Решение по делу № 2-1145/2022 от 23.12.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2- 1145 (2022 года)

УИД 42RS0002-01-2022-002855-77

Поступило в суд 23.11.2022 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2022 года г. Татарск Новосибирская область

Татарский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи А.Н. Обрезана,

секретаря судебного заседания О.Г. Цыплаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество обратился представитель Банк ВТБ (ПАО). В обоснование своих исковых требований представитель истца указал, что 28 октября 2021 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 5720000 рублей сроком на 122 месяца под 9,4% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком было предоставлено кредитору залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 80 % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи. Банк свои условия выполнил, деньги были перечислены ответчику, а он ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, не в полном объёме и не регулярно вносит платежи. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 07.07.2022 года размер задолженности по договору составляет 5906425 рублей 45 копеек, в том числе: основной долг - 5662256 рублей 08 копеек; просроченные проценты - 244169 рублей 37 копеек. Согласно условиям кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, может быть обращено взыскание на заложенный в обеспечение исполнения обязательства предмет залога. Просит расторгнуть кредитный договор № от 28.10.2021 года с ответчиком, взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а также оплаченную государственную пошлину в сумме 49732 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес> путем продажи с публичных торгов, установить начальную цену продажи заложенного имущества в размере 4082322 рублей 40 копеек, из них 3971480 рублей 80 копеек – жилой дом, 110841 рубль 60 копеек – земельный участок.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть иск без его участия, поддерживает заявленные исковые требования, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не представил.

Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

При указанных обстоятельствах, суд считает, возможным, в соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дела в отсутствие не явившегося ответчика.

Судом установлено следующее.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статей 807-818 ГК РФ.

В силу части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. (ред. от 07.10.2022) №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В силу статьи 3 указанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу части 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как видно из кредитного договора № от 28.10.2021 года Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит «Ипотечный» в сумме 5720000 рублей сроком на 122 месяца под 9,4% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (л.д. 8-12). На основании условий кредитного договора стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечительными мерами по кредитному договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

В соответствии с пунктами 11.1, 12 кредитного договора, в целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком было предоставлено кредитору залог (ипотеку) приобретаемого жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 80% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

Согласно выпискам из ЕГРН от 28.06.2022 года ФИО1 29.10.2021 года на основании договора купли-продажи от 28.10.2021 года зарегистрировал право собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> Ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона (л.д. 17-33).

Согласно требованию от 06.06.2022 года Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее 05.07.2022 года (л.д. 39).

Требование истца о добровольном расторжении договора ответчиком не исполнено.

В соответствии с выпиской по счету клиента по кредитному договору, заключенному на основании заявления на кредит, расчету задолженности задолженность по состоянию на 07.07.2022 года составляет 5906425 рублей 45 копеек, в том числе: ссудная задолженность 5662256 рублей 08 копеек; просроченные проценты 244169 рублей 37 копеек (л.д. 14, 37-38).

Размер образовавшейся задолженности и период невнесения платежей свидетельствуют о ненадлежащем исполнении кредитного обязательства продолжительное время.

Согласно Федерального закона от 29.12.2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. Использование средств материнского капитала на погашение ипотечного кредита не является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки; обращение взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, допускается и в том случае, если оно является единственно пригодным жильем для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении.

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичная норма закреплена в Федеральном законе от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно отчету № ОНБ 19/22-2 от 05.07.2022 года, подготовленному ООО «Центр Независимой Оценки», рыночная стоимость объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес> на 05.07.2022 года составляет 5102903 рубля (л.д. 44-52). Банк определяет 80% от данной стоимости имущества, которая составляет 4082322 рубля 40 копеек.

Ответчиком ФИО2 подписан кредитный договор, он ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, обязуется их неукоснительно соблюдать.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что 28.10.2021 года между ответчиком и Банк ВТБ (ПАО) возникли кредитные договорные отношения, согласно которым Банк ВТБ (ПАО) предоставил ответчику денежную сумму в размере 5720000 рублей под 9,4 % годовых сроком на 122 месяца.

Исходя из подлежащих применению норм материального права, учитывая, что ФИО1 систематически нарушал условия кредитного договора, вносил платежи не регулярно и в недостаточном размере, в том числе после выставления требования о досрочном взыскании задолженности, в период исполнения кредитного договора допустил период просрочки более трех месяцев на сумму неисполненного обязательства более чем пять процентов от стоимости предмета залога, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банк ВТБ (ПАО).

Принимая во внимание изложенное, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание изложенное, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения № от 18.07.2022 года установлено, что расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд, понесенные истцом, составляют сумме 49732 рубля (л.д. 5).

Указанная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.10.2021 года, заключенный Банк ВТБ (ПАО) как кредитором и ФИО1 как заемщиком.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 28.10.2021 года в сумме 5 906 425 (пяти миллионов девятисот шести тысяч четырехсот двадцати пяти) рублей 45 копеек, а также оплаченную государственную пошлину в сумме 49732 (сорока девяти тысяч семисот тридцати двух) рублей, всего на общую сумму 5 956 157 (пять миллионов девятьсот пятьдесят шесть тысяч сто пятьдесят семь) рублей 45 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) жилой дом (316,10 кв.м.) и земельный участок (552 кв.м.), расположенные по адресу: <адрес>.

Реализацию вышеназванного имущества произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере 4 082 322 рублей 40 копеек (жилой дом в сумме 3 971 480 рублей 80 копеек, земельный участок в сумме 110 841 рубля 60 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Обрезан