К О П И Я
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 апреля 2023 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Пименовой О.В.,
при секретаре Пикарь Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО8 АлексА.не, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО (в настоящее время ФИО) А.А., ФИО (в настоящее время ФИО3) С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4, умершего <дата>. Между ПАО Сбербанк и ФИО4 <дата> был заключен кредитный договор № на сумму 336 400 рублей, под 16,9% годовых, на срок 36 месяцев. За принятием наследства к нотариусу никто не обращался, ответчики фактически приняли наследство после смерти ФИО4 Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах принятого ответчиками наследства ФИО4 с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от <дата>, сложившуюся за период с <дата> по <дата> в размере 407 499,32 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 78 416,19 рублей, просроченный основной долг в размере 329 083,13 рублей, также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 274, 99 рублей.
Определением Нижневартовского городского суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассматривать в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие и размер задолженности по кредитному договору № от <дата> не оспаривала.
Ответчики Гарифуллина (ранее ФИО) А.А., ФИО (ранее ФИО) С.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила для договоров займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> на основании заявления ФИО4 между ПАО Сбербанк и Ковальчуком А.В был заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлен кредит в размере 336 400 рублей на срок 36 месяцев, под 16,9% годовых, при этом в данном договоре отражено, что заемщик согласен с Правилами кредитования (Общими условиями) (п.14 договора).
Пунктами 6, 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено внесение 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 976,84 рублей, путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.
Таким образом, суд полагает, что между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор путем подписания последним индивидуальных условий на предоставление кредита и выдачи кредита истцом, при этом обязательства сторон друг перед другом регулируются как данным договором, так и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.
Как следует из материалов дела, ФИО4 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № КЗ ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» по кредитному договору № от <дата>, сроком действия страхования с <дата> по <дата>.
ФИО4 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья по страховым рискам (с учетом исключений из страхового покрытия): Расширенное страховое покрытие: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, заболевания; временная нетрудоспособность; первичное диагностирование критического заболевания. Базовое страховое покрытие: смерть от несчастного случая.
При этом, категория лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия, являются, в том числе: лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) были диагностированы заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.
В судебном заседании установлено, что в период действия заключенного между банком и заемщиком ФИО4 кредитного договора, а именно <дата>, заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № №, выданным <дата> Управлением ЗАГС администрации г.Нижневартовска ХМАО-Югры.
Согласно справке № № Бюро № - филиал ФКУ «ГБ МСЭ по ХМАО-Югре», выданной <дата>, ФИО4 повторно бессрочно установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию.
Таким образом, по условиям страхования заемщик ФИО4 считался застрахованным по Базовому страховому покрытию – смерть от несчастного случая.
Согласно акту вскрытия № от <дата>, причиной смерти ФИО4 явилась «Внезапная сердечная смерть». В соответствии с Условиями страхования страховой риск «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие, в связи с чем у ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» отсутствовали основания для произведения страховой выплаты.
По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным условиями страхования, в связи с тем, что наступивший страховой случай не предусмотрен Программой страхования по кредитному договору, поскольку смерть наступила в результате болезни.
Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора, если в течение 183 дней с даты фактического предоставления кредита заемщиком не производилось досрочное погашение части кредита, отсутствовала просроченная задолженность по договору, не производилась реструктуризация, процентная ставка устанавливается в размере 15,4% годовых с даты, следующей за ближайшей платежной датой после окончания указанного периода.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п.12 Индивидуальных условий договора).
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Расчетом задолженности по кредитному договору № от <дата>, движением по счету подтверждается, что заемщиком обязательства по погашению выданного кредита исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность по основному долгу 329 083,13 рублей, задолженность по процентам 78 416,19 рублей, в том числе: просроченные проценты – 63 467,58 рублей, просроченные проценты на просроченный долг – 14 948,61 рублей.
Смерть заемщика в силу ст.418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
В соответствии с п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе правопреемники обязаны оплачивать проценты по договору.
В соответствии со ст.ст.1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно ст.ст.1141, 1142 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что к наследникам первой очереди после смерти ФИО4 относятся: супруга ФИО1, <дата> года рождения, дочь ФИО6, <дата> года рождения, дочь ФИО7, <дата> года рождения.
Согласно реестру наследственных дел, после смерти ФИО4 наследственное дело не открывалось.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Исходя из положений ст.1153 ГК РФ, наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п.2 ст.1153 ГК РФ).
В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно ст.1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Из материалов дела, в том числе выписки из ЕГРН, следует, что на момент смерти ФИО4, у него, а также у ФИО1, ФИО6, ФИО7, имелось по 1/4 доли в праве общей долевой собственности на <адрес>/В по <адрес> в г.Нижневартовске, кадастровая стоимость квартиры составляет 5 476 188,08 рублей.
Решением Нижневартовского городского суда от <дата>, вступившим в законную силу <дата>, солидарно с ФИО1, ФИО6, ФИО7 в пользу ПАО Сбербанк взыскана за счет наследственного имущества ФИО4 задолженность ФИО4 по кредитному договору от <дата> в сумме 93 913,07 рублей
Указанным решением суда, имеющим преюдициальное значение при рассмотрении настоящего дела, установлено, что ФИО1, ФИО8, ФИО2 своими фактическими действиями приняли наследство после смерти ФИО4
Как указано в п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ФИО4 по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 407 499,32 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 78 416,19 рублей, просроченный основной долг в размере 329 083,13 рублей.
Данный расчет ответчиками не оспорен; каких-либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности, в нарушение ст.56 ГПК РФ, ответчиками суду не предоставлено.
Таким образом, ответчики унаследовали 1/4 долю в праве общей долевой собственности на <адрес>/В по <адрес> в г.Нижневартовске; стоимость 1/4 доли составляет 1 369 047,02 рублей (5 476 188,08 / 4), что с учетом уже взысканной судом суммы по кредитному договору от <дата> в размере 93 913,07 рублей – превышает заявленные в рассматриваемом иске требования.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики приняли наследство после смерти ФИО4, при этом отсутствуют доказательства погашения наследниками долга в пределах стоимости наследственного имущества, то требование ПАО «Сбербанк» к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным.
Принимая во внимание, что сумма долговых обязательств не превышает стоимости принятого наследниками наследственного имущества, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 7 274,99 рубля (в 1/3 доле с каждого из ответчиков), подтвержденные платежным поручением № от <дата>.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты> <дата> Отделом <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <...>, выдан <дата> Отделом <данные изъяты> и ФИО8 АлексА.ны (<данные изъяты> <дата> Отделом УФМС России по Ханты-Мансийскому автоном.окр.-Югре в гор.Нижневартовске) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата>: просроченный основной долг в размере 329 083 рублей 13 копеек, просроченные проценты в размере 78 416 рублей 19 копеек, всего взыскать: 407 499 рублей 32 копейки.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> <дата> Отделом <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 424 рубля 99 копеек.
Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты> <дата> Отделом <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 424 рубля 99 копеек.
Взыскать с ФИО8 АлексА.ны (<данные изъяты> <дата> Отделом <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 424 рубля 99 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Судья подпись О.В. Пименова
Копия верна:
Судья О.В. Пименова
Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2023 года
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №2-1365/2023
Секретарь с/з _________________ Е.А. Пикарь