Дело № 2-387/2023 (УИД 69RS0021-01-2023-001034-91)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
гор.Нелидово 19 июля 2023 г.
Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Михаленко Е.В.,
при секретаре судебного заседания Яковлевой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ВелкомДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «ВелкомДеньги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № ВДНЛД116020 от 07 июня 2022 года в размере суммы займа – 45864 рубля 55 копеек, процентов за пользование займом в размере 21822 рубля 35 копеек, неустойки в размере 331 рубль 48 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2240 рублей 55 копеек, а всего на общую сумму 70258 рублей 93 копейки.
Свои требования истец мотивировал тем, что 07 июня 2022 года ответчик в офисе выдачи займов, расположенном по адресу: <...>, заключил с истцом договор займа № ВДНЛД116020 и получил денежные средства в размере 57612 рублей 50 копеек, которые должен был вернуть в оговоренный срок – 07 июня 2023 года - основной долг в размере 57612 рублей 50 копеек и определенные сторонами договора проценты в размере 142, 35% годовых от суммы займа (п. 4 Индивидуальных условий договора). Факт передачи денежных средств по договору подтверждается документом из Тинькофф банка № КБ от 07 июня 2022 года.
Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи – АСП. Менеджером, действующим от имени ООО МКК «ВелкомДеньги» на основании доверенности, было отправлено на телефон ответчика (+№) смс - сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и порождает идентичные такому документу юридические последствия. Факт передачи денежных средств по договору подтверждается РКО.
22 июня 2022 года ответчик выплатил денежную сумму в размере 6229 рублей 67 копеек в качестве частичного возврата займа, а также 3370 рублей 33 копейки в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом; 16 августа 2022 года ответчик выплатил денежные средства в размере 31 рубля 53 копейки в качестве частичного возврата займа, а также 9418 рублей 47 копеек в качестве возмещения процентов за пользование займом; 16 сентября 2022 года ответчик выплатил денежную сумму в размере 2591 рубль 63 копей в качестве частичного возврата займа, а также 6208 рублей 37 копеек в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом; 16 октября 2022 года ответчик выплатил денежную сумму в размере 2895 рублей 12 копеек в качестве частичного возврата займа, а также 5704 рубля 88 копеек в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.
В указанный в договоре срок и до настоящего времени ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа – добровольной уплате долга не отвечает.
Истцом в исковом заявлении предоставлен расчет процентов за пользование заемными средствами. Всего сумма начисленных процентов за пользование займом составляет 46524 рубля 40 копеек. С учетом частичной оплаты процентов в сумме 24702 рубля 05 копеек остаток задолженности по начисленным процентам составляет 21822 рубля 35 копеек.
Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга. Неустойка составляет 331 рубль 48 копеек, из которых 49 рублей 56 копеек за период с 17 ноября 2022 года по 16 декабря 2022 года, 111 рубль 46 копеек за период с 17 декабря 2022 года по 16 января 2023 года, 170 рублей 46 копеек за период с 17 января 2023 года по 15 февраля 2023 года.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа в общем размере 68018 рублей 38 копеек, из которых 45864 рубля 55 копеек – сумма займа; 21822 рубля 35 копеек - проценты за пользование займом; 331 рубль 48 копеек – неустойка (за период с 07 июня 2022 года по 15 февраля 2023 года), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2240 рублей 55 копеек.
ООО МКК «ВелкомДеньги», будучи извещённым о дате, времени и месте судебного заседания, своего представителя в судеб не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещённая о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, письменных возражений относительно исковых требований суду не представила, ходатайств об отложении дела не заявляла.
Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.2 ст.1, п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п.п.1,3,9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Пунктами 1,6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно ст.8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч.2).
Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма. (ч.3).
Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля (ч.4).
Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В силу п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 № 149-ФЗ (ред. от 29.12.2022) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Статьей 1 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» урегулированы отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.
В соответствии с ч.ч. 1.2 ст. 5 вышеуказанного закона видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Судом установлено, что ООО МКК «ВелкомДеньги» (ОГРН <***>, ИНН <***>) является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке и внесенным в реестр микрофинансовых организаций.
21 июля 2021 года между ООО МКК «ВелкомДеньги» и ФИО1 достигнуто соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), согласно которого общество и клиент пришли к обоюдному соглашению о возможности использования АСП при заключении (оферты, акцепта, отзыва акцепта) и исполнении любых договоров и соглашений, но не ограничиваясь договорами потребительского микрозайма, договорами залога и стороны присоединились к условиям данного соглашения о признании аналога собственноручной подписи на следующих условиях.
При взаимодействии Сторон в целях обслуживания клиента обмен различной информации осуществляется сторонами путем обмена документами, подписанными АСП и имеющих необходимую защиту.
Стороны договорились, что любая информация подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента, соответственно порождает идентичные такому документу юридические последствия.
СМС-код предоставляется клиенту обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код направляется на з0арегистрированный номер клиента и таким образом считается предоставленным «лично» заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставленный клиенту СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и отправляемого с использованием Системы. В СМС-сообщении, содержащем СМС-код указываются наименования электронных документов, для подписания которых используется данный СМС-код. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса, направленного обществу посредством функциональных возможностей Системы.
Вышеуказанное соглашение подписано менеджером ООО МКК «ВелкомДеньги» и ФИО1, с указанием последней номера телефона (+№).
07 июня 2022 года между ООО МКК «ВелкомДеньги» и ФИО1 на основании заявления последней от 07 июня 2022 года, заключен договор потребительского микрозайма № ВДНЛД116020. Данный договор заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи – АСП, путем направления на телефон ответчика (+№) смс - сообщения со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировала подписание договора займа с помощью АСП.
Согласно протоколу подписания документа АСП для договора займа № ВДНЛД116020 от 07 июня 2022 года, ООО МКК «ВелкомДеньги» на телефон ответчика ФИО1 (+№) направило смс-сообщение с кодом (1873) авторизации, которое имеет статус доставлено. Код из смс (1873) введен его владельцем, которым были подписаны заявление заемщика, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат задолженности, соглашение о способах и частоте взаимодействия, договор займа № ВДНЛД116020 от 07 июня 2022 года, приложение 1 к договору займа (график платежей), поручение на перечисление страховой премии, оферта о заключении арбитражного соглашения от 07 июня 2022 года.
По условиям вышеуказанного договора потребительского микрозайма истец передал ответчику денежные средства в размере 57612 рублей 50 копеек, а ответчик обязался возвратить их заимодавцу и уплатить проценты в срок, указанный в договоре.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее Договора), срок возврата займа определен 07 июня 2023 года.
Процентная ставка определена сторонами в п. 4 Договора и составляет 142,35% годовых. Переменная процентная ставка не применяется.
Сторонами достигнуто соглашение о том, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период.
Согласно п.18 Индивидуальных условий договора потребительского займа займодавец предоставляет заемщику сумму займа путем перечисления ее на номер банковской карты заемщика №.
Целью получения потребительского микрозайма определена как возврат (погашение) имеющихся задолженностей по кредитным договорам потребительского займа в размере 26925 рублей от 27 мая 2022 года, в размере 30687 рублей 50 копеек от 13 мая 2022 года.
Свои обязательства по предоставлению ответчику заемных денежных средств ООО МКК «ВелкомДеньги» выполнил в полном объеме, путем перечисления 07 июня 2022 года денежных средств на расчетный счет, указанный при заключении договора ФИО1, что подтверждается справкой-подтверждением АО «Тинькофф Банк» от 24 мая 2023 года выдачи займа и отчетом по банковской карте № №, оформленной на имя ФИО1, согласно которым на банковскую карту ответчика 07 июня 2022 года перечислены денежные средства в размере 57612 рублей 50 копеек.
Заключенный между истцом и ответчиком договор потребительского займа от 07 июня 2022 года № ВДНЛД116020 не противоречит положениям ч.ч.23,24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку процентная ставка по договору сторонами определена в размере 142, 35% годовых.
Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно предоставленному истцом расчету, составила 68018 рублей 38 копеек, в том числе сумма основного долга – 45864 рубля 55 копеек, проценты за пользование займом – 21822 рубля 35 копеек, неустойка в размере 331 рубль 48 копеек.
Данный расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям договора, тарифам и действующему законодательству, и ответчиком не оспорен. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.
Размер начисленных истцом ответчику процентов за пользование суммой займа – 46 524 рубля 40 копеек, не превышает размер, установленный ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
С учётом частичной оплаты процентов в сумме 24702 рубля 05 копеек, остаток задолженности по начисленным процентам составляет 21822 рубля 35 копеек.
Кроме того, за период с 17 ноября 2022 года по 15 февраля 2023 года ответчику в соответствии с п.12 индивидуальных условий договора начислена неустойка в размере 331 рубль 48 копеек.
В нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств полного или частичного исполнения ею обязательства по возврату заемных денежных средств.
На основании изложенного, суд считает необходимым заявленные истцом исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № ВДНЛД116020 от 07 июня 2022 года в размере 68 018 рублей 38 копеек, из которых 45 864 рубля 55 копеек – сумма займа, 21822 рубля 35 копеек - сумма процентов за пользование займом, 331 рубль 48 копеек - неустойка.
Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 240 рублей 55 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 200167 от 03 марта 2023 года и № 200956 от 24 мая 2023 года. С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате последним государственной пошлины в размере 2 240 рублей 55 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ВелкомДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ВелкомДеньги» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа ВДНЛД116020 от 07 июня 2022 года в размере 68 018 рублей 38 копеек, из которых 45 864 рубля 55 копеек – сумма займа, 21822 рубля 35 копеек - сумма процентов за пользование займом, 331 рубль 48 копеек – неустойка, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 240 рублей 55 копеек, а всего в размере 70 258 (семьдесят тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 93 копейки.
Ответчик вправе подать в Нелидовский межрайонный суд Тверской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Михаленко
Мотивированное решение составлено 20 июля 2023 года.