дело № 2-108/2023 (2-1013/2022)
22RS0001-01-2022-001440-25
мотивированное решение
составлено 30 января 2023 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 января 2023 года г.Алейск
Алейский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Коробовой Ю.Е.,
при секретаре Тюбиной Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 12 декабря 2013 года на сумму 123 330,00 рублей, в том числе: 101 000,00 рублей - сумма к выдаче, 22 330,00 рублей – для оплаты суммы страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 123 330 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 101 000,00 рублей переведены на счет Заемщика, согласно п. 6.2 Распоряжения клиента по Кредитному договору, а денежные средства в размере 22 330 рублей (страховой взнос на от потери работы) перечислены на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских Условий Договора. Заявка и Графиков погашения получены Заемщиком.
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 21 декабря 2022 года (согласно расчета сумм задолженности за период с 24 октября 2014 года (дата последнего платежа) по 16 ноября 2018 года (дата окончания Договора) в размере 231 133,04 руб., из которых основной долг – 114 398,57 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 16325, 03 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования – 87 512,30 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 752, 14 руб., сумма комиссии за направление извещения – 145,00 руб.) Кроме того, 6 марта 2015 года банк выставил клиенту требование о полном досрочном погашении задолженности, содержащие в себе требование оплатить задолженность в сумме 231 133, 04 руб. через 30 календарных дней с момента направления требования, однако требование банка клиентом до 5 апреля 2015 года не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 231 133,04 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 511,33 руб.,
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила письменные возражения относительно исковых требований, просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьям 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, 12 декабря 2012 года ФИО1 обратилась к ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, указав желаемую сумму кредита 123 330, 00 рублей сроком на 60 месяцев дней с 12 декабря 2013 года под 34,90% годовых, с размером ежемесячного платежа по кредиту в сумме 4 369,58 руб.
В тот же день, 12 декабря 2013 года между сторонами заключен кредитный договор №.
В соответствии с условиями договора № от 12 декабря 2013 года сторонами согласованы размер кредита, срок возврата кредита, процентная ставка, размер ежемесячного платежа, цели использования кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.
На основании чего, был открыт счет №, на который была зачислена сумма кредита, что подтверждается выпиской по счету.
На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Согласно положениям статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В ходе разбирательства по делу от ответчика поступило ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года (здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договоров).
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичная правовая позиция отражена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года.
В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из материалов дела следует, что 20 января 2020 года ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка Алейского района Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа.
31 января 2020 года мировым судьей судебного участка Алейского района Алтайского края вынесен судебный приказ, который 13 февраля 2020 года был отменен.
Как было указано выше, кредитный договор № от 12 декабря 2013 года был заключен на срок 60 месяцев (12 декабря 2013 года по 16 ноября 2018 года (дата последнего платежа по кредитному договору)).
Согласно выписки из лицевого счета последний платеж ФИО1 произведен 7 ноября 2014 года.
6 марта 2015 года Банком предъявлено требование ФИО1 о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в размере 231 133,04 руб., установлен срок для возврата - 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, на срок до 5 апреля 2015 года, которое в добровольном порядке ответчиком не исполнено.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, банк, воспользовавшись своим правом и потребовав от ответчика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, тем самым изменил срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, обязательства по исполнению которого у заемщика не наступили.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 5 апреля 2015 года.
С учетом вышеизложенного, руководствуясь положениями статей 195, 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из того, что срок исковой давности по требованиям о взыскании долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть 5 апреля 2015 года, истец обратился с исковым заявлением в Алейский городской суд 26 декабря 2022 года (л.д.2), то есть за пределами срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, штрафных санкций (срок истек 6 апреля 2018 года), суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Кроме того, обращение Банка 20 января 2020 года к мировому судье судебного участка Алейского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1. задолженности по кредитному договору от 12 декабря 2013 года № в размере 231 133,04 руб., вынесение 31 января 2020 года судебного приказа, и его последующая отмена определением от 13 февраля 2020 года, не имеют значения для исчисления срока исковой давности, поскольку заявление о выдаче судебного приказа было подано Банком за пределами срока исковой давности.
Поскольку требования банка оставлены без удовлетворения, то требование о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5 511,33 руб. удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий судья Ю.Е. Коробова