Дело № 2-1042/2023

УИД 47RS0003-01-2023-000578-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волхов 05 июля 2023 года

Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Бычихиной А.В.,

при секретаре Колесове И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа за период с 09.04.2022 по 02.03.2023 в размере 60 400 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2012 рублей, мотивируя тем, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа № ****** от 09.03.2022. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта путем направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора. Исходя из условий договора займа, ответчик приняла на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора. Однако, обязательства по возврату займа в срок, ответчиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. 02.08.2022 между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии), согласно условиям которого истец приобрел в полном объеме права (требования) по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая». Ответчиком были частично внесены платежи в счет погашения процентов и составили 14 600 рублей. 13.02.2023 определением мирового судьи судебного участка № 9 Волховского района Ленинградской области судебный приказ №2-230/2023 от 19.01.2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № ****** от 09.03.2022 был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. Однако по состоянию на 02.03.2023 сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, в связи с чем образовалась задолженность по договору займа, с учетом оплат ответчика, которая составляет: 60 400 рублей, из которой 30 000 (основной долг) и 30 400 (проценты). До настоящего времени принятые обязательства ответчиком не выполняются, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом путем получения судебной повестки, при этом ходатайств и заявлений об отложении рассмотрения дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки и возражений по иску суду не представила.

При таких обстоятельствах суд, с учетом требований ч.ч. 3-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства надлужащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности..

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 09.03.2022 между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № ******, по условиям которого микрокредитная компания обязалась предоставить ответчику заем в размере 30 000 рублей под 365 % годовых, со сроком возврата – 30 дней, а ответчик обязалась возвратить микрокредитной компании полученный заем и уплатить проценты за пользование им, в срок и на условиях, определенных в договоре займа. (л.д. 8)

Из установленных судом обстоятельств следует, что условия спорного договора займа свидетельствуют о заключении между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 договора краткосрочного займа (до 1 месяца) и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы Федерального закона № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

В целях получения денежных средств, ФИО1 осуществила регистрацию на официальном сайте микрокредитной компании в сети «Интернет» по адресу ****** путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Согласием на обработку персональных данных, Соглашением об использовании простой электронной подписи.

Проходя регистрацию ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием следующих документов в их последних редакциях: Общие условия договора потребительского займа, Правила предоставления займов. (л.д. 10-11)

ФИО1 не смогла бы завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлена и согласна с перечисленными документами и не предоставив свое согласие на обработку персональных данных и обмен информацией с бюро кредитных историй.

При регистрации путем сообщения данных ФИО1 подтвердила, что ознакомилась с указанными документами. Для подтверждения ФИО1 своего согласия с указанными документами микрокредитная компания на номер её телефона отправила смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. ФИО1 подтвердила свое согласие с данными документами путем направления кредитору ответного смс-сообщения.

ФИО1 был предоставлен CMC-код, который она использовала для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с кредитором.

Доказательством волеизъявления ответчика на заключение договора займа является факт направления ею цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который она получила посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях, ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Индивидуальные условия договора потребительского займа № ****** соответствуют Правилам предоставления займов (л.д. 10), с которыми ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна при заключении договора. (л.д. 8)

Согласно п.п. 2.2. Общих условий, договор считается заключенным с момента предоставления заемщику суммы займа. (л.д. 11)

ООО МКК «Академическая» взятые на себя обязательства выполнены в полном объеме, что подтверждается платежным документом об осуществлении транзакции о перечислении суммы займа 09.03.2022 в размере 30 000 рублей ФИО1 (л.д. 7)

ФИО1 в установленный договором срок, свои обязательства не исполнила, что привело к просрочке исполнения по займу, при этом ответчиком произведена уплата суммы процентов по договору 08.04.2022 в размере 4200 рублей; 19.04.2022 в размере 4200 рублей; 09.05.2022 в размере 2000 рублей; 12.05.2022 в размере 4200 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Волховского района Ленинградской области от 13.02.2023 отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору потребительского займа № ****** от 09.03.2022 за период с 09.03.2022 по 13.12.2022 в размере 60 400 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1006 рублей.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрокредитной компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора займа.

Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте компании в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно Правил предоставления займов, для получения займа и заключения договора займа, микрокредитная компания направляет ответчику смс-код с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора займа.

Индивидуальные условия - адресованные компанией ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные компанией ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте компании и/или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий.

Акцепт - выполнение ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, а соответствии с Общими условиями, а также с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и компанией (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и компанией в будущем) аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, срок действия договора – до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Однако ответчиком, в установленный срок, не в полном объеме были исполнены обязательства по договору потребительского займа.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору любому третьему лицу. При уступке прав, кредитор вправе передавать персональные данные заемщика. Заемщик имеет право запретить производить кредитору уступку права (требований) третьему лицу.

Подписывая договор потребительского займа, тем самым соглашаясь с данным условием, ФИО1 подтвердила свое согласие на уступку прав (требований) по договору займа третьему лицу.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного разъяснения возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Условие о праве первоначального кредитора на уступку прав требования кредитора согласовано сторонами.

02.08.2022 между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ******, согласно которому права требования к заемщикам по договорам займа, заключенных между должниками и ООО МКК «Академическая» согласно приложению № ******.

Пунктом 1.3 договора уступки прав требования (цессии) предусмотрено, что уступаемые цедентом права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания договора.

Согласно приложению № ****** к договору уступки прав требования (цессии) № ****** от 02.08.2022, к ООО «Право онлайн» перешло право требования с ответчика задолженности в размере 60 356,43 рублей, из которых 30 000 рублей – сумма основного долга, 29 140 рублей – сумма неуплаченных процентов за пользование займом, 1216,43 рубля – сумма пени.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ООО «Право онлайн» вправе предъявить к ФИО1 требование о взыскании задолженности по договору займа.

В нарушение условий договора потребительского займа, принятых на себя обязательств, ответчиком с 13.05.2022 платежи в счет погашения задолженности не осуществлялись, что подтверждается выпиской поступивших платежей, в связи с чем согласно представленному истцом расчету по состоянию на 02.03.2023 образовалась задолженность ответчика по договору займа за период с 09.04.2022 по 02.03.2023, состоящая из 60 400 рублей, из которых 30 000 рублей – сумма основного долга, 30 400 рублей – сумма неуплаченных процентов за пользование займом.

Расчет истца (л.д. 6) проверен судом, арифметически верен, соответствует индивидуальным условиям договора, ответчиком не оспорен. Судом установлено, что уплата суммы процентов по договору произведена ответчиком в общем размере 14 600 рублей.

Поскольку ответчик в установленный договором срок сумму займа не возвратила, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа не представила, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы основного долга вместе с процентами за пользование займом.

При принятии решения по делу, суд руководствуется ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности», согласно которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. При таких обстоятельствах, расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа, является не обоснованным, поскольку у истца есть право требовать взыскания задолженности по договору займа в сумме, ограниченной суммой задолженности, переданной договором цессии – 60 356,43 рублей, в том числе и суммы процентов в размере 29 140 рублей.

Расчет неустойки за просрочку исполнения обязательств произведен в соответствии с условиями договора и соответствует ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Ответчик не предоставил суду доказательств иного расчета задолженности, и достоверных доказательств полной, либо частичной уплаты задолженности.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» признаны утратившими силу положения п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающие предельные суммы процентов за пользование микройзаймом.

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен, исходя из непогашенной суммы основного долга, на которую они могут начисляться.

Установленная по договору займа процентная ставка в размере 365 % годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) за период с 09.04.2022 по 02.03.2023, применяемому для договоров займа, заключенных во 1-м квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму до 30 000 рублей сроком до 30 дней включительно.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, принимая во внимание то, что доказательств возврата задолженности по договору займа ответчиком суду не представлено, при этом размер задолженности подтверждается представленными истцом доказательствами, права требования исполнения обязательства по кредитному договору перешло к истцу на основании договора уступки прав требований (цессии), при таких обстоятельствах исковые требования ООО «Право онлайн» в заявленном размере 60 400 рублей, подлежат удовлетворению частично, а именно в размере 60 356,43 рублей.

Установлено, что в ходе рассмотрения дела истцом понесены издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела, а именно: расходы на оплату государственной пошлины в размере 2012 рублей, что подтверждается платежными поручениями № ****** от 15.12.2022, № ****** от 14.03.2023. (л.д. 4-5)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца также подлежит взысканию с ответчика оплаченная истцом при обращении в суд сумма госпошлины пропорционально удовлетворенной части требований в размере 2012 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ООО «Право онлайн» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ****** года рождения, уроженки ******, зарегистрированной по адресу: ******, паспорт гражданина РФ № ****** выдан ****** ТП № ****** отдела УФМС России по Санкт-Петербургу и ****** в ******, в пользу ООО «Право онлайн» задолженность по договору потребительского займа № ****** от 09.03.2022 за период с 09.04.2022 по 02.03.2023 в размере 66 356,43 рублей, из которых: 30 000 рублей – сумма основного долга, 29 140 рублей – сумма просроченных процентов, 1216,43 рубля – сумма неустойки (пени), а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2012 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Волховский городской суд Ленинградской области.

Судья

Мотивированное решение составлено с учетом рабочих дней 05.07.2023.