Решение по делу № 2-946/2023 от 07.07.2023 - о признании незаключенным договора займа, возложении обязанности по исключению сведений о договоре займа из кредитной истории и прекращению обработки персональных данных.

51RS0020-01-2023-000584-04

Мотивированное решение составлено 07.07.2023 Дело № 2-946/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 июля 2023 года город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Логиновой В.В.,

при секретаре судебного заседания Злакотиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений», обществу с ограниченной ответственностью МКК «Финансовый супермаркет» о признании незаключенным договора займа, возложении обязанности по исключению сведений о договоре займа из кредитной истории и прекращению обработки персональных данных,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений» (далее – ООО «Агентство финансовых решений»), обществу с ограниченной ответственностью МКК «Финансовый супермаркет» (далее – МКК «Финансовый супермаркет») о признании незаключенным договора займа, возложении обязанности по исключению сведений о договоре займа из кредитной истории и прекращению обработки персональных данных.

В обоснование иска указано, что истцу стало известно о заключении договора займа №... от 13 февраля 2022 года на сумму 11 000 рублей от её имени иным лицом с ООО МКК «Финансовый супермаркет». Впоследствии, согласно договору цессии от 26 октября 2022 года, право требования перешло к ООО «Агентство финансовых решений».

Поскольку истец не заключал данного договора, то с учётом уточненных в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковых требований просит суд признать вышеуказанный договора займа №... от 13 февраля 2022 года незаключенным, возложить обязанность на ООО МКК «Финансовый супермаркет» принять предусмотренные действующим законодательством меры к исключению сведений о договоре займа №... от 13 февраля 2022 года из кредитной истории в АО «Национальное бюро кредитных историй», а также возложить на ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство финансовых решений» обязанность по прекращению обработки персональных данных.

Истец, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчики ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство финансовых решений» извещены о дате, месте и времени судебного заседания, просили рассмотреть дело в отсутствие своих представителей, до судебного заседания представили письменные отзывы, согласно которому просили в удовлетворении заявленных требований отказать.

ООО МКК «Финансовый супермаркет» указало, что между обществом и истцом был заключен договор займа в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, посредством использования функционала официального сайта организации; договор был подписан смс-подписью, путем ввода в систему на интернет-сайте на шаге подписания четырехзначного кода, направленного на мобильный номер заемщика, указанный в интернет-заявке. У общества отсутствуют основания для признания займа незаключенным и направления соответствующей информации в Бюро кредитных историй.

ООО «Агентство финансовых решений» в своих возражениях на иск указало, что своими действиями не нарушило никаких прав и законных интересов истца.

Третье лицо – акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» извещены о дате, месте и времени судебного заседания, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, до судебного заседания представило письменный отзыв, в котором разъяснило, что внесение изменений в кредитную историю возможно лишь путём обращения конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации.

В соответствии с положениями частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Исследовав материалы гражданского дела, гражданского дела №2-2659/2022 суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Пункт 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму, в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон "Об электронной подписи"), электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ч.ч. 1 и 2 ст. 5 Закона «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (квалифицированная электронная подпись). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 9 Закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью в случае, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Использование простой электронной подписи регламентировано ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 8 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами.

В судебном заседании установлено, что 13 февраля 2022 года между ООО МКК «Финансовый супермаркет» (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор займа №... на сумму 11000 рублей путем его подписания электронной подписью на интернет-сайте www.otlnal.ru с помощью мобильного телефона: +№...; банковская карта, на которую перечислены денежные средства, №... в АО «Тинькофф Банк».

26.10.2022 между ООО МКК «Финансовый супермаркет» (цедентом) и ООО «Агентство финансовых решений» (цессионарием) был заключен договор цессии, согласно которому право требования кредитной задолженности, в том числе с ФИО1 переуступлено в пользу ООО «Агентство финансовых решений».

ООО «Агентство финансовых решений» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по спорному договору займа. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Александровского судебного района Мурманской области от 20 декабря 2022 года с ФИО1 в пользу ООО «Агентство финансовых решений» взыскана задолженность по договору займа №... от 13 февраля 2022 года в размере 26828 рублей 78 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 502 рублей 43 копеек.

В связи подачей ФИО1 возражений относительно указанного судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 2 Александровского судебного района Мурманской области от 26 декабря 2022 года он был отменен.

По факту мошеннических действий, связанных с заключением договора займа №... от 13 февраля 2022 года иным лицом от её имени, ФИО1 обратилась в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Согласно информации ОМВД России по ЗАТО Александровск, УОД УМВД России по <адрес>, по данному факту 26 декабря 2022 года возбуждено уголовное дело №....

В рамках дознания получены сведения о принадлежности номера телефона №..., с использованием которого был подписан договор займа, иному лицу.

Аналогичные сведения из ПАО «МТС» получены в ответ и на судебный запрос, согласно которым указанный номер телефона +№... с 26 июля 2015 года принадлежит ФИО4

Пунктами 3.2 - 3.3, 4.1, 4.3, 4.4 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), именуемого офертой, предусмотрено, что электронный документ считается подписанным АСП заемщика/заявителя, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Веб-сервиса; в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный Веб-сервисом на основании уникального символьного кода, поступившего посредством СМС-сообщения либо входящего звонка с произвольного номера телефона, номер телефона которого является уникальным конфиденциальным символьным кодом. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер заемщика/заявителя, и соответственно, считается предоставленным лично заемщику/заявителю с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Факт подписания электронного документа заемщиком/заявителем устанавливается путем предоставления следующих сведений: электронной подписи, включенной в тело электронного документа, СМС-кода, использованного для подписания электронного документа, информации о предоставлении СМС-кода определенному заемщику/заявителю, хранящийся в системе, технических данных об активности заемщика/заявителя в ходе использования сайта, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы. Стороны соглашаются, что указанный в п. 4.1 настоящего Соглашения способ определения заемщика/заявителя, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной идентификации заемщика/заявителя и исполнения настоящего Соглашения. В случае возникновения споров о факте наличия документа, подписанного АСП, обязанность доказывания лежит на стороне, не соглашающейся с фактом подписания такого документа, с использованием АСП. В данном случае займодавец обязуется предоставить факты использования АСП стороной.

Проанализировав правовые позиции сторон, оценив представленные ими, а также истребованные самим судом в целях всестороннего, полного и объективного рассмотрения дела доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь вышеназванными правовыми нормами, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 не заключала с ООО МКК «Финансовый супермаркет» договора займа №... от 13 февраля 2022 года, поскольку денежные средства в её распоряжение в действительности не поступали, личность получателя платежа надлежащим образом заимодавцем неустановлена, тем самым необходимые (существенные) условия договора займа между указанными сторонами соблюдены не были, заемные денежные средства от ООО МКК «Финансовой супермаркет» получены иным, неустановленным лицом.

Таким образом, требование ФИО1 о признании незаключенным договора займа №... от 13 февраля 2022 года суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Вопреки доводам ответчиков направление на абонентский номер, принадлежность которого не подтверждена, неперсонифицированного кода, требующего введения для подтверждения факта подписания договора не свидетельствует о том, что таким образом идентифицируется лицо, владеющее соответствующим кодом или паролем.

Относительно требований истца о возложении на ООО МКК «Финансовый супермаркет» обязанностей по удалению записи о предоставлении займа по договору №... от 13 февраля 2022 года из бюро кредитных историй суд полагает необходимым отметить следующее.

Из кредитного отчета АО «Национальное бюро кредитных историй» в отношении субъекта кредитной истории ФИО1 видно следующее: в разделе «Обязательства и их исполнение» указано – ООО МКК «Финансовый супермаркет», сумма обязательств 11000 рублей.

Обязанность по предоставлению актуальных сведений в бюро кредитных историй возлагается непосредственно на источники формирования кредитных историй в силу положений стать 5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», т.е. в данном случае на ООО МКК «Финансовый супермаркет».

Учитывая, что договор займа признан судом незаключенным, следовательно, представленная в бюро кредитных историй информация, является несоответствующей деятельности и подлежит аннулированию на основании заявления источника формирования кредитной истории ООО МКК «Финансовый супермаркет» о внесении изменений в кредитную историю ФИО1 в бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. ч. 1 - 3 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в п. п. 2 - 11 ч. 1 ст. 6, ч. 2 ст. 10 и ч. 2 ст. 11 указанного Федерального закона.

Обязанность представить доказательства получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в данных, возлагается на оператора.

С учетом признания договора займа договор займа незаключенным, правовых оснований для обработки персональных данных ФИО1 у ООО «Агентство финансовых решений» и МКК «Финансовый супермаркет» не имеется; действия названных лиц по обработке персональных данных истца являются незаконными; названные лица, как операторы, обязаны прекратить обработку персональных данных ФИО1

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений», обществу с ограниченной ответственностью МКК «Финансовый супермаркет» о признании незаключенным договора займа, возложении обязанности по исключению сведений о договоре займа из кредитной истории и прекращению обработки персональных данных – удовлетворить.

Признать незаключенным договор займа №... от 13 февраля 2022 года между обществом с ограниченной ответственностью МКК «Финансовый супермаркет» и ФИО1, <дата> года рождения, уроженкой <адрес> края (паспорт гражданина Российской Федерации №...).

Возложить на общество с ограниченной ответственностью МКК «Финансовый супермаркет» (ИНН <***>, ОГРН <***>) обязанность по удалению записи о предоставлении ФИО1, <дата> года рождения, уроженке <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации №...) займа №... от 13 февраля 2022 года из бюро кредитных историй акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» (ИНН <***>, ОГРН <***>).

Возложить на общество с ограниченной ответственностью МКК «Финансовый супермаркет» (ИНН <***>, ОГРН <***> и общество с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений» (ИНН <***>, ОГРН <***>) обязанность по прекращению обработки персональных данных ФИО1, <дата> года рождения, уроженкой <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации №...).

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Мурманский областной суд через Полярный районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Логинова