УИД: 48RS0001-01-2020-001002-75
Дело № 2-4658/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 сентября 2023 года г. Липецк
Советский районный суд г. Липецка в составе председательствующего и.о. судьи Вдовченко И.В. при секретаре Отцове И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 24.04.2014 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 935-38026420-810\14ф. По условиям договора истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 60000 руб. сроком до 20.06.2019, а ответчик обязан своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере 0.15 % за каждый день. Банк исполнил свои обязательства по договору, а ответчик ненадлежащим образом исполняет свои, в связи с чем образовалась задолженность за период с 21.08.2015 по 26.06.2018 в размере 880691 руб.66 коп., в том числе 39429 руб. 42 коп. – основной долг, 64631 руб. 44 коп. – сумма процентов, 776630 руб. 80 коп. – штрафные санкции. Истец снижает сумму штрафных санкций до 18957 руб. 08 коп. и просит взыскать задолженность в размере 123017 руб. 94 коп., судебные расходы.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (Банкротом), конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
26.09.2023 от истца поступило заявление об увеличении исковых требований, просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с 21.08.2015 по 21.09.2023 в размере 306263 руб., в том числе 39429 руб. 42 коп. – основной долг, 177774 руб. 15 коп. – сумма процентов, 89060 руб. 27 коп. – штрафные санкции.
В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом. Представитель истца просила рассмотреть дело в их отсутствие.
ФИО1 ранее в судебном заседании просила применить срок исковой давности и отказать в иске.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 24.04.2014 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 935-38026420-810\14ф.
Данное обстоятельство подтверждается заявлением на выдачу кредита, дополнительным соглашением к договору от 24.04.2014, не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
Правила предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в совокупности с заявлением на выдачу кредита составляют условия кредитного договора.
По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000, выдав кредитную карту Mastercard virtual и открыв специальный карточный счет.
Договором предусмотрено, что заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0.0614 % в день, а в случае, если клиент снимает денежные средства с карты наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой другой счет, открытый в банках, ставка процента составляет 0.15 % в день.
Дата полного погашения кредита 30.04.2019, срок кредита 60 месяцев. В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности предусмотрена неустойка в размере 2 % от суммы просроченной задолженности.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из выписки по счету за период с 24.04.2014 по 31.12.2015 следует, что заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности был внесен в 20.07.2015 года и на 21.08.2015 образовалась задолженность в размере 39429 руб. 41 коп. по основному долгу.
Поскольку ФИО1 сняла денежные средства, что усматривается из выписки по счету, применяется по условиям договора процентная ставка 0.15 % в день.
Согласно расчету, представленному истцом, размер процентов по состоянию на 21.09.2023 составит 177774 руб. 15 коп., в том числе 55276 руб. 31 коп. – сумма срочных процентов, 122497 руб. 54 коп. – проценты на просроченный основной долг (таблицы 2 и 3).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, не оспорен. Ответчик доказательств отсутствия кредитной задолженности либо иного ее размера суду не представил. Суд принимает расчет, представленный истцом, его в качестве допустимого доказательства размера кредитной задолженности.
20.03.2018 года в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое осталось без исполнения.
Учитывая, что ответчик свою обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не исполнил, исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обоснованы.
Ответчик заявила о пропуске срока исковой давности.
Согласно ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).
В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).
О нарушении прав кредитору стало известно в с 22.08.2015 году, когда ответчик прекратил выплаты в счёт погашения задолженности и процентов по кредитному договору.
Из материалов дела № 2-3842\2018 по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности следует, что данное заявление было направлено в суд 20.08.2018.
28.09.2018 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который 16.10.2018 был отменен. В период с 20.08.2018 по 16.10.2018 осуществлялась судебная защита, и данный период исключается из общего срока исковой давности.
20.02.2020 в суд было направлено исковое заявление о взыскании задолженности. Таким образом, в период с 04.03.2021 по 21.10.2022 осуществлялась судебная защита нарушенного права. Срок исковой давности истек только в отношении платежей, срок которых наступил до 24.12.2016 года (от 20.02.2020 минус три года 1 месяц 26 дней).
Задолженность по основному долгу составит 27408 руб. 20 коп. (39429.41 руб. (общая сумма) – 12020.62 (сумма долга на 24.12.2016)).
Задолженность по процентам за указанный период составит 177774.15 – 31068.58 = 146705 руб. 57 коп.
Таким образом, с ФИО1 полежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 27408.20 + 146705.57 = 174113 руб. 77 коп.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно суммы штрафных санкций на просроченный основной долг, исходя из 2 % за период с 21.08.2015 по 21.09.2023 составляет 1 633 304 руб. 31 коп; на просроченные проценты – 2 627 450 руб. 03 коп.; расчет суммы штрафных санкций на просроченный основной долг по двойной ключевой ставке ЦБ РФ – 33836 руб. 38 коп., на просроченные проценты – 55223 руб. 89 коп.
Расчет штрафных санкций истцом представлен, ответчиком не оспорен, принимается судом в качестве достоверного и объективного доказательства в подтверждение размера штрафных санкций. Истец просил взыскать штрафные санкции в размере 89060 руб. 27 коп. Указанная сумма подлежит взысканию.
Таким образом, за период с 25.12.2016 до 21.09.2023 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с ФИО1 подлежит взысканию 174113 руб. 77 коп. и штрафные санкции в сумме 89060 руб. 27 коп., всего 263174 руб. 04 коп.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку требования истца удовлетворены, расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3660 руб. 36 коп. подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №) в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитный договор № 935-38026420-810\14ф от 24.04.2014 в сумме 263174 руб. 04 коп., судебные расходы в размере 3660 руб. 36 коп.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной в Советский районный суд г. Липецка.
Председательствующий
Мотивированное решение составлено 05.10.2023.