РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2022 года ....

Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Финогеновой А.О., при секретаре судебного заседания Бархатовой М.А., с участием представителя истца Б.К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Ф.Т.М. к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 12.11.2021 года между ПАО «Сбербанк России» и истцом заключен кредитный договор №. Одновременно с кредитным договором между истцом и ответчиком был заключен договор страхования на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика №. Согласно п. 4 заявления плата за участие в программе страхования составляет 36322,86 руб. Согласно справке о состоянии задолженности по состоянию на 20.12.2021 года задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме. Ответчик фактически пользовалась услугами по страхованию с 12.11.2021 года по 20.12.2021 года, что составляет 38 дней. В связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору и отказом от предоставления услуг по личному страхованию, часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия пакета и составляет 35026,84 руб. В адрес ответчика29.12.2021 года направлено заявление об отказе от договора страхования в связи с полным досрочным погашением потребительского кредита и возврате стразовой премии, ответ на которую не поступил. 08.02.2022 года в адрес ответчика направлен претензия, в удовлетворении которой истцу было отказано. Неправомерный отказ ответчика в возврате страховой премии причинил истцу нравственные страдания, связанные с нарушением его законных прав, который истец оценивает в 10000 руб. 01.04.2022 года в адрес финансового уполномоченного направлено обращение, 19.04.2022 года получено решение об отказе в удовлетворении требований.

Просит признать договор страхования №№ от **/**/****, заключенный между Ф.Т.М. и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», прекратившим свое действие, взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу Ф.Т.М. сумму страховой премии в размере 35026,84 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебное заседание истец Ф.Т.М. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, пояснив, что страховая премия должны быть возвращена за неиспользованный период, в связи с досрочным погашением истцом кредитных обязательств. Обратилась через 38 дней с заявлением о расторжении договора страхования, но ей было отказано. В данном случае необходимость в страховании отпала, в связи с досрочным погашением кредита. Не обратилась в 14-дневный срок, поскольку у нее не было желания отказываться от договора страхования, поскольку не была уверена в том, что сможет его погасить.

Ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование» в лице своего представителя, третьи лица ПАО «Сбербанк России» в лице своего представителя, финансовый уполномоченный АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, финансовый уполномоченный просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Обсудив причины неявки лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг (часть 2.2).

Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа) (часть 2.4).

В случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица (часть 2.5).

Судом установлено, что 12.11.2021 года между истцом и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 336322,87 руб. сроком на 35 месяцев на потребительские нужды.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий Кредитного договора, процентная ставка по Кредитному договору составляет 5% годовых. 16,80% годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа.

В этот же день 12.11.2021 года на основании заявления истца между ней и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика №

Договор страхования заключен на основании Правил комбинированного страхования №.№ (далее - Правила страхования), а также Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее - Условия страхования).

Срок действия договора страхования 36 месяцев с даты оплаты по всем страховым рискам, страховая сумма по договору страхования составляет 336322,87 руб., страховая премия в размере 36322,87 руб. уплачена в полном объеме за весь срок действия договора страхования.

Согласно справке, выданной ПАО Сбербанк, задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.12.2021 года погашена.

Из представленного заявления на страхования следует, что страховыми рисками, согласно п. 1 заявления на страхование с учетом расширенного страхового покрытия - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2.1, п. 2.2 заявления, является: «Смерть», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Первичное диагностирование критического заболевания».

Согласно п. 4 Заявления на участие в программе страхования, за участие в программе клиент уплачивает ПАО Сбербанк плату, которая рассчитывается по формуле: страховая сумма * тариф за подключение к программе страхования * (количество месяцев / 12). Тариф за подключение к программе страхования составляет 3,6% годовых.

Плата за подключение к Программе страхования составляет 36 322 рубля 87 копеек, исходя из расчета: 336 322 рубля 87 копеек * 3,6% * 36 / 12.

Согласно п. 7.1 заявления выгодоприобретателями по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность» - ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем является страхователь (страхователь в данном случае – застрахованное лицо), в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники страхователя.

С правилами и условиями страхования истец был ознакомлен и согласился, правила, памятку и страховой полис получил, что подтверждается его подписью в договоре страхования.

При заключении договора страхования истец разделе 7.2 полиса подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнение им договора страхования; ознакомлен с условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ПАО Сбербанк и согласен с ними, в том числе с тем, что:

- страхование является добровольным и его отказ от участия в программе страхования н влечет отказа в предоставлении банковских услуг;

- участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств в размере 100% от суммы платы за участие в программе страхования производится банком только в случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты оплаты; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечение 14 календарных дней с даты оплаты, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен:

- действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением кредита.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с частью 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты исполнения им всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности», статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Исходя из положений указанных норм права, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с погашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

При этом навязыванием услуги, являющимся основанием для признания условия кредитного договора недействительным в соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», надлежит считать включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании, навязывание условий страхования при заключении кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Отказ от действующего, не прекратившегося договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено законом или договором страхования.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации № 3854-У от 20.11.2015 (далее - Указание Банка России) о минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (далее - Период охлаждения).

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Позиция истца по делу основана на том, что договор страхования прекратился после полного возврата кредитных средств заемщиком. При этом такое обстоятельство как обеспечительный характер договора страхования не доказан.

В данном случае по условиям договора страхования наличие или отсутствие долга или размер долга по кредитному договору не являются условием выплаты страхового возмещения и не влияют на размер страхового возмещения. Страховое возмещение не равно остатку задолженности по кредиту и не производно от него.

По условиям договора страхования при досрочном возврате кредита существование страхового риска как такового и возможность наступления страхового случая не отпадают, интересы застрахованного лица продолжают защищаться, если (и пока) заемщик не откажется от страхования, вплоть до окончания срока страхования.

В кредитном договоре от 12.11.2021 года не содержится условий о его предоставлении под условием заключения договора страхования.

Из содержания договора страхования следует, что застрахованные истцом риски не связаны с фактом заключения им кредитного договора, и не усматривается, что договор страхования теряет свою юридическую силу после досрочного исполнения истцом кредитного обязательства, такое досрочное исполнение не свидетельствует об отпадении возможности наступления страхового случая, невозможности определения размера и выплаты страхового возмещения.

Это подтверждается также и тем, что согласно страховому полису выгодоприобретателем по договору страхования является сам страхователь (он же – застрахованное лицо), а в случае его смерти – наследники страхователя.

Договор страхования являлся добровольным, подписан без каких-либо оговорок, в связи с чем истец согласился со всеми условиями, указанными в договоре страхования, в том числе и с тем, что договор не предусматривает возврат части страховой премии при досрочном прекращении кредитного договора в связи с исполнением заемщиком обязательств.

Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая. Поэтому исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не может повлечь досрочного прекращения договора страхования.

Иск о недействительности какого-либо условия договора страхования (или всего договора страхования) не заявлен. Наоборот, заявляя иск о пропорциональном возврате страховой премии, истец тем самым соглашается, что в какой-то части страховая премия получена ответчиком обоснованно.

Страховая премия уплачивается единовременно, ее фиксированный размер был известен истцу в момент заключения договора страхования.

Из правил страхования и полиса можно сделать вывод, что в любом случае размер страховой премии на любую дату известен заранее при заключении договора страхования. В любом случае от размера просроченной задолженности, которая возникнет лишь после заключения договора кредита и истечения первого платежного периода (или не возникнет), размер страховой премии не зависит, а размер просроченной в будущем задолженности заранее не может быть известен.

Стороны страхования прямо оговорили дату начала страхования, договор страхования заключен, страховая премия уплачена.

Прекращение заключенного кредитного договора (в том числе досрочное) не влечет прекращение договора страхования и не является основанием для отказа в страховой выплате.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что досрочное погашение кредита в данном случае не является обстоятельством, которое в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации может прекратить застрахованные по договору риски. Кроме того, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, само по себе не прекратило действие последнего.

Как неоднократно разъяснялось Верховным Судом Российской Федерации, по данной категории споров необходимо анализировать волю и интересы сторон при заключении спорного договора.

В случае несогласия с договором страхования истец имел возможность получить кредит без заключения договора личного страхования, с чем он был ознакомлен и в чем подписался.

В целях стабильности гражданского оборота могут устанавливаться разумные сроки, в течение которых заинтересованные лица (например, потребители) могут изменить свое мнение о той или иной сделке. Одним из таких сроков является «период охлаждения».

Кроме того, после заключения договора страхования предоставляется разумный и достаточный срок для отказа от страхования с возвратом уплаченных денежных средств – «период охлаждения» сроком 14 календарных дней.

Истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии 29.12.2021 года, то есть по истечении срока 14 календарных дней с момента заключения Договора страхования, что не предусматривает возврат платы за подключение к программе страхования (страховой премии) в случае досрочного прекращения Договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец выразил волю на заключение договора страхования, что истцом не оспаривается. В дальнейшем в течение четырнадцати календарных дней истец не отказался от страхования.

В совокупности данные обстоятельства свидетельствуют о том, что истец не находился в состоянии заблуждения (заблуждение не может длиться так долго), и он действительно желал заключить данный договор страхования на весь его срок, имел такую волю и такой интерес.

Желание получить обратно часть страховой премии возникло у истца не в связи с отказом от договора страхования в «период охлаждения». Он пропустил срок в 14 календарных дней и не отрицает этого, и не указывает объективных уважительных причин его пропуска. Восстановление этого срока федеральным законом или договором не предусмотрено.

Это говорит о том, что права истца как потребителя при заключении договора страхования не были нарушены.

Представление страхователя (застрахованного лица) о ценности для него услуги страхования может измениться в любое время, но если такая переоценка происходит за пределами «периода охлаждения», такое изменение воли и интересов стороны не влечет юридических последствий в виде возврата части страховой премии.

Исходя из правил страхования и страхового полиса доводы истца о возникновении у него права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и условий договора страхования. Досрочное погашение заемщиком кредита в данном случае не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Нарушение своих прав истец усматривает в невозврате денежных сумм пропорционально оставшемуся периоду договора страхования. Но в указанной части права истца не нарушены. В то же время препятствий в расторжении договора ответчик истцу не создавал, поскольку договорные отношения по страхованию с данным застрахованным лицом прекращаются (договор расторгается) в заявительном порядке – по заявлению застрахованного лица.

Кроме того, материалами дела подтверждается, что истец выразила свое согласие с условиями страхования, которыми установлено, что действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением (п. 7.2 заявления.

Указанное означает, что условиями заключенного договора добровольного страхования предусмотрено, что при наступлении страхового случая, в том числе и после полного досрочного исполнения кредитных обязательств, возникают обязательства страховщика по выплате страхового возмещения, размер которого не определяется остатком задолженности по кредитному договору, размер такого возмещения не равен нулю, что указывает на то, что досрочным исполнением кредитных обязательств существование страхового риска не прекратилось, следовательно, не прекратились и обязательства сторон по спорному договору страхования, любое событие, предусмотренное договором страхования, повлечет обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

Учитывая изложенное, поскольку договор страхования не прекращен и доказательств иного материалы дела не представлено, оснований для возврата страхователю части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в соответствии с абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ не имеется.

Поскольку исковые требования истца о прекращении договора страхования и взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой премии удовлетворению не подлежат, оснований для удовлетворения производных от них требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа также не имеется.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования оставить без удовлетворения.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ф.Т.М. признать договор страхования №№ от **/**/****, заключенный между Ф.Т.М. и обществом с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни», прекратившим свое действие, взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу Ф.Т.М. сумму страховой премии в размере 35026 рублей 84 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.О. Финогенова

Мотивированное решение суда изготовлено 10 августа 2022 года.