КОПИЯ

Дело № 2-2287/2023

24RS0017-01-2023-001117-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Алексеевой Л.В.,

при секретаре Гафаровой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, мотивируя тем, что 24.02.2012 между АО «СОГАЗ» и ответчиком был заключен договор страхования №, при заключении договора страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 857,14 руб., срок оплаты очередного страхового взноса истек 24.02.2022. Истцом на адрес регистрации ответчика направлено письменное предложение оплаты задолженности, однако оплаты не последовало, в настоящее время договор не расторгнут. В связи с этим истец вправе требовать взыскания суммы страховой премии за период с 25.02.2022 по 31.07.2022, в течение которого действовал договор страхования. С учетом изложенного истец просит расторгнуть договор страхования от 24.02.2012 №, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в сумме 518,1 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом по известным суду адресам, корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В этой связи, полагая, что стороны, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства в силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются Федеральным законом от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с требованиями ГК РФ и Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Положениями ч. 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 16.02.2012 между ПАО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №.

24.02.2012 между страховщиком АО «СОГАЗ» и страхователем ФИО1, а также залогодателем АО «Газпромбанк» заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №.

В соответствии с п.п. 1.1.1, 1.2 договора страхования предметом договора является страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге у залогодержателя, обеспечение обязательств по кредитному договору от 16.02.2012 № К-6933/12.

Согласно п. 8.1 договора страхования договор вступает в силу с 12-00 час. 24.02.2012 и действует до 24-00 час. 04.02.2042.

Как следует из п.п. 4.2.1, 4.2.2 договора, страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 24.02.2012, страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 февраля каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней в данном периоде.

Согласно п. 3.4 договора страхования в течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,12 % от страховой суммы.

Страховая сумма по настоящему договору: по страхованию имущества – снижаемая ежегодно, по титульному страхованию – снижаемая ежегодно, размер страховой суммы на каждый период действия договора страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности по кредитному договору на начало очередного периода действия договора страхования, увеличенной на 10%, что на первый год действия договора составляет: по страхованию имущества 1 098 900 руб., по титульному страхованию 1 098 900 руб. Размер страховой суммы на дату начала каждого года страхования рассчитывается страховщиком на основании справки залогодержателя о размере фактической ссудной задолженности по кредитному договору на соответствующую дату, что предусмотрено п. 3.2, 3.3 договора страхования.

Правилами страхования при ипотечном кредитовании от 30.10.2003 ОАО «СОГАЗ», в редакции на 18.01.2012, установлено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п.5.1).

Согласно п. 5.2 указанных Правил, определяется в соответствии с тарифными ставками, устанавливаемыми Страховщиком на основании базовых тарифных ставок с применением коэффициентов в зависимости от степени страхового риска.

Согласно п. 9.1 договора страхования, настоящий договора прекращается: по истечении срока его действия; в случае исполнения страховщиком обязательств по настоящему договору в полном объеме - момента окончательного расчета; в случае отказа страхователя от настоящего договора; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем очередного взноса в установленном настоящим договором срок и размере (с учетом п. 6.6.5 Правил), если страховщиком не была предусмотрена страхователю отсрочка в уплате; если после вступления настоящего договора в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

Пунктом 6.6.5 Правил страхования предусмотрено, что действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом: а) в случае несвоевременной уплаты страховых взносов или уплаты взносов в неполном объеме договор страхования прекращается по истечении 90 дней (если договором не предусмотрен иной срок) с даты, до которой должен был быть уплачен очередной взнос, если стороны в письменной форме не согласуют перенос сроков уплаты страховых взносов (не более, чем на 60 календарный дней); б) страховщик уведомляет страхователя и выгодоприобретателя (залогодержателя) о неуплате страхователем взноса, о досрочном прекращении договора страхования или о переносе срока уплаты страховых взносов в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования; в) досрочное прекращение договора страхования в соответствии с п. 6.6.5 «а» настоящих правил не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Обязательства сторон в случае расторжения договора страхования считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора страхования, если иное не вытекает из соглашения (п. 6.8 Правил страхования).

При заключении договора страхования страхователь ФИО1 уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 857,14 руб., что подтверждено квитанцией от 24.02.2012, впоследствии им совершены оплаты по договору страхования, в том числе 25.02.2015 в размере 1 292,88 руб., 18.03.2016 в размере 1 284,37 руб., 13.03.2017 в размере 1 273,74 руб., 23.03.2018 в размере 1 262,46 руб., 13.03.2019 в размере 1 249,89 руб., 27.05.2021 в размере 1 220,22 руб.

Срок оплаты очередного страхового взноса, размер которого составляет 1 204,07 руб., истек 24.02.2022. За последующий период страховые взносы ФИО1 не уплачены, доказательств обратного суду не представлено.

АО «СОГАЗ» 05.04.2022 направило в адрес ответчика уведомление-претензию о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, где ФИО1 предложено погасить задолженность в сумме 135,25 руб. за период с 24.02.2022 по 05.04.2022 в течение которого истец нес ответственность по договору страхования, а также возвратить подписанный экземпляр соглашения о расторжении договора страхования до 05.05.2022.

В адрес страховой компании не было возвращено подписанного второй стороной соглашения о расторжении договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, ответчик был с ним ознакомлена и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ФИО1 очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю претензии о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению, так как в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случаи не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом, при отказе страхователя от договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом учитывается, что договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в следующем периоде страхования, однако страховщику предоставлено право отказаться от данного договора путем направления страхователю письменного уведомления. Данное право реализуется страховщиком по его собственному усмотрению.

Между тем, направленное страховым обществом страхователю ФИО1 претензионное письмо содержит информацию о пропуске последним очередного срока внесения платежей и предложение погасить образовавшуюся задолженность.

Право страховщика на односторонний отказ от исполнения договора страхования по основаниям, предусмотренным Правилами страхования, не исключает возможность обращения в суд с требованием о расторжении договора по основанию, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ.

Размер задолженности ответчика перед истцом составит: 912 174,93 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 24.02.2022) +10% (п. 3.2 договора) х 0,12 % (согласно п. 3.4 договора страхования) = 1 204,07 руб.; Итого 1 204,07 руб. / 365 дней = 3,3 руб. в день х 157 дней (с 23.02.2022 по 31.07.2022 – заявленный период) = 518,1 руб.

Совокупность установленных обстоятельств подтверждает, что условия договора страхования существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, допустил просрочку оплаты страховой премии более, чем 6 месяцев на дату рассмотрения спора.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме, расторгнуть договор страхования от 24.02.2012 №, взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 518,1 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере: 6 000 руб. (по требованию о расторжении договора) + 400 руб. (по требованиям о взыскании суммы) = 6 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор страхования от 24 февраля 2012 года №, заключенный между акционерном обществом «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1 (<данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по оплате страховой премии в размере 518 рублей 10 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в сумме 6 400 рублей, всего взыскать 6 918 (шесть тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Алексеева

Решение изготовлено в окончательной форме 23.06.2023.

Копия верна:

Судья Л.В. Алексеева