дело № 2-1423/2022
УИД 56RS0033-01-2022-002625-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 декабря 2022 года г.Орск
Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Васильева А.И.,
при секретаре Кичигиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО «МК «Лайм-Займ» обратилось в суд с вышеназванным иском указав, что 20 апреля 2020 года заключило с ответчиком в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы, посредством использования функционала сайта в сети Интернет, договор займа №, по условиям которого ФИО2 переданы денежные средства в сумме 50000 руб. под 219% годовых сроком возврата 05 октября 2019 года. Ответчик обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за период с 20 апреля 2019 года по 06 сентября 2022 года образовалась задолженность в сумме 141135,5 руб., из которых: 34785, 04 руб.- основной долг; 93021,66 руб.- проценты за пользование займом с 20 апреля 2019 года по 06 сентября 2022 года; 7328,8 руб.- штрафы за просрочку уплаты задолженности; 6000 руб.- комиссия за выбранный канал выдачи. Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа № от 20 апреля 2020 года в сумме 141135,5 руб., а также 4022,71 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, 62 руб.- почтовые расходы.
Представитель истца ООО «МК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась по адресу регистрации и фактического проживания: <адрес>, однако извещение не получила, конверт возвратился в связи с истечением сроков хранения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, суд полагает, что ФИО2 надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Из материалов дела следует, что 20 апреля 2019 года между ООО «МК «Лайм-Займ» и ответчиком заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО2 предоставлен займ в размере 50 000 руб. под 219 % годовых сроком возврата до 05 октября 2019 года.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора займа № погашение текущей задолженности по займу осуществляется заемщиком путем уплаты сумм, согласно графику платежей. Из графика платежей следует, что размер ежемесячного платежа составляет 6 772,90 руб., сроком оплаты до 05 октября 2019 года.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа № в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20 % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты за заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20 % от суммы займа.
ООО «МК «Лайм-Займ» своевременно предоставило заемщику необходимую и достоверную информация об условиях и размере займа, полной сумме, подлежащей выплате.
Подписав договор займа от 20 апреля 2019 года № ФИО2 подтвердила, что ознакомлена с общими условиями договора займа с ООО «МК «Лайм-Займ» и полностью с ними согласна (п. 14 Договора).
ООО «МК «Лайм-Займ» обязательства по предоставлению денежных средств исполнили.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ФИО1 нарушала условия договора займа по возврату долга и уплате процентов.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору займа за период с 20 апреля 2019 года по 06 сентября 2022 года составляет 141 135,5 руб., из которых: 34 785,04 руб.- основной долг; 93 021,66 руб.- проценты за пользование займом за период с 20 апреля 2019 года по 06 сентября 2022 года; 7 328,8 руб.- штрафы, комиссия за выбранный канал связи – 6 000 руб.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В соответствии с п. 3 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Ч. 2 ст. 8 названного закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.
Размер процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, зависит от категории потребительских кредитов, а именно, от суммы кредита, срока предоставления и от наличия или отсутствия обеспечения.
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно условиям указанного договора займа договор действует с 20 апреля 2019 года по 06 сентября 2022 года.
Исходя из содержания названной статьи Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» во взаимосвязи с условиями договора займа начисление и по истечении срока действия договора процентов, установленных договором лишь по 05 октября 2019 года нельзя признать правомерным.
В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Для заключаемых в 2 квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) до 30 000 рублей без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России в размере 72,441% годовых при займе от свыше 365 дней.
Учитывая, что договор потребительского кредита (займа) заключен (дата) и ответчик продолжал пользоваться займом после истечения срока действия договора еще 1036 дней, размер процентов за пользование этим займом должен определяться указанным значением.
Представленной истцом выпиской подтверждается, что 04 мая 2019 года ФИО2 перечислила 6772,9 руб. в счет погашения основного долга и процентов по договору займа. Платежи в сумме 6772,9 руб. также произведены ответчиком 18 мая 2019 года, 01 июня 2019 года, 15 июня 2019 года, 29 июня 2019 года.
С учетом изложенного расчет процентов за пользование займом за период действия договора со дня его заключения, с учетом частичного погашения займа ответчиком будет выглядеть следующим образом:
-за период действия договора займа, с учетом оплаченных ответчиком сумм:
1) с 21 апреля 2019 года по 03 мая 2019 года: 50000/100%*0,6%*33дня=9900;
2) с 04 мая 2019 года по 17 мая 2019 года: 47427,1/100%*0,6%*14дней=3984;
3) с 19 мая 2019 года по 31 мая 2019 года: 44638,04/100%*0,6%*13дней=3482;
4) с 01 июня 2019 года по 14 июня 2019 года: 41614,76/100%*0,6%*14дней=3496;
5) с 15 июня 2019 года по 28 июня 2019 года: 38337,52/100%*0,6%*14дней=3220.
Расчетом истца подтверждается, что в период с 04 мая 2019 года по 29 июня 2019 года ФИО2 уплатила 33864,5 руб., из которых: 15214,96 руб. в счет погашения основного долга; 18649,54 руб. в счет уплате процентов.
Таким образом, задолженность ФИО2 по процентам за период с 21 апреля 2019 года по 29 июня 2019 года составляет 5432,46 руб. (24082 руб. (начисленные проценты)-18649,54 руб. (уплаченные проценты)).
С 29 июня 2019 года по 05 октября 2019 года проценты по договору подлежат исчислению из основного долга в сумме 34785,04 руб. (50000-15214,96). Задолженность пол процентам за указанный период составляет 34785,04*100%*0,6%*99дней=20662 руб.
Итого, задолженность ФИО2 по договорным процентам за период с 21 апреля 2019 года по 05 октября 2019 года составляет 26094 руб. (5432,46+20662).
Задолженность ФИО2 по процентам за период с 06 октября 2019 года по 06 сентября 2022 года составляет 71160 руб. из расчета: 34785,04*72,073%*1036дней/365=71552 руб.
Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафов, предусмотренных условиями договора займа.
В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Суд находит заявленную истцом сумму штрафа в размере 7 328,8 руб. несоразмерной основному денежному обязательству, последствиям и сроку нарушения заемщиком денежного обязательства в связи с чем, считает необходимым ее уменьшить до 3 000 руб.
Из п. 17.1 Индивидуальных условий договора займа № следует, что ФИО2 выразила согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Данная услуга предоставляет заемщику дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, а соответственно ускоренное распоряжение полученными денежными средствами (займом) для своих личных целей. Выбор канала выдачи и ознакомления с порядком и стоимостью предоставления данной услуги происходит в момент оформления заявления на предоставление займа. Плата за выбранным заемщиком канал выдачи составляет 6 000 руб.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 задолженности за выбранные канал выдачи займа в размере 6 000 руб.
С учетом уплаты ФИО2 33864,5 руб. суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 20 апреля 2019 года в сумме 141135,5 руб., из которых: 34785,04 руб.- основной долг; 26094 руб.- проценты за период с 21 января 2019 года по 05 октября 2019 года; 71552 руб.- проценты за период с 06 октября 2019 года по 06 сентября 2022 года; 6000 руб.- комиссия за выбранный канал выдачи займа; 3000 руб.- штраф.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу статьи 94 названного Кодекса относятся и понесенные сторонами по делу почтовые расходы.
Рассматривая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данные в п. 21 постановления «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При подаче иска в суд ООО «МК «Лайм-Займ» уплачена государственная пошлина в сумме 4 022,71 руб., а также понесены почтовые расходы в размере 62 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МК «Лайм-Займ» удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «МК «Лайм-Займ» задолженность по договору займа № от 20 апреля 2019 года в сумме 141135,5 руб., из которых: 34785,04 руб.- основной долг; 26094 руб.- проценты за период с 21 января 2019 года по 05 октября 2019 года; 71552 руб.- проценты за период с 06 октября 2019 года по 06 сентября 2022 года; 6000 руб.- комиссия за выбранный канал выдачи займа; 3000 руб.- штраф.
В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО2 в оставшейся части отказать.
Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «МК «Лайм-Займ» 4 022,71 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, 62 руб. в счет возмещения почтовых расходов.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Васильев А.И.
Решение в окончательной форме изготовлено 16 декабря 2022 года.
Судья Васильев А.И.