80% годовых.
По причине отсутствия заявления о расторжении Договора / об отмене пролонгации в дату окончания срока вклада дата Договор был пролонгирован на условиях для данного вклада, действующих на дату пролонгации - новая сумма вклада (сумма), новый размер процентной ставки (4.70% годовых) и новая дата возврата вклада (дата).
дата Банком было принято к исполнению поступившее посредством системы электронного документооборота с ФССП постановление об обращении взыскания на денежные средства должника № 3908240/20/77050-ИП (сумма взыскания сумма)
В Постановлении судебный пристав-исполнитель постановил обратить взыскание на денежные средства Заявителя на сумму сумма, находящиеся на счете № 42305810700110480339, открытом в рамках Договора, а также счете №40817810500460205983, открытом в рамках договора банковского счета № 16208993 от дата (далее - Сберегательный счет).
В связи с отсутствием денежных средств на Сберегательном счете в целях исполнения требований, содержащихся в Постановлении, дата Договор был расторгнут, денежные средства в размере сумма (из них сумма - проценты по вкладу, начисленные за период с дата по дата по ставке при досрочном востребовании вклада - 0,1% годовых) были перечислены Банком на Сберегательный счет Заявителя, затем в эту же дату Банк перечислил со Сберегательного счета на депозитный счет ФССП денежные средства в размере сумма, после чего исполнение Постановления было закончено в связи с перечислением денежных средств в полном объеме в соответствии с ч. 10 ст. 70 Закона № 229-ФЗ.
На момент исполнения Постановления (дата) в Банк не поступал документ, отменяющий Постановление. Постановление судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения Постановления поступило в Банк посредством системы электронного документооборота с ФССП дата, уже после того как исполнение Постановления было закончено в связи с перечислением денежных средств в полном объеме.
Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава- исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (ч. 8 ст. 70 Закона № 229-ФЗ).
Основания для не исполнения Постановления, предусмотренные ч. 8 ст. 70 Закона № 229-ФЗ, отсутствовали, в связи с чем содержащиеся в Постановлении требования о взыскании денежных средств были исполнены Банком на основании ч. 5 ст. 70 Закона № 229- ФЗ.
Таким образом, расторжение Договора было произведено в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об исполнительном производстве и условиями Договора, основания для удовлетворения требования Заявителя о выплате дополнительных процентов по Договору у Банка отсутствовали.
Пункт 1.11 Условий не содержит положений, противоречащих гражданскому законодательству либо ухудшающих положение потребителя по сравнению с законом, поскольку он обусловлен необходимостью исполнения императивных требований закона.
Также важно отметить, что в решении Финансового уполномоченного указано, что «в данном случае списание произведено в результате ошибки судебного пристава-исполнителя Отдела судебных приставов».
Однако, возложение на Банк ответственности за вред причинный Заявителю незаконными действиями государственных органов, противоречит указанным принципам ГК РФ, Закона № 229-ФЗ и Закона № 118-ФЗ.
На основании изложенного, в соответствии со ст. 26 Закона № 123-ФЗ наименование организации просит отменить Решение Финансового уполномоченного от дата № У-22-6248/5010-003.
Представитель заявителя наименование организации в судебное заседание явился, доводы заявления полностью поддержал.
Представитель финансового управляющего в судебное заседание явилась, отказать в удовлетворении заявления по доводам, изложенным письменно.
Заинтересованное лицо фио в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении заявления наименование организации.
Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно пункту 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
Из пункта 1 статьи 837 ГК РФ следует, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.
Пунктом 1 статьи 838 ГК РФ предусмотрено, что банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
В силу пункта 1 статьи 838 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
Согласно ст. 13 Гражданского процессуального кодекса РФ, вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей адрес.
В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона от дата № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Закон № 229-ФЗ) законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей адрес.
В силу ч. 3 ст. 69 Закона № 229-ФЗ взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях.
Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав- исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства (ч. 3 ст. 70 Закона № 229-ФЗ).
Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя (ч. 5 ст. 70 Закона № 229-ФЗ).
В случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов (ч. 7 ст. 70 Закона № 229-ФЗ).
Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований в полном объеме (ч. 9 ст. 70 Закона № 229-ФЗ).
Банк или иная кредитная организация заканчивает исполнение исполнительного документа после перечисления денежных средств в полном объеме; по заявлению взыскателя; по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения (ч. 10 ст. 70 Закона № 229-ФЗ).
Материалами дела установлено следующее.
Между фио и наименование организации был заключен договор банковского вклада № 46290904 от дата (далее - Договор). Неотъемлемыми частями Договора являются заявление об открытии вклада (далее - Заявление), условия открытия и обслуживания вклада (далее - Условия) и тарифы.
Все существенные условия Договора, в том числе сумма вклада, срок вклада, процентная ставка, порядок расторжения Договора и иные условия согласованы с Заявителем при заключении Договора, о чем свидетельствует подпись Заявителя в Заявлении.
Сумма вклада по Договору - сумма, срок вклада - 181 день, дата возврата вклада - дата, предусмотрена пролонгация вклада.
Процентная ставка по вкладу предусмотрена пунктами 1.5. и 1.8. Заявления: -6,80% годовых при сумме вклада от сумма, - 0,1% годовых при досрочном востребовании вклада.
Пунктом 1.11. Условий предусмотрено, что в случае обращения взыскания на денежные средства на счете на основании исполнительных документов в соответствии с требованиями законодательства в рамках Федерального закона от дата № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», Банк осуществляет списание денежных средств со счета без распоряжения вкладчика. Договор считается досрочно прекращенным (или расторгнутым), за исключением случаев, если Заявлением предусмотрено частичное снятие суммы вклада.
Условиями заключенного Договора не предусмотрено частичное снятие денежных средств (п. 1.10 Заявления).
В дату окончания срока вклада дата на счет, открытый в рамках Договора, были зачислены проценты по вкладу в размере сумма, начисленные на сумму вклада за период с дата по дата по ставке 6,80% годовых.
По причине отсутствия заявления о расторжении Договора / об отмене пролонгации в дату окончания срока вклада дата Договор был пролонгирован на условиях для данного вклада, действующих на дату пролонгации - новая сумма вклада (сумма), новый размер процентной ставки (4.70% годовых) и новая дата возврата вклада (дата).
дата Банком было принято к исполнению поступившее посредством системы электронного документооборота с ФССП постановление об обращении взыскания на денежные средства должника № 3908240/20/77050-ИП (сумма взыскания сумма)
В Постановлении судебный пристав-исполнитель постановил обратить взыскание на денежные средства Заявителя на сумму сумма, находящиеся на счете № 42305810700110480339, открытом в рамках Договора, а также счете №40817810500460205983, открытом в рамках договора банковского счета № 16208993 от дата (далее - Сберегательный счет).
В связи с отсутствием денежных средств на Сберегательном счете в целях исполнения требований, содержащихся в Постановлении, дата Договор был расторгнут, денежные средства в размере сумма (из них сумма - проценты по вкладу, начисленные за период с дата по дата по ставке при досрочном востребовании вклада - 0,1% годовых) были перечислены Банком на Сберегательный счет Заявителя, затем в эту же дату Банк перечислил со Сберегательного счета на депозитный счет ФССП денежные средства в размере сумма, после чего исполнение Постановления было закончено в связи с перечислением денежных средств в полном объеме в соответствии с ч. 10 ст. 70 Закона № 229-ФЗ.
На момент исполнения Постановления (дата) в Банк не поступал документ, отменяющий Постановление. Постановление судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения Постановления поступило в Банк посредством системы электронного документооборота с ФССП дата, уже после того как исполнение Постановления было закончено в связи с перечислением денежных средств в полном объеме.
адреснаименование организации были обжалованы фио финансовому уполномоченному.
Решением от дата № У-22-6248/5010-003, вынесенным уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио по результатам рассмотрения обращения дата № У-22-6248 фио в отношении наименование организации, требования Заявителя о взыскании денежных средств в связи с несогласием с размером процентов, начисленных по договору вклада, удовлетворены, в пользу Заявителя с Банка взыскано сумма
В мотивировочной части решения Финансовый уполномоченный указал, что в результате обращения взыскания на находящиеся во вкладе денежные средства на основании постановления судебного пристава-исполнителя, действия Финансовой организации по выплате Заявителю процентов, исходя из размера процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, нельзя признать добросовестными.
Кроме того, Финансовым уполномоченным сделан вывод о том, что уменьшение процентов по вкладу, равно как и расторжение договора банковского вклада, возможны исключительно на основании волеизъявления Заявителя (вкладчика), в том числе при списании денежных средств в рамках исполнительного производства при наличии у Заявителя задолженности.
Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что обжалуемое решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным и отмене, либо изменению не подлежит.
Финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о том, что потребитель, заключая договор банковского вклада с условием о досрочном прекращении договора в случае обращения взыскания на находящиеся на вкладе денежные средства на основании исполнительных документов, исходил из наличия у него обязанности не допускать ситуации, в которых возникают основания для принудительного списания с его счета денежных средств.
Волеизъявления на досрочное прекращение договора банковского вклада в результате действий третьих лиц (в том числе при принудительном списании средств), не связанных с действиями потребителя, фио не выражал.
При ином толковании на потребителя возлагаются риски, связанные лишь с действиями иных лиц, что прямо противоречит содержанию ст. 16 Закона РФ «О Защите прав потребителей».
В подобной ситуации п 1.11. Условий вклада сторон противоречит содержанию ст. 16 Закона РФ «О Защите прав потребителей».
Кроме того, отказывая в удовлетворении заявления наименование организации, суд учитывает следующее.
Согласно представленного постановления от дата об обращении взыскания на денежные средства должника № 3908240/20/77050-ИП (сумма взыскания сумма) взыскание было обращено приставами на денежные средства должника фио, проживающего по адресу: адрес.
В то же время, в правоотношениях сторон клиентом наименование организации являлся фио, проживающий по адресу: адрес (то есть- иное лицо), что было подтверждено впоследствии приставами-исполнителями, отменившими взыскание дата
Согласно ч. 6 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве» банк вправе задержать исполнение не более чем на семь дней. Причина задержки - обоснованные сомнения в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя (его представителя), или сомнений в достоверности сведений, представленных в заявлении. В случае обоснованных сомнений банк проводит проверку в течение 7 дней. При этом незамедлительно приостанавливаются операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы взыскания.
В рассматриваемом деле у наименование организации имелись законные основания для приостановления взыскания пристава в связи с наличием обоснованных сомнений в достоверности данных о должнике.
Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что оснований для отмены решения финансового уполномоченного от дата по обращению фио суд не усматривает, поскольку в решении отражены установленные фактические обстоятельства дела, оно принято с учетом обстоятельств дела, факта невыплаты процентов, начисленных по договору банковского вклада, нормы материального права применены правильно.
При таких обстоятельствах в удовлетворении заявленных наименование организации требований следует отказать в полном объеме.
Доводы финансового уполномоченного по нарушению срока подачи заявления, судом отклоняются, так как заявление направлено в суд в установленные сроки.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Заявление наименование организации оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд (через Нагатинский районный суд адрес) в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено дата.
Судья: О.Л. Рощин
УИД: 77RS0017-02-2022-008264-75