Дело № 2-2677/2023

УИД 33RS0011-01-2023-003408-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 31 августа 2023 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю., при секретаре Захаровой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее – ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с исковым заявлением ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 458194,44 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7781,94 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <№>, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 380 000 руб. под 27,9% годовых на срок 60 месяцев с условиями об уплате неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки при несвоевременном внесении платежа. В связи с ненадлежащим исполнением должником обязательств по кредитному договору по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 458194,44 руб., из них: 298 руб. – комиссия за ведение счёта, 24906,04 руб. – иные комиссии, 22394,33 руб. – дополнительный платёж, 31 462,02 руб. – просроченные проценты, 379 050 руб. – просроченная ссудная задолженность, 47,93 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 32,68 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3,44 руб. – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не исполнила и до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО "Совкомбанк", надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, а также указало на возможность рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, отзыва на исковые требования не представила, о рассмотрении спора в свое отсутствие не просила. По телефону сообщила, что ею подано в Арбитражный суд Владимирской области заявление о признании её банкротом.

С учетом того, что судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд, с учетом согласия истца, полагает возможным в соответствии с положениями статьи 167 и части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО "Совкомбанк" исковых требований исходя из следующего.

В силу положений статей 309, 310, пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 4 статьи 421 и пункту 1 статьи 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Пунктами 1 и 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По общим правилам пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее – Закон об электронной подписи) закреплено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее – неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее – квалифицированная электронная подпись) (статья 5 Закона). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что <дата> между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) <№> путем применения сторонами простой электронной подписи, сформированной посредством использования логина и СМС-кода, что подтверждается выпиской проверки электронной подписи.

Условия кредитного договора определены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, общих условиях договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответчику установлен лимит кредитования в размере 380 000 руб. сроком на 60 месяцев. Процентная ставка составляет 9,9% годовых, при использовании 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования

Выдача кредита произведена путем установления <дата> лимита кредитования в размере 380 000 руб. и зачисления денежных средств в указанном размере на депозитный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита размер уплачиваемой заемщиком неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Из заявления о предоставлении транша следует, что ответчик согласилась быть подключенной к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, с размером платы за Программу 0,42% (1593,89 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы, которую банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание услуг.

Также ответчик согласилась на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, на подключение услуги «Гарантия минимальной ставки», плата за которые взимается в размерах, установленных Тарифами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору. Просроченная задолженность по основному долгу и процентам возникла с <дата> и по состоянию на <дата> составляет 178 дней. При этом, за период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты в размере 10029,24 руб.

<дата> ПАО "Совкомбанк" обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Судебным приказом от <дата>, вынесенным мировым судьей судебного участка <№> <адрес>, с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность размере 458 194,44 руб. и государственная пошлина в размере 3890,97 руб.

На основании заявления ФИО1 судебный приказ отменен <дата>

При таких обстоятельствах, а также принимая во внимание расчет задолженности, представленный истцом, проверенный судом и не опровергнутый ответчиком, суд полагает возможным его принять, и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору в размере 458194,44 руб., из них: 298 руб. – комиссия за ведение счёта, 24906,04 руб. – иные комиссии, 22394,33 руб. – дополнительный платёж, 31 462,02 руб. – просроченные проценты, 379 050 руб. – просроченная ссудная задолженность, 47,93 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 32,68 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3,44 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Факт обращения ответчика в Арбитражный суд Владимирской области о признании её банкротом не имеет правового значения для рассмотрения настоящего дела.

Согласно п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 26.11.2019) «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Установлено, что <дата> определением Арбитражного суда Владимирской области по делу <№> принято заявление ФИО1 о признании её несостоятельным (банкротом). Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом назначено на <дата>, т.е. в настоящее процедура реализации имущества должника не введена.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 7781,94 руб., что подтверждается платежным поручением от <дата> <№>. Данные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235-239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <№>) в в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 458194,44 руб., из них: 298 руб. – комиссия за ведение счёта, 24906,04 руб. – иные комиссии, 22394,33 руб. – дополнительный платёж, 31 462,02 руб. – просроченные проценты, 379 050 руб. – просроченная ссудная задолженность, 47,93 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 32,68 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3,44 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7781,94 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Ю. Кузнецова

Справка: мотивированное заочное решение изготовлено 5 сентября 2023 года.