Решение по делу № 2-917/2023 от 22.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

24RS0031-01-2023-000823-58

Дело № 2-917/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Курагино 22 декабря 2023 года Курагинский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Романовой А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Назимовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 05.09.2020 года между ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком, Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 693 002,00 руб. на срок по 05.09.2025 года с взиманием за пользование Кредитом 9,20 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены Денежные средства в сумме 1 693 002,00 руб. Ответчик исполнял свои Обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно Погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценту за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на 30.06.2023 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 184 988,50 рублей, из которых: 1 095 999,84 рублей - основной долг; 82 847,96 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 259,76 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 880,94 рублей - пени по просроченному долгу. Должник не подписывал кредитный договор на бумажном носителе, так как оформлял данный кредит онлайн, через приложение Банка. Заполнение анкеты, решение по заявке и выдача средств осуществляются онлайн. Оформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемом в SMS/Push-сообщении. 30.12.2015 года Ответчик подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) в котором указано, что Настоящее заявление вместе с Правилами и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между Ответчиком и Банком (ДКО). Настоящее заявление вместе с Правилами и Тарифами представляет собой Договор дистанционного банковского обслуживания (ДБО) физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между Ответчиком и Банком (ДБО). Просили взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 05.09.2020 года № в общей сумме 1 184 988,50 рублей, из которых: 1 095 999,84 рублей - основной долг; 82 847,96 рублей — плановые проценты за пользование Кредитом; 1 259,76 рублей — пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 880,94 рублей - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 14 125,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Суд признает извещение ответчика надлежащим и с учетом ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст.1 ГК РФграждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из материалов дела установлено, что 05.09.2020 года ФИО1 обратился к ПАО Сбербанк с анкетой – заявлением на получениепотребительского кредита в размере 1693002 руб., сроком на 60 месяцев, выразил согласие на подключение: Услуги Кредитные каникулы, которая предоставляется через 6 месяцев с момента заключения Договора и которой можно воспользоваться с периодичностью 1 раз в шесть месяцев. Услуги Льготный платеж с максимальным количеством льготных платежей – 3. Также выразил согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья. С условиями предоставления дополнительных услуг, указанными в полисе страхования он ознакомлен и согласен. Страхования компания предоставляющая услуги по страхованию жизни и здоровья – АО «СОГАЗ», страхования премия 193 002,00 руб.

На основании анкеты-заявления 05.09.2020 между ПАО БанкВТБи ФИО1 заключенкредитныйдоговор № о предоставлениикредитав сумме 1693 002,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий Кредитного Договора), на срок 60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3 Индивидуальных условий Кредитного Договора процентная ставка на дату заключения Договора 9,20 % годовых, процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий Договора) и дисконтом: Дисконт к процентной ставке в размере 5 (пяти) процентов годовых ее применяется при осуществлении Заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору (далее - страхование жизни). В случае прекращения Заемщиком страхования жизни дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни прекращено и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). 4.2. Базовая процентная ставка: 14.2 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий Кредитного Договора предусмотрено количество платежей -60, размер платежа – 35 308,50 руб., размер последнего – 35127,38 руб., периодичность платежей – ежемесячно.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного Договора за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий Кредитного Договора Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих Индивидуальных условий Заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий Кредитного Договора Заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен.

Указанныйкредитныйдоговор заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия наКредит(Индивидуальные условия). Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с условиямикредитногодоговора, данныеПравилаи Согласие наКредитявляются в совокупностикредитнымдоговором, заключенным между истцом и ответчиком.

Как следует из Согласия от 05.09.2020 ФИО1 дал согласие Банку на списание с Банковского счета №1: в Дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по Договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств); в дату, указанную в заявлении о досрочном (полном или частичном) погашении Кредита (при подаче такого заявления)/сообщенную по дистанционным каналам, денежных средств в размере указанной/сообщенной суммы, направляемой на досрочное (полное или частичное) погашение Кредита; денежных средств в погашение досрочно взыскиваемой суммы задолженности по Договору (при наличии) в сумме, соответствующей требованию Банка (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств).

Как следует из полиса «Финансовый резерв» (версия 2.0) № от 05.09.2020 страховщик АО «СОГАЗ», страхователь ФИО1, страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате НС и Б, госпитализация в результате НС и Б. Страховая премия 1693002 руб., общая страховая премия 193002,00 руб.

30.12.2015 года ФИО1 подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) в которым он просит Банк предоставить ему комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях» изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг (п. 1). Открыть ему Мастер-счет в российских рублях, и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) (п.1.1.). Выдать к Мастер-счету в рублях расчетную карту в рамках Базового пакета услуг, указанную в разделе «Информация о Договоре», в порядке и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования расчетных банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), (далее - Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (п. 1.2.). Предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ 24 -онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО). Предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/Счетам, открытым на его имя в Банке, по следующим Каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания, направлять SMS-пакет «Базовый», SMS-коды, Пароль на мобильный телефон для получения информации от Банка, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления (п.п. 1.3, 1.3.1, 1.3.2). Выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (п. 1.3.3). Настоящее заявление вместе с Правилами и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) (далее - Договор) между ним и Банком. Подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора.

В соответствии с п. 1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физически лиц вБанкеВТБ(ПАО) настоящие Правила дистанционногобанковскогообслуживания физических лиц вБанкеВТБ(ПАО) определяют общие условия и порядок предоставления КлиентудистанционногообслуживаниявБанке.

Согласно п. 1.2 действие указанных Правил распространяется на Клиентов, в том числе присоединившихся к:

- правилам предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ24 (ПАО) до 31.12.2017 года включительно;

- правилам комплексного обслуживания физических лиц в БанкеВТБ(ПАО) и Условиям предоставления услуг по системе «SMS-банкинг (Приложение 6 к Правилам комплексногобанковскогообслуживанияфизических лиц вБанкеВТБ(ПАО) до 31.12.2017 года включительно.

Присоединение Клиентов к настоящей редакции Правил осуществляется в порядке, установленном пунктом 2.6 настоящих Правил.

Договор ДБО заключается в целях осуществления дистанционного обслуживания Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации и Договором ДБО: путем подписания Клиентом в Офисе Банка на бумажном носителе в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон, Заявления по форме, установленной Банком. При подписании Заявления Клиент присоединяется к настоящим Правилам в целом в рамках ДКО. Договор ДБО считается заключенным с даты принятия Банком Заявления. Факт принятия Банком Заявления подтверждается отметкой Банка о его принятии от Клиента, которая проставляется в соответствующем разделе данного Заявления с указанием даты, подписи работника Банка. В момент заключения Договора ДБО в Офисе Банка Клиенту сообщаются УНК и временный Пароль. Временный Пароль предоставляется Клиенту путем направления SMS-сообщения на Доверенный номер телефона (п. 1.5.1).

Дистанционно (при наличии технической возможности) при наличии у Клиента Карты: gри наличии между Сторонами ДКО Заявление может быть оформлено и передано в Банк в форме Электронного документа в ВТБ-Онлайн через сайт с использованием номера Карты, временного Пароля SMS-кода. Временный Пароль и SMS-код направляются Клиенту Банком на Доверенный номер телефона. Договор ДБО считается заключенным с даты предоставления Банком Клиенту доступа к ВТБ-Онлайн (п. 1.5.2.1).

В соответствии с п. 2 Условийобслуживанияфизических лиц в системеВТБ-Онлайн (Приложение 1 к Правиламдистанционногобанковскогообслуживанияфизических лиц вБанкеВТБ(ПАО)) доступ кВТБ-Онлайн предоставляется в рамках Договора ДБО, заключенного в порядке, предусмотренном п. 1.5. Правил.

Согласно п. 4.1. Условий Идентификация и Аутентификация в Интернет-банке осуществляется: Первая Авторизация в Интернет-банке осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании УНК/номера Карты и Аутентификации на основании временного Пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. При первой Авторизации в Интернет-Банке Клиент должен самостоятельно изменить временный Пароль на постоянный Пароль (п. 4.1.1). Вторая и последующие Авторизации в Интернет-банке осуществляются при условии успешной Идентификации на оснований УНК/ФИО3/номера Карты и Аутентификации на основании постоянного Пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента (п. 4.1.2)

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные кредитным договором, выдав ФИО1 кредит в сумме 1693 002,00 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Истцом в адрес ответчика 29.03.2023 г. было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Данное требование оставлено ответчиком без ответа.

Ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения кредитной задолженности не представлено.

В ходе судебного разбирательства установлено, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 05.09.2020 года по состоянию на 30.06.2023 общая сумма задолженности составила 1 184 988,50 рублей, из которых: 1 095 999,84 рублей - основной долг; 82 847,96 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 259,76 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 880,94 рублей - пени по просроченному долгу.

При проверке расчета задолженности по договору судом не установлены противоречия с условиями договора и арифметические ошибки. Расчет принимается судом как верный.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ФИО4 в пользу банка задолженности по кредитному договору № от 05.09.2020 года по состоянию на 30.06.2023 общая сумма задолженности (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 184 988,50 рублей, из которых: 1 095 999,84 рублей - основной долг; 82 847,96 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 259,76 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 880,94 рублей - пени по просроченному долгу.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 14125 руб., что подтверждается платежным поручением № 273396 от 03.07.2023 г.

В связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 125 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <...> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>)задолженность по кредитному договору № от 05.09.2020 года в размере 1 184 988 руб. 50 коп., в том числе: 1 095 999 руб. 84 коп.- основной долг; 82847 руб. 96 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 259 руб. 76 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 880 руб. 94 коп. - пени по просроченному долгу, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 125 руб., а всего взыскать 1199 113 руб. 50 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Курагинский районный суд.

Председательствующий Романова А.В.

Мотивированное решение составлено и подписано 29.12.2023

Судья Романова А.В.