Решение по делу № 02-5665/2023~М-3211/2023 от 23.05.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2023 года Хорошевский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи В.Л. Вингерт, при секретаре Ю.А. Тереховой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5665/2023 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по договору об оказании услуг на финансовом рынке в размере 3 208 939 руб. 28 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска – 24 244 руб. 69 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что 28 июня 2018 года ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор об оказании услуг на финансовом рынке № 2000592820. В связи с возникновением оснований для принудительного закрытия непокрытой позиции в рамках договора (стоимость портфеля инвестора стала меньше соответствующего ему размера Минимальной маржи) брокер реализовал свое право на принудительное закрытие непокрытой позиции в соответствии с п.19.1 регламента путем покупок и продаж. Непокрытая позиция инвестора по договору была закрыта за счет средств брокера, являющегося комиссионером по сделкам, в связи с чем, брокер получил убыток в размере 3 208 939,28 руб., которые истец просит взыскать с ответчика наряду с расходами по оплате государственной пошлины в размере 24 244,69 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин не представил.

Суд учитывает, что закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать этих лиц о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3 ст.167 ГПК РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд принял исчерпывающие меры к извещению, обеспечив ответчику возможность явиться в суд и защитить свои права.

При таком положении суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 55, ст. 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела; эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно, с закрепленными в ст. ст. 6 и 13 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый имеет право на справедливое судебное разбирательство и право на эффективное средство правовой защиты, предусмотренном в п. 1 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, ч. 1 ст. 19, ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации принципе состязательности и равноправия сторон, установленном в ст. 9 ГПК Российской Федерации принципе диспозитивности, приведенные выше положения Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предполагают, что свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений.

При этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности. Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности (ч. 2 ст. 57, ст. ст. 62, 64, ч. 2 ст. 68, ч. 3 ст. 79, ч. 2 ст. 195, ч. 1 ст. 196 ГПК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке №20005928920 от 28.06.2018, неотъемлемой частью которого являются Заявление-Анкета Инвестора и Регламент оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк». Официальный текст Регламента опубликован на официальном сайте Брокера в сети Интернет по адресу: tinkoff.ru.

По договору по состоянию на 10:00:00 24.02.2022 непокрытая позиция по долларам США в рамках договора составляла минус 17 395 долларов США 55 центов, непокрытая позиция по российским рублям составляла минус 23 377 893 рубля 77 копеек, в рамках оказываемой инвестору брокером услуги по маржинальной торговле. 19.06.2019 Инвестором подключена услуга «Маржинальная торговля». Подключение Инвестором услуги «Маржинальная торговля» подтверждается выгрузкой из Лог-файлов, которые хранятся на сервере АО «Тинькофф Банк» (Приложение № 10). Обеспечением исполнения обязательства Инвестором перед Брокером по закрытию указанной непокрытой позиции являлись активы инвестора – ценные бумаги: обыкновенные акции иностранно эмитента Tesla, inc. (ISIN *) (TSLA) в количестве 15 шт.; акции обыкновенные ПАО «ГАЗПРОМ» (ISIN: *) (GAZP) в количестве 30 000 шт.; акции обыкновенные ПАО «ГМК НОРИЛЬСКИЙ НИКЕЛЬ» (ISIN *) (GMKN) в количестве 600 шт., акции обыкновенные ПАО «СБЕРБАНК» (ISIN: *) (SBER) в количестве 59 620 шт. В связи с возникновением оснований для принудительного закрытия Непокрытой позиции в рамках договора (Стоимость Портфеля Инвестора стала меньше соответствующего ему размера Минимальной маржи) брокер реализовал свое право на принудительное закрытие Непокрытой позиции в соответствии с п.19.1 Регламента путем: покупки 24.02.2022 в 10:06:30 17 000 долларов США (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу 86 рублей 50 копеек за 1 доллар США с целью закрытия непокрытой позиции по долларам США; продажи 24.02.2022 в 16:27:52 обыкновенных акции ПАО «ГАЗПРОМ» (ISIN: *) (GAZP) в количестве 30 000 шт.; продажи 24.02.2022 в 16:27:52 обыкновенных акции ПАО «СБЕРБАНК» (ISIN: *) (SBER) в количестве 59 620 шт.; продажи 24.02.2022 в 17:13:07 обыкновенных акции иностранно эмитента Tesla, inc. (ISIN *) (TSLA) в количестве 1 шт.; продажи 25.02.2022 в 13:26:35 309 долларов США (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу 85 рублей 31 копейка за 1 доллар США с целью закрытия непокрытой позиции по российским рублям. С целью закрытия непокрытой позиций в рамках договора инвестор самостоятельно совершил следующие сделки: продажи 24.02.2022 в период с 10:27:32 по 11:18:13 обыкновенных акции ПАО «ГМК НОРИЛЬСКИЙ НИКЕЛЬ» (ISIN *) (GMKN) в количестве 600 шт.; продажи 24.02.2022 в 17:19:32 обыкновенных акции иностранно эмитента Tesla, inc. (ISIN *) (TSLA) в количестве 14 шт. продажи 24.02.2022 в 17:20:07 10000 долларов США (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу 85 рублей 08 копеек за 1 доллар США с целью закрытия Непокрытой позиции по российским рублям.

Информация об указанных сделках в рамках договора и наличие непокрытой позиции по российским рублям подтверждается отчетом брокера о сделках и операциях за период с 23.02.2022 по 13.07.2022 по договору № 2000592820 от 28.06.2018 и расчетом суммы требований по договору № 2000592820 от 28.06.2018.

В связи с возникновением оснований для принудительного закрытия непокрытой позиции в рамках договора (стоимость портфеля инвестора стала меньше соответствующего ему размера минимальной маржи) брокер реализовал свое право на принудительное закрытие непокрытой позиции в соответствии с п.19.1 Регламента путем: продажи 24.02.2022 в 19:27:20 обыкновенных акций иностранного эмитента Rhythm Pharmaceuticals, Inc. (ISIN *) (RYTM) в количестве 70 шт.; продажи 24.02.2022 в 19:27:20 обыкновенных акций иностранного эмитента класса A Robinhood Markets, Inc. (ISIN *) (HOOD) в количестве 15 шт.; продажи 24.02.2022 в 19:27:20 депозитарных расписок Deutsche Bank Trust Company Americas, удостоверяющих права в отношении обыкновенных акций класса A Vipshop Holdings Limited (ISIN *) (VIPS) в количестве 70 шт.; продажи 24.02.2022 в 19:27:20 обыкновенных акций иностранного эмитента Virgin Galactic Holdings, Inc. (ISIN *) (SPCE) в количестве 50 шт.; продажи 24.02.2022 в 19:27:20 обыкновенных акций иностранного эмитента CEL-SCI Corporation (ISIN *) (CVM) в количестве 75 шт.; продажи 24.02.2022 в 19:27:20 обыкновенных акций иностранного эмитента TCR2 Therapeutics Inc. (ISIN *) (TCRR) в количестве 20 шт.; продажи 25.02.2022 в 12:00:32 3 000 долларов США (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу 83 рубля 03 копейки за 1 доллар США с целью закрытия непокрытой позиции по российским рублям; продажи 25.02.2022 в 13:26:35 212 долларов США (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу 85 рублей 32 копейки за 1 доллар США с целью закрытия непокрытой позиции по российским рублям; продажи 05.04.2022 в 16:55:40 обыкновенных акций иностранного эмитента CorEnergy Infrastructure Trust, Inc. (ISIN *) (CORR) в количестве 1 шт.; продажи 05.04.2022 в 17:03:09 3 долларов США (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу 83 рубля 42 копейки за 1 доллар США с целью закрытия непокрытой позиции по российским рублям.

В связи с совершением брокером торговых операций в рамках договора с целью принудительного закрытия непокрытой позиции по торговому счету Инвестора и наличия задолженности по вознаграждению брокера, непокрытая позиция по российским рублям на торговом счете инвестора по договору составила минус 3 208 939 рублей 28 копеек.

Отрицательное значение плановой позиции (непокрытой позиции) инвестора по денежным средствам, составляющее задолженность инвестора перед брокером, рассчитано в порядке, определенном Указанием Банка России от 26.11.2020 № 5636-У «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента» и указано в справке об отрицательном значении плановой позиции (непокрытой позиции) по договору № 2000592820 от 28.06.2018.

24.02.2022 на организованном рынке ПАО Московская Биржа произошло резкое негативное для инвестора движение цен на активы, в результате которого непокрытая позиция инвестора была закрыта с отрицательным результатом. В связи с резким изменением цены стоимость портфеля инвестора уменьшилась, в связи с чем инвестор, который в режиме реального времени имел доступ к информации о стоимости портфеля инвестора в личном кабинете, в том числе в мобильном приложении, был обязан закрыть непокрытую позицию или увеличить значение разницы между размером начальной маржи и стоимостью портфеля инвестора до положительного значения путем продажи активов или внесения денежных средств.

В связи с несовершением инвестором указанных действий и возникновения оснований для принудительного закрытия непокрытой позиции брокер, действуя в соответствии с указанием № 5636-У, регламентом, порядком закрытия позиций инвесторов, заключивших с АО «Тинькофф Банк» договор об оказании услуг на финансовом рынке или договор на ведение индивидуального инвестиционного счета, разработанным в соответствии с указанием № 5636-У, закрыл непокрытую позицию инвестора путем продажи активов по ценам, сформировавшимся на момент принудительного закрытия непокрытой позиции, в ходе организованных торгов, с учетом наличия спроса на соответствующие активы (ликвидностью активов). Закрытие непокрытой позиции произошло по цене, сформированной в ходе организованных торгов, при которой инвестор не только потерял все денежные средства, за счет которых ранее была открыта и поддерживалась непокрытая позиция с учетом стоимости портфеля инвестора - активов, но и ушел в минус (отрицательная стоимость Портфеля Инвестора), то есть получил убыток из-за принятых инвестором инвестиционных решений.

Непокрытая позиция инвестора по договору была закрыта за счет средств брокера, являющегося комиссионером по сделкам в размере 3 208 939 рублей 28 копеек.

Риски принятия решений по заключению сделок и ответственность за последствия заключения сделок, в том числе и негативные, несет инвестор. Заключение непокрытой сделки, является высоко рискованной операцией. Описание рисков, связанных с заключением непокрытой сделки, содержится в декларации о рисках - приложении № 4 к регламенту. Инвестор в связи с заключением договора был ознакомлен с декларацией о рисках, принял на себя указанные риски в полном объеме. Брокер ознакомил инвестора с декларацией о рисках. Ознакомление брокером инвестора с декларацией о рисках подтверждается Заявлением-Анкетой Инвестора . Убыток (отрицательное значение плановой позиции), возникший по торговому счету инвестора был вызван наличием у инвестора открытой по инициативе инвестора непокрытой позиции, а также неблагоприятным для инвестора движением цены на активы на рынке ценных бумаг с учетом принятых инвестором инвестиционных решений. В случае совершения непокрытых сделок инвестор несет не только риск неблагоприятного изменения цены как в отношении ценных бумаг, в результате приобретения которых возникла и в дальнейшем увеличилась непокрытая позиция, так и риск в отношении активов, которые служат обеспечением инвестора перед брокером. Полученный инвестором убыток и возникновение задолженности перед брокером являются реализацией указанных рисков.

Убыток, который может возникнуть, если инвестор совершит сделку в рамках непокрытой позиции (вне собственной позиции), всегда относится на счет инвестора. Обязательства инвестора перед брокером, возникшие в результате совершения сделок на основании торговых поручений инвестора, которые привели к образованию непокрытой позиции, могут быть исполнены в результате принудительного закрытия непокрытой позиции инвестора. В случае, если стоимости активов инвестора, учитываемых на торговом счете инвестора, при принудительном закрытии непокрытой позиции инвестора недостаточно для полного погашения обязательств инвестора перед брокером, данные обязательства подлежат погашению за счет средств инвестора, которые инвестор должен зачислить на торговый счет.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 39-ФЗ от 22.04.1996 г. «О рынке ценных бумаг» «брокер, принявший на себя по поручению клиента обязательство по передаче имущества третьему лицу, вправе потребовать от указанного клиента передачи ему в распоряжение такого имущества в том объеме, какой имеет такое обязательство к моменту его исполнения» Соответственно, инвестор обязан поддерживать на торговом счете стоимость активов, не меньше размера обеспечения, необходимого для закрытия непокрытой позиции инвестора, а также погашения задолженности перед брокером, в том числе возникшей в результате осуществления брокером принудительного закрытия непокрытой позиции инвестора. Инвестор не исполнил указанную обязанность вопреки требованиям законодательства РФ и требованиям брокера, а также не предпринял мер по своевременному закрытию непокрытой позиции, не зачислил на торговый счет денежные средства, не предпринял мер по ограничению убытков. Инвестор во всех случаях обязан самостоятельно отслеживать состояние торгового счета и счета депо и своевременно принимать необходимые меры для поддержания на указанных счетах активов инвестора в необходимом размере (п. 4.6 Регламента).

Суд соглашается с доводом истца о том, что ответчик был ознакомлен брокером с декларацией о рисках, понимал содержание указанных рисков, осознавал повышенный риск совершения непокрытых сделок, имел опыт совершения торговых операций, в том числе непокрытых сделок, в полном объеме принял на себя указанные риски.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил, доказательств добросовестного исполнения договора не предъявил, сумму иска не оспорил.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу требований ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 года No 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

Брокер осуществляет закрытие непокрытых позиций в соответствии с указанием № 5636-У, регламентом, порядком закрытия позиций инвесторов.

С учетом изложенного, суд, оценив и проанализировав все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к выводу, что требования истца заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Материалами дела подтверждено, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 244 руб. 69 коп., что подтверждается платежным поручением, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать указанные денежные средства с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 ( паспортные данные * № *) о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности в размере 3 208 939 руб. 28 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 244 руб. 69 коп., а всего 3 233 183 ( три миллиона двести тридцать три тысячи сто восемьдесят три) руб. 97 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд г. Москвы в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 23 мая 2023 года.

Судья В.Л. Вингерт