2-776/2025
УИД 86RS0001-01-2025-000238-42
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 17 февраля 2025 года
Ханты-Мансийский районный суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи Черноволенко Ф.Р.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ханты-Мансийского районного суда гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 745,69 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 75 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил индивидуальные условия договора потребительского кредита. Условиями договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 273 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 206 738,05 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 80 745, 69 рублей, из которых иные комиссии – 5 835,43 рублей, просроченные проценты – 74 821,13 рублей, неустойка за просроченную ссуду- 89,13 рублей. В нарушение условий кредитного договора заемщиком ФИО1 в течение действия договора нарушены его обязательства по погашению кредита и уплате процентов, не производится. Банком в адрес заемщика направлялись уведомления о принятии мер по погашению просроченной задолженности, однако требования банка оставлены без удовлетворения.
Представитель истца, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В возражениях на исковое заявление выражает несогласие с заявленными требованиями. Ссылаясь на положения ст.67, 71 ГПК РФ указывает, что истцом в материалы дела не представлен оригинал договора, предоставленная копия не является надлежащим доказательством и не может быть принята судом во внимание при рассмотрении дела, поскольку невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. Считает предоставленные документы, составлены банком односторонне, не содержат признаков подтверждающих заключение ответчиком договора о предоставлении кредита с использование банковской карты, не имеется ни договора, ни заявления о предоставлении кредитной карты на определенных банком условиях, ни документом о получении ответчиком кредитной карты. Полагает произведенный истцом расчет неустойки завышенным и подлежащим снижению в соответствии с ст.333 ГК РФ. Полагает истец возлагает на ответчика двойную ответственность за одно нарушение обязательств (л.д.47-50).
В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Суд, исследовав и проанализировав представленные сторонами доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, приходит к следующим выводам, по следующим основаниям.
Согласно частям 1 и 2 статьи ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подана анкета-заявление о предоставлении потребительского кредита с использованием Карты Халва (л.д.27).
Между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1, был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев с максимальным сроком льготного периода 36 месяцев (л.д.24).
С условиями кредитования (индивидуальные и общие условия, тарифы по финансовому продукту карта «Халва» заемщик ознакомлен, и согласен, о чем свидетельствуют его подписи на соответствующих документах.
В соответствии с п.3 индивидуальных условий потребительского кредита, ФИО1 получил расчетную карту и невскрытый ПИН-конверт. Уведомлен о возможности получения ПИН-кода по телефону с указанного ответчиком номера мобильного телефона в течение 2 часов с момента получения карты или путем самостоятельной установки ПИН-кода в мобильном приложении банка (л.д.24 на обороте).
Договор потребительского кредита заключен между истцом и ответчиком при личном подписании анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита, согласия заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, индивидуальных условий договора потребительского кредита - ответчиком, о чем свидетельствует его подпись в перечисленных выше документах (л.д. 24-27).
С учетом доводов ответчика, об отсутствии в материалах дела оригинала договора, истцом в материалы дела предоставлен оригинал заключенного между сторонами договора, который сличен судом с копией имеющейся в материалах дела. Каких либо несоответствий между оригиналом и предоставленными в материалы дела копиями судом не установлено.
Таким образом, доводы ответчика о составлении документов банком в одностороннем порядке, отсутствие доказательств заключения ответчиком договора о предоставлении кредита с использование банковской карты, заявления о предоставлении кредитной карты на определенных банком условиях, документов о получении ответчиком кредитной карты, судом отклоняются как необоснованные.
Согласно условиям кредитования заемщик обязан возвратить кредит в установленные договором о потребительском кредитовании сроки, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку.
Как следует из расчета суммы долга, выписки по счету, банк свои обязательства по выдаче кредита заемщику исполнил надлежащим образом, денежные средства в указанном размере ФИО1 получены на расчетную карту, которая получена лично ФИО1 В свою очередь, ФИО1 свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.
Представленными доказательствами подтверждено, что кредитный договор заключен между сторонами с согласия ФИО1, то есть добровольно, существенные условия договора согласованы сторонами и не оспорены. Установление факта получения заемщиком денежных средств от банка, условий, на которых они получены, и факта ненадлежащего исполнения этих условий со стороны заемщика, являются достаточным основанием для обращения в суд истца с данным иском. Доказательств исполнения обязательства в полном объеме, как того требует статья 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Взятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик не выполнил, допуская просрочки по уплате основного долга по кредитному договору и процентам за пользование кредитом.
Истцом в адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, которые, оставлены без удовлетворения.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в мировой суд, с заявление о выдаче судебного приказа для взыскания задолженности с ответчика. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ханты-Мансийского судебного района, вынесен судебный приказ №, которым с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 80 745,69 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 311,19 рублей. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д. 23).
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему соответствует условиям заключенного между истцом и заемщиком договора и не противоречит действующему законодательству.
Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 80 745, 69 рублей, из которых иные комиссии – 5 835,43 рублей, просроченные проценты – 74 821,13 рублей, неустойка за просроченную ссуду- 89,13 рублей.
Расчет осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам и является верным.
Учитывая размер неустойки за просроченную ссуду в размере 89,13 рублей, суд не находит оснований для снижения ее размера в соответствии со ст.333 ГК РФ, поскольку доказательств ее несоразмерности в материалы дела не представлено.
Учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в заявленном размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ размер уплаченной истцом госпошлины подлежит взысканию с ответчика в сумме 4 000 рублей.
На основании изложенного руководствуясь статьями 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
PЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 745,69 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, представления прокурора в суд <адрес>-Югры через Ханты-Мансийский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2025 года.
Судья Ханты-Мансийского
районного суда Ф.Р. Черноволенко