Дело № г.

УИД №RS0№-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 года <адрес>

Задонский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Центерадзе Н.Я.

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение № к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк лице филиала – Липецкое отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО5 о взыскании задолженности по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 157 рублей 24 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 742 рубля 73 копейки.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 210 000 рублей, на срок 60 месяцев под 14% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в соответствии с которым поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, включая уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями данного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному графику платежей. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по процентам в размере 127 157 рублей 24 копейки. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам направлялись требования о досрочном возвращении банку суммы кредита. Требование ответчиками не исполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение № в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца ФИО6

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина не явки не известна. На стадии подготовки дела к судебному разбирательству подали заявления о применении срока исковой давности к требованиям ПАО «Сбербанк» о взыскании с них задолженности по кредитному договору.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением – анкетой на получение кредита в сумме 210 000 рублей, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ, на основании поступившего заявления – анкеты между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику выдан кредит в сумме 210 000 рублей под 14 % годовых на строительство животноводческого помещения на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый у кредитора. При не предоставлении заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита либо предоставлении документов, подтверждающих целевое использование менее 90 % суммы кредита, в срок указанный в договоре, процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 24,5 % годовых со дня, следующего за днем истечения срока, указанного в договоре. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора - п.1.1 кредитного договора №.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: поручительство в лице ФИО1 - п. 2.1 -2.1.1 договора.

Погашение кредита заемщиком производится ежемесячно 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал: между датой, соответствующей дате выдачи кредита или дате предыдущего платежа (не включая эту дату) и дату текущего платежа (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) п. 4.1-4.4 договора.

В соответствии с п. 5.2.3 кредитор имеет право досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на задолженное имущество в случаях: а)неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору; полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; неисполнение заемщиком его обязательств, предусмотренных п. 5.3.4 -5.3.5 договора.

Заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора – п.5.3.8 договора.

Согласно п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Пунктами 3.2, 3.2.1 Общих условий кредитования предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору, первый платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, последний-ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Судом также установлено, что банк свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривается ответчиками.

Таким образом, ответчик ФИО2 приняла на себя обязательства погасить задолженность по кредиту в предусмотренные договором сроки.

По гражданскому делу № заочным решением Задонского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 621 рублей 28 копеек, из которых 174621 рубль 60 копеек- сумма ссудной просроченной задолженности, 11 189 рублей 05 копеек-проценты, 10 810 рублей 63 копейки-неустойка. С ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскан возврат госпошлины в размере 2 566 рублей, с каждого.

Из электронной системы ГАС «Правосудие» усматривается, что гражданское дело № уничтожено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сообщению Задонского РОСП УФССП России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании исполнительного документа № в отношении ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 79 398 рублей 90 копеек в пользу Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк окончено ДД.ММ.ГГГГ по п.1 ч.1 ст.47 ФЗ «Об исполнительном производстве» фактическим исполнением.

Как видно из справки ПАО Сбербанк, представленной ответчиком ФИО2 в материалы дела в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, она исполняла заочное решение суда в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, полностью погасив сумму основного долга в размере 175 000 рублей. Из данной справки также усматривается, что к моменту предъявления искового заявления, рассмотренного ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу в сумме 379 рублей была уплачена, поэтому ко взысканию было предъявлено по основному долгу 174 621 рубль 60 копеек, то есть досрочно (л.д.64).

ДД.ММ.ГГГГ банк направлял ответчиками требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в срок до ДД.ММ.ГГГГ уплатить задолженность в сумме -119 573 рубля 07 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье Задонского судебного участка № Задонского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчиков задолженности.

На основании судебного приказа мирового судьи Задонского судебного участка № Задонского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, ФИО2, в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность в солидарном порядке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 573 рубля 07 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 897 рублей 86 копеек, с каждого.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к ответчикам с требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, не позднее ДД.ММ.ГГГГ уплатить задолженность в сумме 127 157 рублей 24 копейки.

Задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 127 157 рублей 24 копейки, которая состоит из просроченных процентов, что усматривается из расчета задолженности.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в своих заявлениях возражали против удовлетворения исковых требований, заявили о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из п. 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

Обращаясь первоначально в Задонский районный суд <адрес> о взыскании задолженности с ФИО2, ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, банк, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками.

Исходя из иска по настоящему делу, им не оспаривается, что ко взысканию в первоначальном исковом заявлении, как просроченный был заявлен весь основной долг.

Тем самым, обращение банка с исковым заявлением о взыскании всей имевшейся суммы задолженности по договору привело к изменению срока исполнения всего кредитного обязательства (включая и будущие плановые периодические обязательные платежи), и срок исковой начал течь ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, а истец к мировому судье обратился ДД.ММ.ГГГГ, (согласно штампа на конверте взыскателя об отправке судебного приказа), в Задонский районный суд <адрес> истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа на конверте истца об отправке искового заявления), то есть с пропуском установленного ст.196 ГК РФ срока исковой давности, то, имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Липецкое отделение № к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 127 157 рублей 24 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 742 рубля 73 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Задонский районный суд <адрес>.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий