Дело №2-2-321/2022

УИД 63RS0031-01-2022-000075-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«29» сентября 2022 года с. Новая Малыкла

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.

при секретаре Сергеенковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, указав при этом, что 23.11.2012 года между ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №*, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 15000 руб. под 42,9% годовых, сроком 164 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.****, на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет 2379 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.****, на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет 2419 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 17430,67 руб.

По состоянию на **.**.**** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 93802,172218,70 руб., из которых задолженность по основному долгу – 14934,11 руб., просроченные проценты – 8906,14 руб., проценты по просроченной ссуде – 27567,32 руб., неустойка по ссудному договору – 3654,10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 12817,03 руб., комиссия за смс-информирование 3740 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 600 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просят взыскать с ответчика пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 72218,70 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 2366,56 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, заявлением просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, просили в иске отказать. Суду пояснили, что истец ссылается на заключение между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» правопредшественник ПАО «Совкомбанк») некоего кредитного договора (в виде акцептованного заявления-оферты) от **.**.**** №* (по тексту расчётов к рассматриваемому исковому заявлению номер договора указывается также в виде «1100835003»), согласно которого ФИО1 предоставлены кредитные средства в размере 15 000,00 руб. под 42,9% годовых роком на 164 месяца. Также Истец ссылается на нормы гражданского законодательства РФ и на положения неких Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита. Кроме того, в приложении к исковому заявлению указан документ с наименованием (Копия Акцепта Общих условий Договора потребительского кредита с приложениями». Наконец, в материалах гражданского дела № 2-2-321/2022 имеется Заочное решение Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области от 02.03.2022 г., исходя из которого 1апным судом на момент рассмотрения иска ПАО «Совкомбанк» в порядке заочного производства исследовались материалы дела и было установлено, что между Истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, что с условиями договора и тарифами банка Ответчик был (знакомлен и что данные выводы основаны на собственноручной подписи Ответчика в Заявлении и индивидуальных условиях договора. В данной связи Ответчик ФИО1 считает необходимым отметить, что ни какого-либо заявления о заключении некой гражданско-правовой сделки с ООО ИКБ «Совкомбанк» или ПАО (Совкомбанк», ни Индивидуальных условий Договора от **.**.**** №* (1100835003), ни Общих условий Договора от **.**.**** №* (1100835003) в его адрес от стороны Истца с копией иска не поступало, как не поступала и сама копия иска ввиду недобросовестного поведения Истца как стороны гражданского процесса (данный довод подробно описан Ответчиком в его заявлении об отмене Заочного решения). Более того, в ходе ознакомления Ответчика по его ходатайству с материалами гражданского дела № 2-2-321/2022 ему не удалось обнаружить таковых документов и в данных материалах, хотя Истец обязан был их представить суду согласно ст.ст. 56, 132 ГПК РФ, действуя добросовестно на основании положений ст. 35 ГПК РФ. Согласно п. 1 ст. 56 ГГ1К РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Соответственно, по мнению Ответчика, в нарушение указанной нормы, Истцом не представлено важнейшее доказательство по делу, на которое Истец ссылается как на прямое основание своих требований - договор от **.**.**** №* (1100835003), который бы содержал подпись Ответчика как подтверждение его прямого и не опосредованного волеизъявления, направленного на заключение гражданско-правовой сделки (получение денежных средств с их последующим возвратом в большем объёме согласно условий договора). При этом, согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной (норме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Из п. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Таким образом, Истцом ни в коей мере не доказан факт заключения вышепоименованного кредитного договора между ФИО1 и кредитной организацией, что само по себе, по мнению Ответчика, может указывать на невозможность удовлетворения требований Истца. Таким образом, по мнению ФИО1, Истцом не доказан факт заключения Ответчиком кредитного договора, получения заёмных средств, пользования ими и исполнения гражданско-правовых обязанностей в отношении займа Ответчиком, не доказан факт каких-либо конклюдентных действий Ответчика, направленных на присоединение к кредитной сделке. В отсутствие конкретного документального доказательства заключения сделки между Истцом и Ответчиком - становится затруднительным установить срок предполагаемого исполнения данной сделки. По тексту искового заявления указывается, что кредит в сумме 15000,00 руб. был предоставлен ФИО1 под 42,9% годовых на 164 месяца (т.е. на срок более 13 лет). В «Расчёте задолженности» Истец указывает на дату возврата кредита (согласно условий договора) - **.**.**** Каких-либо документов, подтверждающих правомерность данного расчёта и данных поводов - Истцом в материалы дела, по мнению ФИО1, не представлено. Однако, также в тексте искового заявления Истец сам обращает внимание суда на тот факт, до просрочка в погашении задолженности по сумме основного долга по кредиту якобы возникла **.**.****, а просрочка в погашении начисленных процентов возникла ещё раньше - **.**.**** ода. Также ответчик просит применить срок исковой давности, так как истцу о наличии нарушений обязательств со стороны ответчика стало известно в июне 2015 года.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав ответчика и его представителя ФИО2, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно представленным в материалы дела документам, в том числе представленному расчету задолженности по состоянию на **.**.**** по кредитному договору №* от **.**.**** ПАО «Совкомбанк» выдало ФИО1 кредит в сумме 15000 руб., по **.**.**** под 49,9% годовых.

Также согласно предоставленному движению по счету №*, последняя платежная транзакция сформирована **.**.****.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 отрицают факт заключения кредитного договора на указанных банком условиях. Доказательств существования указанного договора и заключения его с ФИО1 суду не представлено.

Уклонился от дачи пояснений относительно существования указанного договора и истец, проигнорировав запросы суда.

С учетом исследованных материалов дела, суд не находит оснований к удовлетворению заявленных истцом требований о взыскании денежных средств по кредитному договору №* от **.**.****, поскольку невозможно подтвердить факт выдачи кредита на тех основаниях, которые указаны истцом.

Следовательно суд лишен возможности проверить правомерность действий банка по совершению банковской операции, когда банк своими действиями создает кредитные обязательства у клиента. При этом доказательств того, что клиент заключил на указанных банком условиях кредитный договор, также не представлено. Не представлено и договора банковского счета, который якобы принадлежит ответчику, на основании которого произведен расчет задолженности.

Кроме этого, ответчиком и его представителем заявлено ходатайство о применении срока исковой давности относительно заявленных требований

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч.6 ст.152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно ст.205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Согласно предоставленному движению по счету №*, последняя платежная транзакция сформирована 13.05.2015.

Таким образом, истец, зная о нарушении своего права, более 7 лет не обращался за защитой нарушенного права.

С учетом указанного, в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 06 октября 2022 года.

Судья А.С. Мягков