Дело №2-113/2023
64RS0002-01-2023-000041-31
Решение
именем Российской Федерации
20 февраля 2023 года город Аткарск
Аткарский городской суд Саратовской области в составе:
председательствующего Матёрной Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Коноваловой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил
публичное акционерное общество (далее - ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 10 декабря 2020 года в сумме 319008,02 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6390,08 руб.
В обоснование требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором <***> от 10 декабря 2020 года, заключенным между Банком и ФИО1, последней был предоставлен кредит в сумме 327000 руб. на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 22,9% годовых. В течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, в связи с чем Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого был вынесен судебный приказ, позднее отмененный по заявлению ответчика.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 сентября 2021 года, и на 22 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 283 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 16 марта 2022 года, и на 22 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 282 дня.
По состоянию на 22 декабря 2022 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 319008,02 руб. из них: 293063,89 руб. – просроченная ссудная задолженность, 22548,93 руб. – просроченные проценты, 555,32 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1770 руб. – иные комиссии, 475,94 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 593,94 руб. – неустойка на просроченные проценты.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 30).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в материалах дела имеется её заявление о признании иска и рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 26-28).
Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела 6 февраля 2022 года размещена на официальном сайте Аткарского городского суда Саратовской области (http://atkarsky.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).
В соответствии со статьёй 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданских дел №№ 2-113/2023 и 2СП-2139/2022, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Положениями статьи 809 ГК РФ определено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 10 декабря 2020 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 327000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,9 % (л. д. 10-14).
Факты заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком не оспариваются.
Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на него процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами 15-го числа каждого месяца, последний платеж 10 декабря 2025 года. Размер ежемесячного платежа составляет 11092,37 руб., в последний месяц – 11091,41 руб. Также сторонами согласована выплата неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 12 кредитного договора, график платежей, являющийся приложением к кредитному договору).
В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Из выписки по счету RUR/000292941920/40817810550136236873 следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО1 кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом - с нарушением сроков кредитования (л.д. 7).
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору <***> от 10 декабря 2020 года у ответчика по состоянию на 22 декабря 2022 года образовалась задолженность в размере 319008,02 руб., из которых: 293063,89 руб. – просроченная ссудная задолженность, 22548,93 руб. – просроченные проценты, 555,32 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1770 руб. – иные комиссии, 475,94 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 593,94 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д. 5-6).
Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным.
В ноябре 2022 года в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без исполнения (л. <...>).
Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлено.
Более того, 6 февраля 2023 года ответчиком в канцелярию суда сдано заявление о признании иска (л.д. 26).
Проанализировав Условия кредитного договора, общие условия предоставления кредитов, учитывая, возникновение у ответчика при заключении кредитного договора прав и обязанностей в объеме, предусмотренном условиями заключенного договора, нарушение ответчиком взятых на себя обязательств, что является существенным нарушением со стороны ответчика исполнения кредитного договора, наличие задолженности по договору, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных требований, и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по просроченной ссуде в размере 293063,89 руб., по просроченным процентам в размере 22548,93 руб., по иным комиссиям в размере 1770 руб., по процентам по просроченной ссуде в размере 555,32 руб. и неустойке.
При этом, суд не может согласиться с размером заявленной задолженности по неустойке на просроченную ссуду и на просроченные проценты, исходя из следующего.
Исходя из пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий» на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством РФ.
В акте Правительства РФ о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 года.
В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами 5 и 7-10 пункта 1 статьи 63 названного закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац 10 пункта 1 статьи 63 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Как разъяснено в пункте 7 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Таким образом, с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Из расчета задолженности, представленного ПАО «Совкомбанк», следует, что неустойка на просроченную ссуду и неустойка на просроченные проценты рассчитаны за период с 19 марта 2022 года по 21 июня 2022 года.
Вместе с тем, учитывая, что с 1 апреля 2022 года действует мораторий, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка лишь за период с 19 по 31 марта 2022 года (л.д. 6): - неустойка на просроченную ссуду в размере 31,74 руб. (4471,28 руб. х 13 дней х 0,0546 %); - неустойка на просроченные проценты в размере 36,33 руб. (5117,82 руб. х 13 дней х 0,0546 %).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о принятии признания иска ответчиком, и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 318006,21 руб., из которых: 293063,89 руб. – просроченная ссудная задолженность, 22548,93 руб. – просроченные проценты, 555,32 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1770 руб. – иные комиссии, 31,74 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 36,33 руб. – неустойка на просроченные проценты.
В соответствии с положениями статьи 93 ГПК РФ и пунктом 13 статьи 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Судом установлено, что при подаче заявления о вынесении судебного приказа ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 3195,21 руб. (л.д. 15).
Определением мирового судьи от 20 сентября 2022 года судебный приказ отменен. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
В данной связи, суд полагает необходимым зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в размере 3195,21 руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления.
Учитывая принятие судом признания ответчиком иска, на основании абзаца второго подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 НК РФ 70% государственной пошлины в сумме 4505,01 руб. (с учетом излишне уплаченной при подаче иска в размере 31,95 руб.), уплаченной по платежным поручениям № 517 от 28 июня 2022 года и № 1820 от 27 декабря 2022 года (л.д. 15, 16), подлежит возвращению истцу из бюджета, а 30% государственной пошлины в сумме 1917,02 руб. на основании положений статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями, 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать с ФИО1 ФИО4 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 10 декабря 2020 года по состоянию на 22 декабря 2022 года в размере 318006,21 руб. (из которых: 293063,89 руб. – просроченная ссудная задолженность, 22548,93 руб. – просроченные проценты, 555,32 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1770 руб. – иные комиссии, 31,74 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 36,33 руб. – неустойка на просроченные проценты), расходы по уплате государственной пошлины в размере 1917,02 руб., а всего 319923,23 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) государственную пошлину, уплаченную по платёжным поручениям № 517 от 28 июня 2022 года и № 1820 от 27 декабря 2022 года, в размере 4505,01 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.Н. Матёрная
Мотивированное решение принято в окончательной форме 1 марта 2023 года.
Судья Е.Н. Матёрная