Мотивированное решение изготовлено 13.02.2025
Гражданское дело № 2-1036/2025
УИД: 66RS0005-01-2024-008064-19
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30.01.2025 г. Екатеринбург
Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Григорьевой Т.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Ратаковской Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указала, что 25.01.2024 между ней и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № № ******. В п.4 договора содержится условие, согласно которому заявитель был обязан приобрести услугу «Выгодная ставка», в противном случае процентная ставка по кредиту была бы увеличена банком на 5 % годовых.
Во исполнение условий кредитного договора 25.01.2025 истец также оформила договор страхования со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховая премия по которому составила 275480,88 рублей, срок страхования 1826 дней.
Обязательства по кредитному договору были полностью исполнены 06.03.2024, в связи с чем необходимость в страховании отпала.
21.08.2024 ФИО1 направила ответчику заявление об отказе от договора страхования и возврате денежных средств за неиспользованный период.
18.09.2024 ответчик выплатил истцу в счет возврата неиспользованной страховой премии 275480 рублей.
12.11.2024 ответчик выплатил истцу 19153,89 рублей в счет возмещения процентов за пользование чужими денежными средствами.
По решению финансового уполномоченного от 25.11.2024 с ответчика в пользу истца взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7707,44 рублей, в удовлетворении требований потребителя о взыскании неустойки по п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» истцу отказано.
Не согласившись с данным решением финансового уполномоченного истец обратился в суд с указанным иском, в котором просил взыскать с ответчика неустойку в порядке ч. 5 ст. 28, ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение срока удовлетворения требования потребителя, которая, по мнению истца, подлежит возмещению наряду с уплатой процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
30.01.2025 истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представитель истца действующая по доверенности ФИО2 в письменном ходатайстве просила о рассмотрении дела в отсутствие истца и ее представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, отзыв на исковое заявление не представил, о причинах неявки не сообщил.
Третье лицо АНО «служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание также не явилось, представлены материалы по обращению ФИО1
Судом на основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.
Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 25.01.2024 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного медицинского страхования № № ****** на срок страхования 60 месяцев.
Заключение договора страхования обусловлено заключением 25.01.2024 между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» договора потребительского кредита № № ******.
Размер страховой премии по договору страхования составляет 275 480,88 рублей.
Согласно справе АО «Альба-Банк» от 09.03.2024 № ****** задолженность по кредитному договору погашена 06.03.2024.
При заключении Кредитного договора истцу подключена за отдельную плату дополнительная услуга «Выгодная ставка». Оплата Услуги осуществлялась единовременно за счет кредитных средств в размере 117 326 руб. за весь срок действия Кредитного договора.
26.01.2024 Банком со счета удержаны денежные средства в размере 117 326 руб. в счет оплаты Услуги.
09.03.2024 ФИО1 обратилась с заявлением о возврате страховой премии по договору страхования в связи с погашением задолженности по кредитному договору.
30.03.2024 АО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомила заявителя об отказе в возврате части страховой премии.
21.08.2024 АО «АльфаСтрахование-Жизнь» от представителя заявителя получено заявление о прекращении договора страхования на основании ст. 782 Гражданского кодекса РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и возврате неиспользованной части страховой премии.
18.09.2024АО «АльфаСтрахование-Жизнь» от представителя заявителя получено заявление о прекращении договора страхования на основании ст. 782 Гражданского кодекса РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и возврате неиспользованной части страховой премии за неистекший период в размере 269295,38 рублей, а также выплате неустойки в размере 56552,03 рублей.
29.09.2024 АО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществила возврат страховой премии в сумме 275480,88 рублей, что подтверждается платежным поручением № ******.
12.11.2024 АО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществила выплату процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 19153,89 рублей, что подтверждается платежным поручением № ******.
Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены, страховой случай по договору страхования не наступил и страховое возмещение не выплачивалось, следовательно, по правилам ст. 309, 310, 421, 422, 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 2.4 ст. 7, ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" страховщик приобрел право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
ФИО1 воспользовалась своим правом и отказалась от договора страхования, направив 21.08.2024 заявление на расторжение договора страхования, которое получено ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в тот же день, соответственно договор считается расторгнутым в тот же день, 21.08.2024.
Из обстоятельств дела следует, что истец отказалась от договора страхования не в связи с нарушениями обязанностей страховщика, предоставлением услуги ненадлежащего качества, а по собственному желанию, в связи с досрочным погашением кредита.
В силу ч. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
Частью 3 названной статьи установлено, что за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Пунктом 1 статьи 28 названного Закона предусмотрены права потребителя в связи с нарушением исполнителем срока оказания услуги.
Статьей 29 названного Закона установлены права потребителя в связи с недостатками оказанной услуги.
Поскольку положения п. 3 ст. 31 во взаимосвязи с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей о размере неустойки применяются только в случаях, предусмотренных п. 1 ст. 28 и п. 1 и п. 4 ст. 29 указанного Закона, к расторжению договора страхования на основании п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации данные положения не применяются.
Учитывая, что со стороны страховщика нарушения договорных обязательств не установлено, потребитель ФИО1 на такие нарушения не ссылается, отказ от договора страхования связан с досрочным погашением кредитных обязательств, в связи с чем обязанность по выплате неустойки, предусмотренной ст. 31, п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, у страховщика не возникло.
Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, а потому в данном случае мерой ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования является начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые были взысканы в пользу потребителя решением финансового уполномоченного от 25.11.2024.
При таких обстоятельствах, требование ФИО1 о взыскании с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" неустойки не основано на законе, поэтому не имеется оснований для их удовлетворения.
Вместе с тем, возврат части страховой премии произведен с нарушением предусмотренного ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» десятидневного срока.
Согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
На основании абз. 2 ст. 151, п. 2 ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом наличия и характера допущенного ответчиком нарушения прав истца, его длительности, степени вины ответчика, объема нарушенных прав, характера причиненных истцу нравственных страданий, руководствуясь принципами соразмерности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 3 000 руб., полагая, что данный размер компенсации морального вреда является разумным и достаточным.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В отличие от общих правил начисления и взыскания неустойки право на присуждение штрафа на основании указанной нормы права возникает не в момент нарушения обязанности добровольно удовлетворить законные требования потребителя, а в момент признания судом правомерными соответствующих требований потребителя и присуждения ему денежных сумм.
Размер штрафа, предусмотренного ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, от присужденной судом в пользу истца денежной суммы составит 2500 руб. (5 000 x 50%).
На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 3000 рублей, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Взыскать с общества ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН № ******) в пользу ФИО1 (СНИЛС № ******) компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 2500 руб.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Взыскать с общества ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН № ******) в доход бюджета госпошлину 3000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такого заявление подано, - течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.А. Григорьева