Дело № 2-204/2023

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краснотуранск 08 ноября 2023 года

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Швайгерта А.А.,

при секретаре Кривохижа А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее - ООО «СФО Титан») к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «СФО Титан» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № за период с 03.12.2012 г. по 30.11.2013 г. в размере 42 218 рублей 90 копеек (что составляет 29,1 % от общей суммы основного долга, размер которого 145160,52 руб.), проценты в размере 57 781 рубль 10 копеек (что составляет 29,1 % от образовавшейся на данный момент суммы процентов, размер которых составляет 198667,77 руб.), а так же просит взыскать государственную пошлину в размере 3200 рублей.

Требования мотивированы тем, что 02.12.2012 г. на основании заявления ФИО1 (ответчик) между НБ «Траст» (ОАО) и ответчиком (ФИО1) был заключен потребительский кредит № на приобретение товаров и открыт текущий счет для осуществления оплаты приобретенного товара и списания денежных средств в счет задолженности по договору. Также на основании заявления от 02.12.2012 г. ответчик заключает договор о ФИО2 №, присоединившись к Условиям по Карте, Тарифам по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО), действующими на момент подписания заявления с лимитом разрешенного овердрафта (далее Тарифы по ФИО2), устанавливаемый по усмотрению кредитора до 500000 рублей, проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте 2. Погашение задолженности по Карте № осуществляется в соответствии с условиями по Карте. Полная стоимость кредита составляет 0 процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев. Кредитные обязательства по договору о ФИО2 №, ответчик исполнял ненадлежащим образом. В результате чего за период с 03.12.2012 г. по 30.11.2013 г. перед банком образовалась вышеуказанная задолженность. 07.10.2019 года ПАО Банк «ТРАСТ» уступил права требования задолженности ответчика по кредитному договору <***> ООО «АРС ФИНАНС» на основании уступки прав требования №. 01.04.2022 г. между ООО «АРС ФИНАНС» и ООО «СФО Титан» (истец) заключен договор уступки права требования №, по которому право требование по кредитному договору № перешло к ООО «СФО Титан».

Ответчик ФИО1 представила суду письменные возражения относительно удовлетворения заявленных исковых требований, с просьбой отказать в удовлетворении заявленных исковых требованиях, в связи с тем, что 02.12.2012 г. между нею (ответчик) и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № на сумму основного долга 45270 рублей 75 копеек, процентов в сумме 22391 рубль 41 копейки. Согласно графику платежей по кредитному договору ею (ответчиком) уплачена сумма 67 645 рублей 16 копеек. Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и ею (ответчиком) на сумму 179 364 рубля 40 копеек не заключался. Истец данный кредитный договор не представил. Также истцом не представлено доказательств совершения ответчиком действий по заключению договора займа.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала по изложенным в письменных возражениях на заявленные исковые требования основаниям. Также пояснила, что действительно кредитный договор с Банком заключала и подписывала. При этом внимательно договор не читала. Действительно на кредитную карту дважды ей поступали денежные средства каждый раз по 50000 рублей, которые она использовала в личных целях. Между тем считает, что свои обязательства по кредитному договору исполнила в полном объеме.

Истец ООО «СФО Титан» своего представителя в судебное заседание не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Литовских З.А. ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Национальный банк «Траст» и ООО «АРС Финанс» в судебное заседание не явились, представителей не направили, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом. Доказательств уважительности причин неявки представителей, а также ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не представили.

Суд, руководствуясь положениями ч. 3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав ответчика, исследовав и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.30Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Из содержания ст. 807 ГК РФ следует, что, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с правовой позицией Конституционного суда Российской Федерации выраженной в Определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, положения статьи 384 ГК Российской Федерации, определяющей объем прав, переходящих по соглашению об их уступке от первоначального кредитора к новому, и пункта 2 статьи 385 данного Кодекса, согласно которому кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования, в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (статья 857 ГК Российской Федерации, статья 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности"), а также с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации о невозможности уступки банком, иной кредитной организацией права требования по кредитному договору спотребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при заключении договора (пункт 51 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права граждан.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 35 ГПК РФ злоупотребление правом не допускается. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Из содержания ст. 12 и ст. 56 ГПК РФ следует, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК РФ, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий вызванных не совершения им соответствующих процессуальных действий.

В судебном заседании установлено, что 02.12.2012 г. между ОАО «Национальный банк «Траст» и ФИО1 (ответчик) на основании заявления о получении потребительского кредита от 02.12.2012 г., был заключен потребительский кредит № на сумму 45 250 рублей 75 копеек на срок 24 месяца под 42 % годовых и открыт текущий счет ФИО3 для осуществления оплаты приобретенного товара и списания денежных средств в счет задолженности по договору. Ежемесячный минимальный платеж по кредиту в размере 2820 рублей 00 копеек и должен вносится согласно графику (л.д. 12-15).

Согласно пунктам 4 и 4.2 Договора на основании заявления от 02.12.2012 г. ответчик (ФИО1) заключает договор о ФИО2 №, присоединившись к Условиям по Карте, Тарифам по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО), действующими на момент подписания заявления с лимитом разрешенного овердрафта (далее Тарифы по ФИО2), устанавливаемый по усмотрению кредитора до 500000 рублей, проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по ФИО2. Погашение задолженности по ФИО2 осуществляется в соответствии с условиями по Карте. Полная стоимость кредита составляет 0 процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия ФИО3 и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 50000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев. В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами по ФИО2: плата за выдачу наличных денежных средств ( в том числе комиссии других банков); штраф за неуплату минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за СМС-справка по счету-расширенное информирование. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: плата за выпуск ФИО3, платежи по возврату основного долга, сумма комиссии за установлением лимита разрешенного овердрафта (при наличии), проценты по кредиту, плата за обслуживание ФИО3 (л.д. 12-16).

Заявление содержит информацию о том, что заемщик просит заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет №, договора о предоставлении в пользование банковской карты с предоставлением в пользование банковской карты, кредитного договора, предоставив кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении (п.п. 1, 1.1, 14.3, 3, 3.1, 3.2 Заявления).

В соответствии с пунктом 5 Заявления ответчик (ФИО1) ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении, Условиях, Тарифах, Графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

Согласно пункту 4 Заявления, присоединившись к Условиям по карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент активации карты, выданной кредитором, активированной одновременно с заключением договора, клиент обязался их соблюдать. В заявлении о предоставлении кредита содержится условие о предоставлении заемщику в пользование банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. О сумме первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по Карте 2 полной стоимости кредита по ФИО2, действующей на момент подписания сообщить способами, по усмотрению кредитора: посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый»; посредством направления смс-сообщения на номер её мобильного телефона, указанный в заявлении; посредством направления письма по адресу электронной почты, указанному в заявлении (п. 4.2).

Согласно пункту 4 ответчик (ФИО1) дала согласие, что перед активацией Карты 2 обязуется ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по ФИО2, представленной кредитором и только в случае её согласия с полной стоимостью кредита осуществить действия по активации ФИО3.

В соответствии с п. 4.2 моментом активации ФИО3 являются действия по совершению расходных операций с использованием ФИО3.

Ответчику (ФИО1) разъяснено, что в случае не активации ФИО3 не возникает финансовых обязательств перед кредитором (п. 7).

Согласно информации, представленной ООО «СФО Титан», установлено, что в соответствии с приложением № к договору цессии номер материнского договора 2236308282 соответствует номеру кредитного договора 2189619442. Данные договоры заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты.

На основании исследованных в судебном заседании материалов дела, судом установлено, что с ответчиком (ФИО1) был заключен договор по ФИО2, а также подписан ответчиком собственноручно (л.д. 13 оборотная сторона). Подпись ответчиком ФИО1 не оспорена и факт заключения договора в судебном заседании не оспаривается.

Кроме того, 13.09.2023 г. ответчик в судебном заседании пояснила, что «в сельский клуб приезжала компания, которая продавала бытовую технику, предлагала взять технику в кредит, что она и сделала. С этим кредитом ей оформили карту, она её взяла. Через 2 месяца позвонили и сказали, что картой можно пользоваться и на ней 50000 рублей. Через некоторое время она (ответчик) картой воспользовалась, посредством представителя банка сняла 50000 рублей с карты. Оплачивала долг по 5000 рублей в месяц. Потом ещё сняла 50000 рублей» (л.д. 149-150).

Доводы ответчика (ФИО1) о том, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО НБ «Траст» она не заключала и не подписывала, не совершала действий по активации Карты 2, не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Частью 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

На основании части 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

17.08.2015 года в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица. НБ «Траст» (ОАО) изменил организационно-правовую форму с Открытого акционерного общества на Публичное акционерное общество.

Согласно договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Национальный банк «Траст» (Цедент) и ООО «АРС ФИНАНС» (Цессионарий), Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам, заключенным Цедентом с Заёмщиками, указанными в реестре Заёмщиков (приложение № к договору) (л.д. 23-26).

Из содержания реестра заемщиков приложение № к договору об уступке прав № следует, что в реестре уступаемых прав (требований) от ПАО «Национальный банк «Траст» (Цедент) к ООО «АРС ФИНАНС» под номером 7130 значится обязательство ФИО1, вытекающее из договора займа № (л.д. 25-26).

Согласно договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «АРС Финанс» и ООО «СФО Титан» (Цессионарий) Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам, заключенным Цедентом с Заёмщиками, указанными в реестре Заёмщиков (приложение № к договору) (л.д. 27-35).

30.11.2020 года мировому судье судебного участка № 45 в Краснотуранском районе Красноярского края поступило заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1600 рублей 00 копеек. В связи с поступившим от ответчика возражением относительно исполнения судебного приказа, 21.12.2020 года судебный приказ отменён (л.д. 45-73).

Обязательства ОАО «Национальный банк «Траст» выполнил надлежащим образом, предоставляя ФИО1 кредит по операциям с использование кредитной карты по кредитному договору № (номер счета №), в то время как ФИО1 (ответчик) допустила нарушение условий договора, путем несвоевременного внесения на счёт денежных средств для оплаты платежей по договору. В результате чего со 02.12.2012 г. образовалась задолженность по кредитному договору №: по основному долгу в размере 145160 рублей 52 копейки и процентов в размере 198667рублей 77 копеек (л.д. 18-19).

Ответчиком ФИО1 не предоставлено доказательств исполнения обязательств перед банком или новым кредитором по оплате задолженности в большем размере, чем отражено в выписке к договору № (л.д. 18-19).

Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что кредитор ПАО «Национальный банк «Траст» (Цедент) (цедент по договору уступки прав от 07.10.2019 года) принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит, однако ФИО1 (ответчик) свою обязанность по своевременному возврату кредита в установленные сроки не исполняла, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

Суд, оценивая и принимая во внимая материалы дела считает, что исковые требования ООО «СФО Титан» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме. С ответчика (ФИО1) в пользу истца ( ООО «СФО Титан») подлежит взысканию основной долг в размере 42 218 рублей 90 копеек и проценты в размере 57781 рубль 10 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины при подаче искового заявления на сумму 3200 рублей. Доказательств подтверждающих, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины суду не предоставлено. Как следствие взысканию с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» подлежит государственная пошлина в размере 3200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № за период с 03.12.2012 года по 30.11.2013 года основной долг в размере 42 218 рублей 90 копеек и проценты в размере 57 781 рубль 10 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 рублей 00 копеек, а всего взыскать в общем размере 103 200 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья А.А. Швайгерт

Мотивированное решение составлено 08.11.2023