Дело № 2-3574
61RS0022-01-2022-005139-32
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«18» августа 2022 года г. Таганрог
Таганрогский городской суд Ростовской области
в составе: председательствующего судьи М.В. Иванченко
при секретаре судебного заседания О.Ю. Дзюба
с участием представителя ответчика ФИО1, действующей по доверенности от 27.07.2022 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском, указав следующее.
ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Договор № от 03.04.2019 г. на сумму 584 855,45 руб. под 19,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 584 855.45 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 584 855.45 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).
В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 12 925.32 рублей, с 20.01.2020 14494.88 рублей, с 20.02.2020 13041.04 рублей.
В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.
В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.04.2026 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 20.07.2020 г. по 03.04.2026 г. в размере 352 390.99 рублей, что является убытками Банка.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.05.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 931 301.92 рублей, из которых: сумма основного долга - 549 258.42 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 27 924.44 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 352 390.99 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности — 1 728.07 рублей.
Истец просит взыскать с Заемщика ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 03.04.2019 г. в размере 931 301.92 рублей, из которых:
сумма основного долга - 549 258.42 рублей;
сумма процентов за пользование кредитом - 27 924.44 рублей;
убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 352 390.99 рублей;
штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 728.07 рублей.
- Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 513.02 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассматривать дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена. Дело в её отсутствие рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. Её представитель ФИО1, поддержала письменные возражения на иск, полагала, что иск следует оставить без рассмотрения, так как истцом не соблюден претензионный порядок разрешения спора. Относительно размера долговых обязательств, представитель ответчика не оспаривал, что кредитные получены, не возвращены, размер задолженности не оспорил, но возражал против взыскания убытков в виде процентов, начисленных до окончания срока договора, сославшись на практику Верховного Суда РФ. В удовлетворении требований о взыскании убытков просила отказать. Также полагала, что штраф не подлежит взысканию, так как не предусмотрен договором.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Из представленных доказательств установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен Договор № от 03.04.2019 г., согласно которому Ответчику предоставлен кредит в размере 584 855,45 руб. под 19,8 % годовых. С июня 2020 года ответчица перестала вносить денежные средства на счет для списания в погашение кредита.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Поскольку ответчица не оспаривал, что задолженность по кредиту в размере 549 258,42 руб. не погашена, то в этой части требования подлежат удовлетворению. Также подлежат взысканию неуплаченные проценты в соответствии с расчетом на 20.08.2020 года в сумме 27924,44 руб.
Суду не представлено Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, ответчик утверждает, что такое требование выставлено не было. Суд полагает, что отсутствие требования не влияет на разрешение спора, поскольку обратившись в суд, истец потребовал досрочного возврата задолженности.
Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Заявленные ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытки в виде неоплаченных процентов подлежат взысканию с ответчика, поскольку по своей природе являются процентами за пользование кредитом. Расчет убытков суд производит самостоятельно, поскольку из представленного истцом расчета определить их невозможно. Несмотря на то, что в иске указано о расчете задолженности на 12.05.2022 года, из представленных таблиц следует, что расчет задолженности произведен на 20.08.2020, с 21.08.2020 истец проценты определяет как убытки. Расчет убытков следующий: 549258,42 х19,8%:365х727 дней (с 21.08.2020 по 18.08.2022) = 216 612 руб. 47 коп.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).
Истцом начислен штраф в размере 1728,07 руб. Ответчик не опроверг правомерность начисления штрафа, не представил встречного расчета. Суд полагает, что поскольку ответственность предусмотрена договором, то штраф подлежит взысканию. Оснований для уменьшения его размера в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.
Доводы представителя ответчика об оставлении заявления без рассмотрения суд отверг, поскольку законом для данной категории дел не предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора. Действительно в Общих условиях Договора имеется положение о выставлении требования должника о досрочном погашении задолженности, однако данное требование не является досудебным порядком урегулирования спора, поэтому его отсутствие не влечет применение ст. 222 ГПК РФ.
В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате пошлины компенсируются истцу пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 11 155 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО2 ( года рождения, урож. , паспорт №) в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от в размере 795 523,40 руб., в том числе: основной долг 549 258, 42 руб., проценты за пользование кредитом 27 924,44 руб., убытки в размере 216 612,47 руб., штраф в размере 1 728,07 руб.
Взыскать с ФИО2 ( года рождения, урож. , паспорт №) в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» госпошлину в размере 11 155 руб.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 25 августа 2022 года.
Председательствующий судья: М.В. Иванченко