Решение по делу № 2-1760/2022 от 30.06.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 30.06.2023 года

Краснокамский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Катаевой А.А,

при секретаре ФИО4,

с участием ответчика ФИО3, его представителя ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску ПАО Банк «<данные изъяты>» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен был кредитный договор №, договор потребительского кредита в соответствие, с которым Банк предоставил денежные средства в размере 548727 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,5%. Кредитный договор является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора текущего банковского счета, условия договора по карте (в случае открытия СКС). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. ПАО Банк «<данные изъяты>» обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору, просили взыскать с наследника умершего заемщика ФИО3, действующего за себя и несовершеннолетнюю ФИО2, задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 559803,45 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 536945,76 рублей, просроченные проценты в размере 21005,98 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 858,98 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 992,73 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8798,03 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что заемщик, принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело №. Наследниками ФИО1 является супруг ФИО3 и несовершеннолетняя дочь ФИО2 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 559945,76 рублей.

Определением Краснокамского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ на стадии принятия заявления к производству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ПАО СК «<данные изъяты>».

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, просили взыскать с ФИО3, ФИО2 (наследников ФИО1) сумму задолженности по кредитному договору 559803,45 рублей, расходы по уплате государственной пошлины.

Ответчик ФИО2 с иском не согласен. Суду пояснил, что после смерти ФИО1 обратился в ПАО СК «<данные изъяты>» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования Полис «Защита кредита Конструктор». Сумма страховки должна быть равна сумме кредита. Однако в выплате было отказано по причине признания события нестраховым случаем. Имелось намерении от получения этой суммы выплаты погасить требуемую задолженность.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском также не согласилась с требованиями. Пояснила, что при заключении договора страхования ФИО9 оплачен страховой взнос в размере 48727 рублей. Приобретателями возмещения являются наследники. Поскольку кредитный договор застрахован и наступление смерти застрахованного лица - страховой случай, страховая компания должна была выплатить наследникам - ответчику страховое возмещение с целью покрытия задолженности. Поскольку страховая компания вышла с иском о признании договора страхования недействительным, ответчик не имеет возможности погасить задолженность. Указанная задолженность образовалась, в связи с тем, что ФИО9 своевременно обратился в страховую компанию за выплатой возмещения, а страховая компании на протяжении года рассматривали его заявление. При своевременном рассмотрении заявления ответчика и выплате страхового возмещения, не образовалась бы указанная сумма задолженности.

Представитель третьего лица ПАО СК «<данные изъяты>» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Из отзыва на исковое заявление следует, что ФИО3 обращался с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 В настоящее время рассматривается иск ПАО СК «<данные изъяты>» к ФИО3 о признании недействительным договора страхования Полис «Защита кредита Конструктор» серия № № о 28.09.2021г. Обращения от ПАО «<данные изъяты>» по факту смерти ФИО1 не поступали. (т.1 л.д.90,159)

Заслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор №, договор потребительского кредита в соответствие, с которым Банк предоставил денежные средства в размере 548727 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,5%. Кредитный договор является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора текущего банковского счета, условия договора по карте (в случае открытия СКС). Договор заключен путем акцепта заемщиком предложений Банка, изложенных в индивидуальных условиях (л.д. 29, 26-27). При этом ФИО1 была ознакомлена, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать график платежей, условия, Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, о чем имеется личная ее подпись (л.д.29).

ФИО1 заключен договор страхования (полис № от ДД.ММ.ГГГГ) в качестве обеспечения исполнения обязательств в соответствии с п.9 индивидуальных условий кредитования (л.д.27,100)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия III-ВГ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по указанному кредитному договору составляла 559803,45 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 536945,76 рублей, просроченные проценты в размере 21005,98 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 858,98 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 992,73 рубля (л.д.18).

Наследниками ФИО1 по закону в силу ст. 1142 Гражданского кодекса РФ являются её супруг ФИО3, ее дочь ФИО2, мать ФИО6, что подтверждается материалами наследственного дела № к имуществу умершей ФИО1 (Т.1 л.д.69-81)

Согласно п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

ФИО1 была зарегистрирована постоянно по дату своей смерти ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> дочерью ФИО2 (л.д.73).

Наследник ФИО3, действующий за себя и за свою несовершеннолетнюю дочь ФИО2, 03.12.2015г.р. обратился к нотариусу Гайнского нотариального округа <адрес> с заявлением о принятии наследства, после чего, он принял наследство в установленном порядке, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д.70-81).

Наследник ФИО6 отказалась от причитающейся ей доли в наследственном имуществе, оставшемся после смерти её дочери ФИО1 (л.д.72)

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону ФИО3 и его несовершеннолетняя дочь ФИО2 вступили в наследство по ? доли, в состав которого входят:

- права на денежные средства, внесенные размещенные на вкладах, хранящихся в доп.офисах № и № ПАО Сбербанк по счетам №, остаток на дату смерти на ДД.ММ.ГГГГ – 0,37 рублей; № – 0,00 руб.; № – 1423,37 руб.; №;

- права на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся на первом этаже жилого дома, общей площадью 55,7 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 281709,99 руб.);

- права на ? долю в праве общей долевой собственности на жилую однокомнатную квартиру, находящуюся на первом этаже многоквартирного дома, общей площадью 32,9 кв.м., кадастровый №, по адресу:, <адрес>, г.о.Пермский, <адрес> (кадастровая стоимость 155248,09 руб.). (л.д.81)

Кроме того, в совместной собственности ФИО3 и его супруги ФИО1 на момент её смерти имелся земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, район Краснокамский, Оверятское городское поселение, <адрес>, общей площадью 1062 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость 344231,72 руб., что подтверждается сведениями из ЕГРН. (л.д.75,78).

Указанный земельный участок также является наследуемым имуществом, учитывая универсальных характер наследования, его стоимость следует учесть при разрешении требований истца.

Таким образом, ФИО3, действующий за себя и за свою несовершеннолетнюю дочь ФИО2 принял наследство в виде доли в праве собственности на квартира и земельный участок.

Судом истцу неоднократно было предложено представить доказательства рыночной стоимости наследственного имущества, однако из письменных пояснений истца следует, что настаивают на удовлетворении требований, исходя из кадастровой стоимости объектов недвижимого имущества.

Ответчик ФИО3, действующий за себя и за свою несовершеннолетнюю дочь ФИО2, принявший наследство, открывшееся после смерти супруги, должен отвечать перед Банком за исполнение обязательства ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств наличия иного наследственного имущества стороной истца суду не представлено, отсутствуют они и в материалах гражданского дела.

ФИО3 обратился с заявлением в ПАО СК «<данные изъяты>» о выплате страхового возмещения по договору страхования Полис «Защита кредита Конструктор» в связи со смертью застрахованного лица (л.д.108). Однако принято решение об отказе в признании заявленного события страховым случаем в связи с тем, что заболевания, указанные в справке о смерти, были диагностированы у ФИО1 до заключения Договора страхования. В свою очередь, ПАО СК «<данные изъяты>» обратились в суд к ФИО1 (в лице ФИО3) о признании недействительным договора страхования полис № от 28.09.2021г. В настоящее время решение по данному делу не вынесено. Согласно апелляционному определению судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда при рассмотрении частной жалобы на определение Краснокамского городского суда <адрес> от 30.11.2022г. о приостановлении производства по делу - обстоятельства, которые являются предметом доказывания по указанному спору, не препятствуют самостоятельному разрешению настоящего спора (л.д.217-218). Исходя из заявления о страховании, выгодоприобретателями являются наследники, в связи с чем доводы о наличии спора по страхованию наследодателя, не влияют на выводы суда по настоящему делу.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению, требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности наследодателя в размере 559803,45 рублей, превышают стоимость перешедшего наследственного имущества, в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению частично.

Учитывая кадастровую стоимость наследованных объектов недвижимого имущества, а также долю в праве (1/2), суд приходит к выводу, что с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию 392 018,64 рублей, исходя из следующего расчета:

права на денежные средства – 0,37 рублей; № – 0,00 руб.; № – 1423,37 руб.;

- ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 281709,99 руб.);

- ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, по адресу:, <адрес> (кадастровая стоимость 155248,09 руб.) (л.д.81).

- ? доля в праве собственности на земельный участок по адресу<адрес>, кадастровая стоимость 344231,72 руб.

(281709,99+155248,09+344231,72)/2=390594,90

390594,90+1423,37+0,37=392018,64 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО Банк «<данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, действующего за себя и от имени ФИО2 в пользу ПАО Банк «<данные изъяты>» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 392 018,64 рублей в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1.

В удовлетворении остальной части требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Краснокамский городской суд <адрес>.

Судья А.А. Катаева