Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ...

Советский районный суд <адрес>, РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Урумова С.М.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указал, что ... между Банком и ответчицей был заключён договор потребительского кредита «Наш пенсионер ан.2 с 01/01/2015» № «3803-2-1368-15», в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит в размере 47 000 рублей, на срок по ..., под 28,5 % годовых, а заёмщик приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование им. Однако, ФИО1 не выполнила взятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по вышеуказанному кредиту, которая по состоянию на ... составила 209 284 рубля 64 копейки. Мировым судьёй судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания ... на основании заявления Банка был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчицы суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов, который после получения письменных возражений, поступивших от ФИО1, определением того же мирового судьи от ... был отменён. На этих основаниях, истец просит произвести зачёт уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 1 361 рубля 15 копеек, на основании ст.333.20 НК РФ в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего искового заявления, взыскать с ответчицы в свою пользу сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ... в размере 209 284 рублей 64 копеек, а также расходы по уплате госпошлины – 5 292 рубля 85 копеек, а всего: 214 577 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 28,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период со ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период со ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также в случае отсутствия представителя в судебном заседании, рассмотреть дело, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, без него, с указанием, что на исковых требованиях настаивает в полном объёме и с просьбой направить копию решения суда в адрес Банка.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещён о времени и месте слушания дела. О причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя надлежащим образом была извещена о времени и месте слушания дела. Предъявила в суд возражения на исковое заявление истца, в которых указала, что исковые требования Банка к ней о взыскании задолженности по кредитному договору № от ... и судебных расходов не признаёт и просит отказать в их удовлетворении, поскольку истцом при обращении в суд с данным иском пропущены сроки исковой давности, так как последний добровольный платёж по кредиту был осуществлён ею ....

Суд рассмотрел дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ... ПАО «КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда <адрес> от ... в отношении ПАО «КБ «Еврокоммерц» продлён срок конкурсного производства на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ... в отношении ПАО «КБ «Еврокоммерц» продлён срок конкурсного производства на шесть месяцев.

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ... №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из договора потребительского кредита «Наш пенсионер ан.2 с 01/01/2015» № «3803-2-1368-15» от ... следует, что Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Еврокоммерц» предоставило ФИО1 кредит в размере 47 000 рублей, на срок по ..., под 28,5 % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Из выписки по счёту № и расчёта задолженности по кредитному договору № видно, что ФИО1 ... получила в Банке сумму кредита в размере 47 000 рублей. То есть, свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом, а ответчица своих обязательств по уплате кредита и процентов за пользование им не выполнила.

Судом установлено, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, кредит предоставляется путём зачисления суммы кредита на банковский счёт заёмщика №, открытый в Банке (п.17). Предоставление кредита осуществляется не позднее пяти рабочих дней с даты заключения настоящего договора (п.18). Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 2 591 рубля 75 копеек, в количестве 25 платежей (п.6). За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а также неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12). Заёмщик обязуется возвращать предоставленный ему кредит и выплачивать начисленные по нему проценты ежемесячно, начиная с ..., равными аннуитетными платежами, в сумме и в срок, указанные в Графике платежей (Приложение № к настоящему договору). Если соответствующий календарный день месяца приходится на нерабочий день, то дата платежа переносится на ближайший следующий за ним рабочий день (п.19). Способ обмена информацией между сторонами установлен следующим образом: информационные стенды Банка, средства массовой информации, официальный сайт Банка, личные встречи, почтовые отправления, СМС-уведомления (информирование), по телефону <***>, звонок по России бесплатный (п.16). Заёмщик ознакомлен и согласен с условиями кредитования физических лиц в ОАО КБ «Еврокоммерц» на потребительские цели, действующими на дату заключения договора (п.14). Заёмщик обязуется ежемесячно переводить пенсию на счёт, открытый в Банке, до полного погашения кредита и процентов по договору (п.21).

То есть, как видно из договора потребительского кредита «Наш пенсионер ан.2 с 01/01/2015» № «3803-2-1368-15» от ..., погашение кредита должно производиться частями (периодическими платежами) ежемесячно, в период с ... по ..., о чём свидетельствует График платежей по погашению кредита и процентов, подписанный сторонами, а также пункты 6., 19., 21. Индивидуальных условий кредитного договора.

Из расчёта задолженности по состоянию на ... следует, что общая сумма задолженности заёмщика ФИО1 составляет 209 284 рубля 64 копейки, из которых: 40 228 рублей 06 копеек – задолженность по основному долгу; 78 246 рублей 30 копеек - задолженность по процентам; 90 810 рублей 28 копеек – общий размер неустойки (пени) за просрочку оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.

В то же время, из выписки по банковскому счёту ответчика № видно, что последний платеж был осуществлён заёмщиком ... - в размере 670 рублей 39 копеек. Сведения по данному платежу также подтверждаются ответом от ... представителя ФИО3 на устный запрос суда, откуда следует, что последний платёж от ФИО1 по кредитному договору № от ... поступил от Владикавказского городского отдела службы судебных приставов УФССП по РСО-Алания ....

Однако, в связи с высказанными ответчицей сомнениями по поводу добровольного внесения денежных средств в пользу Банка в счёт погашения вышеуказанной кредитной задолженности, а также для выяснения всех обстоятельств по делу, судьёй на имя главного судебного пристава РСО-Алания был сделан запрос с просьбой сообщить каким образом - принудительно либо добровольно и на каком основании, в рамках какого исполнительного производства были взысканы, согласно выпискам по счетам, судебным приставом-исполнителем денежные средства в 2020 году на общую сумму 670 рублей 39 копеек. Из ответа от ... судебного пристава-исполнителя Владикавказского городского отдела УФССП по РСО-Алания ФИО4 следует, что на основании судебного приказа судебного участка № Советского судебного района <адрес>, выданного по делу № от ... о взыскании с ФИО1 суммы в пользу Банка, ... судебным приставом-исполнителем возбуждено исполнительное производство №-ИП. В рамках данного исполнительного производства судебным приставом-исполнителем принудительно были взысканы денежные средства в размере: ... – 650 рублей 39 копеек, ... – 20 рублей, а всего: 670 рублей 39 копеек. Таким образом, судом установлено, что при исполнении судебного приказа № от ... о взыскании с ФИО1 в пользу Банка денежных средств в 2020 году денежные средства были взысканы судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства в принудительном порядке. Данные обстоятельства подтверждаются справкой о движении денежных средств по депозитному счёту по исполнительному производству №-ИП, а также постановлениями о возбуждении исполнительного производства от ... и о прекращении исполнительного производства от ... судебного пристава-исполнителя ФИО4, в связи отменой судебного акта, на основании которого был выдан исполнительный документ. В этом постановлении указано, что общая сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 670 рублей 39 копеек.

Следовательно, согласно выписке по счёту последний добровольный платёж по кредитному договору был произведён заёмщиком Банку ..., а перестала исполнять обязательства по договору она со ..., следовательно, с ... - дня, следующего за датой планового платежа, который ответчица не внесла, истец знал о нарушении своего права, в связи с чем, именно с указанной даты суд считает необходимым исчисление срока исковой давности. Последствия обращения за судебной защитой применительно к сроку исковой давности предусмотрены ст. 204 ГК РФ. В силу п. 1 этой статьи, со дня обращения в установленном порядке в суд за защитой нарушенного права срок исковой давности не течёт на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 17 Постановления, эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа. В п. 18 упомянутого Постановления разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ, с момента отмены судебного приказа продолжается течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа. Если при этом неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно графику погашения кредита, последний платёж по кредитному договору «Наш пенсионер ан.2 с 01/01/2015» № «3803-2-1368-15» от ... должен был быть произведён заёмщиком .... То есть, последней датой, когда истец мог взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору является .... Между тем, ... мировым судьёй судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания по заявлению Банка, направленному в мировой суд ..., был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка суммы долга по кредитному договору, который после её возражений определением мирового судьи того же мирового судьи от ... был отменён. Согласно почтовому уведомлению, Банк ... получил указанное определение об отмене судебного приказа. С настоящим же иском Банк посредством ГАС "Правосудие" обратился в районный суд <адрес> ..., то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее- Постановление), срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённый Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ...).

В связи с изложенным, срок исковой давности в данном случае, по мнению суда, подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 Постановления разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 К РФ, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Исходя из указанных правовых норм и с учётом разъяснений, содержащихся в п. 24 приведённого выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позиции, изложенной в абз.3 п. 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п.5 Постановления, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ при обращении в суд органов государственной власти, органов местного самоуправления, организаций или граждан с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц в случаях, когда такое право им предоставлено законом (ч. 1 ст.45 и ч.1 ст.46 ГПК РФ, ч. 1 ст.52 и части 1 и 2 ст.53, ст. 53.1 АПК РФ, начало течения срока исковой давности определяется исходя из того, когда о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, узнало или должно было узнать лицо, в интересах которого подано такое заявление.

Таким образом, в удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом по ставке 28,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период со ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период со ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, и судебных расходов следует отказать, в связи с пропуском Банком срока исковой давности.

Согласно ст.195 (ч. 1) ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 названной статьи).

В соответствии с ч.1 ст.196 ГПК РФ, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применён по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Фактические и иные обстоятельства дела, установленные судом; выводы суда, вытекающие из установленных им обстоятельств дела, доказательства, на которых основаны выводы суда об обстоятельствах дела и доводы в пользу принятого решения, должны быть указаны в мотивировочной части решения суда (ч.4 ст.198 ГПК РФ).

В силу ч.4 ст.67 ГПК РФ, результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства опровергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Согласно ч.5 ст.198 ГПК РФ, резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда.

На основании ст.333.20 НК РФ произвести зачёт уплаченной Банком суммы государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 1 570 рублей 09 копеек (платёжное поручение № от ...), в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего искового заявления.

В силу ст. 333.19 НК РФ, данный иск подлежит оплате госпошлиной в размере 5 292 рублей 85 копеек. Поскольку при подаче иска истец, согласно еще одного платёжного поручения № от ... уплатил 1 570 рублей, а всего по двум платёжным поручениям: 3 140 рублей 09 копеек, следовательно, недоплаченную сумму в размере 2 152 рублей 76 копеек необходимо взыскать с Банка в бюджет муниципального образования <адрес>. Правовых оснований для освобождения истца от оплаты госпошлины не имеется.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 11 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ... «О судебном решении», решение суда является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Требования Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов- удовлетворить частично.

Произвести зачёт уплаченной Публичным акционерным обществом Коммерческого банка «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (должник ФИО1) суммы государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 1 570 ( одной тысячи пятисот семидесяти) рублей 09 копеек (платёжное поручение № от ...), в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего искового заявления.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору «Наш пенсионер ан.2 с 01/01/2015» № «3803-2-1368-15» от ... в размере 209 284 рублей 64 копеек и судебных расходов по уплате госпошлины – 5 292 рубля 85 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 28,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период со ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период со ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно – отказать в полном объёме, в связи с истечением срока исковой давности.

Взыскать с Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в бюджет муниципального образования <адрес> сумму госпошлины в размере 2 152 (двух тысяч ста пятидесяти двух) рублей 76 копеек и перечислить её на номер счёта получателя платежа УФК по РСО-Алания ( Управление ФНС России по РСО-Алания), ИНН: <***>, КПП: 151301001, БИК: 049033001, расчётный счёт 40№.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, вынесший решения.

Судья Урумов С.М.