Дело № 2-353/2023

УИД 70RS0020-01-2023-000418-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2023 года Первомайский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Перминова И.В.,

при секретаре Губиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Первомайское Томской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору кредитной карты от 18.12.2019 /номер/ в сумме 59859,97 руб., из которых 48214,19 руб. – основной долг, 10 901,42 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 26.09.2022 по 26.07.2023, 744,36 руб. – штраф за неоплату минимального платежа, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1995,80 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 18.12.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты /номер/ с лимитом задолженности до 300 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете и условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с тарифным планом Кредитная карта ТП 7.51 RUB с установленным лимитом задолженности, ответчик обязалась при заключении договора уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом выполнил обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. В связи с неисполнением условий договора банк 10.05.2023 направил в адрес ответчика досудебное требование об оплате задолженности, образовавшейся за период с 18.12.2019 по 26.04.2023, однако ответчик в установленный срок не погасил сумму задолженности.

Истец АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте судебного разбирательства в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по адресу регистрации, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, направленная в адрес ответчика судебная почтовая корреспонденция вернулась в суд с отметками об истечении срока хранения. Телеграмма, направленная судом по адресу регистрации ответчика вернулась в адрес суда с отметкой почтового отделения о том, что адресат проживает в г.Томске, а родственники от получения телеграммы отказались.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям статей 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.12.2019 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой предложила заключить Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, являющихся неотъемлемыми частями договора. При этом в указанном заявлении прямо оговорено, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, для договора кредитной карты акцептом является совершение банком действий по активации кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В заявлении-анкете ответчик указала, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В тот же день ответчиком в банк подана заявка с просьбой заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, а также оговорены индивидуальные условия потребительского кредита.

Договор кредитной карты за /номер/ заключен и выпуск кредитной карты совершен на условиях тарифного плана ТП 7.51 RUB.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания (далее – Условия) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (пп. 5.6, 5.7 Условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.10 Условий).

Согласно п. 5.11 Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования.

В соответствии с тарифным планом ТП 7.51, процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, на покупки – 28,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых (пункты 1.1, 1.2, 1.3 Тарифов).

Годовая плата за обслуживание карты составляет 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненных к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (пункты 3, 5, 6, 7 Тарифов).

Выпиской по счету за период с 16.12.2019 по 26.07.2023 подтверждается, что 18.12.2019 ФИО1 активировала кредитную карту, в дальнейшем осуществляла переводы денежных средств, внесение наличных, безналичный расчет картой.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что 18.12.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты /номер/.

Пунктом 5.2.12 Условий предусмотрено, что клиент обязуется полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» исполнило свои обязательства по договору кредитной карты от 18.12.2019 № № 0448886648 в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, которым ответчик ФИО1 воспользовалась.

Вместе с тем, как следует из расчета задолженности/ выписки по счету, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита и начисленных процентов.

В этой связи 10.05.2023 в адрес ФИО1 направлено досудебное требование о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты, в котором АО «Тинькофф Банк» уведомляет ответчика об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 10.05.2023 в размере 59869,97 рублей, из которых кредитная задолженность составляет - 48214,19 руб., проценты - 10911,42 рублей, иные платы и штрафы - 744,36 рублей.

Данное уведомление ответчиком не исполнено, образовавшаяся задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательства обратного ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору от 18.12.2019 /номер/ составляет 59859,97 руб., из которых 48214,19 руб. – основной долг, 10901,42 руб. – просроченные проценты за период с 26.09.2022 по 26.07.2023, 744,36 руб. – штраф за неоплату минимального платежа за период с 21.10.2022 по 26.07.2023.

Проверив правильность арифметических операций в отношении представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным АО «Тинькофф Банк» расчетом задолженности в части суммы просроченной задолженности по основному долгу, просроченным процентам за пользование кредитом, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком ФИО1 обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов, на основании приведенных норм закона исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу в размере 48214,19 руб., просроченных процентов в размере 10901,42 руб. за период с 26.09.2022 по 26.07.2023, подлежат удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании штрафа за неоплату минимального платежа, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно представленным тарифам по кредитным картам по Тарифному плану ТП 7.51, неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19 % годовых.

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – статьям 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и штрафа.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по штрафу за неоплату минимального платежа за период с 21.10.2022 по 26.07.2023 составляет 744,36 руб.

Указанный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным.

Вместе с тем, постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с 01 апреля 2022 года до 01 октября 2022 года, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до 01 апреля 2022 года, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.

Поскольку штраф за неоплату минимального платежа начислен ответчику за период с 21.10.2022 по 26.07.2023, то он не подпадает под действие моратория, окончание которого определено датой - 01.10.2022.

Учитывая данные обстоятельства, требование истца в части взыскании штрафа за неоплату минимального платежа за период с 21.10.2022 по 26.07.2023 в сумме 744,36 руб. подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 18.12.2019 /номер/ в сумме 59859,97 руб., из которых 48214,19 руб. – основной долг, 10901,42 руб. – просроченные проценты за период с 26.09.2022 по 26.07.2023, 744,36 руб. – штраф за неоплату минимального платежа за период с 21.10.2022 по 26.07.2023.

Следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 1995,80 руб., что подтверждается платежными поручениями /номер/ от 17.05.2023 на сумму 997,90 руб. и /номер/ от 14.08.2023 на сумму 997,90 руб., указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 18.12.2019 /номер/ по состоянию на 15.08.2023 в сумме 59859 рублей 97 копеек, из которых: 48214 рублей 19 копеек – основной долг; 10901 рубль 42 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 26.09.2022 по 26.07.2023, 744 рублей 36 копеек – штраф за неоплату минимального платежа за период с 21.10.2022 по 26.07.2023.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1995 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Первомайский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующи/подписано/ И.В. Перминов На момент размещения не вступило в законную силу

Мотивированный текст решения суда изготовлен 13.10.2023.