Дело № 2-417/2022
УИД 25 RS0031-01-2022-000952-18
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 ноября 2022 года с. Камень-Рыболов
Ханкайский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Гаврилина А.В.,
при секретаре судебного заседания Филимоновой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк» далее истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 606953 рубля 00 копеек под 20,00% годовых, сроком на 84 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании решения о реорганизации в форме присоединения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникала ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1288 дней. Просроченная задолженность по процентам возникала ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1347 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94 150 рублей 71 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 796 527 рублей 40 копеек: из них просроченная ссудная задолженность 586 387 рубля 61 копеек; просроченные проценты 210 139 рублей 79 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 796 527 рублей 40 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 11 165 рублей 27 копеек.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представив отзыв на иск, согласно которому он просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований и применить последствия пропуска срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК гражданское дело было рассмотрено в отсутствие сторон.
Суд, исследовав материалы дела, изучив возражения ответчика, приходит к следующему выводу.
Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 606 953 рубля 00 копеек под 20,00% годовых, сроком на 84 месяца. С ежемесячным взносом 13 489 рублей 00 копеек, 14 числа. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании решения о реорганизации в форме присоединения.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита заемщику, исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.
Заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки указанные в договоре и графике погашения кредита, а именно в силу п.6 договора обязался 14 числа каждого месяца вносить денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике- 13 489 рублей 00 копеек, которая включает в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом.
При заключении договора ФИО1 был ознакомлен и согласен с его условиями, что подтверждается его подписью в договоре и графике погашения кредита. Однако воспользовавшись денежными средствами из представленной суммы кредитования, ответчик принятые на себя обязательства исполнял не надлежащим образом, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94150 рублей 71 копейку и с января 2019 года, согласно выписки по счету, прекратил вносить платежи и до настоящего времени не вносит.
Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность ответчика перед банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 796 527 рублей 40 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 586387 рублей 61 копейка, просроченные проценты 210 139 рублей 79 копеек;
Представленный истцом расчет задолженности, соответствует индивидуальным условиям кредитования и общим условиям договора потребительского кредита, проверен судом и признан правильным.
Вместе с тем в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Проверяя заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по данным требованиям составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Исходя из расчета, предоставленного истцом и не оспоренного ответчиком, следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что истец обратился в суд с исковым заявлением, которое поступило в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по периодическим платежам, включающим основной долг и проценты за пользование кредитом, подлежащим уплате ответчиком по графику платежей до ДД.ММ.ГГГГ, истек.
Доказательств наличия уважительной причины пропуска срока истцом не представлено.
Таким образом, оценив представленные доказательства и установив, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом, нарушил условия кредитования, что повлекло образование задолженности, при этом применив срок исковой давности по части платежей, предшествующих дате - ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения заявленных исковых требований.
С ответчика подлежит взысканию задолженность по ежемесячным платежам, включающим основной долг и проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил в пределах трехлетнего срока, предшествовавшего обращению за судебной защитой, а именно с ДД.ММ.ГГГГ в размере 677 474 рубля 34 копейки. (586387,61-28832,67) + (210139,79-90220,39)
В остальной части, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Размер понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины подтверждается имеющимися в материалах дела документами, однако поскольку иск удовлетворен в сумме 677 474 рубля, то есть в размере 85,05 % от заявленных требований, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 9496 рублей 06 копеек (11 165.27 х 85,05%).
В соответствии с ч.3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.
Таким образом, принятые на основании определения Ханкайского районного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ в рамках настоящего гражданского дела обеспечительные меры подлежат сохранению до исполнения ответчиком решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 677 474 (шестьсот семьдесят семь тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 34 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9496 ( девять тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 06 копеек, а всего 686 970(шестьсот восемьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят) рублей 40 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (с 28.11.2022), через Ханкайский районный суд.
Председательствующий А.В. Гаврилин