Решение по делу № 2-2631/2022 от 26.08.2022 - о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, <ФИО> к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании суммы страхового возмещения.

Дело № 2-2631/2022 КОПИЯ

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

26 августа 2022 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Степановой М.В.,

при секретаре Конышевой Е.А.,

с участием представителя истцов ФИО1, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего сына ФИО4, к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, ФИО5 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО4, ФИО5 обратились в суд с иском к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной в пользу каждого из истцов. Заявленные требования мотивированы тем, что 11.12.2019 между ФИО7 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №, о чем выдан полис страхования «Финансовый резерв» (версия №.0) на сумму страховой выплаты 1 332 874,18 рублей сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, произведя оплату страховой премии в размере 121 558 рублей. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай – ФИО12 умер. В связи с наступлением страхового случая, истцы обратились в страховую компанию АО «СОГАЗ» с претензиями выплатить 2/3 доли от страховой суммы в размере 88 449,4 рублей в пользу ФИО2 в лице законного представителя ФИО5 и 1/3 доли страховой суммы в размере 444 291 рубль в пользу ФИО5 Страховая компания оставила претензии без ответа. Считают, что имеют право на получение страховой выплаты соразмерно долям, причитающимся в порядке наследования после смерти ФИО7 Страховой случай наступил в срок действия страхового полиса. Неправомерными действиями ответчика причинен моральный вред истцам, выразившийся в нравственных страданиях – чувство внутреннего психологического дискомфорта, переживания, волнения, которые привели к ухудшению внутреннего и внешнего комфорта жизни. Поскольку АО «СОГАЗ» не выполнило обязательств по договору страхования, истцы просят взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в пользу ФИО4 в размере 888 449,4 рублей, в пользу ФИО5 в размере 444 291 рубль, компенсацию морального вреда в пользу ФИО4 в размере 50 000 рублей, в пользу ФИО5 в размере 50 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу каждого из истцов.

Определением суда от 26.08.2022 принят отказ ФИО5 от иска к АО «СОГАЗ» в части требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа; производство по делу в данной части прекращено.

Истец ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетнего сына ФИО4, истец ФИО5 в судебное заседание не явились, направили заявления о рассмотрении дела в судебном заседании без их участия.

В судебном заседании представитель истцов ФИО1, действующий на основании доверенности, настаивал на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно указав о том, что по уголовному делу проводится проверка по факту доведения ФИО7 до самоубийства, но нигде не отражается о наступлении смерти ФИО7 в результате суицида.

Ответчик АО «СОГАЗ», третье лицо Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание представителей не направили, от ответчика поступили письменные возражения по существу заявленных истцами требований.

Суд, заслушав пояснения представителя истцов, исследовав материалы дела, материалы проверки, приходит к следующему.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Как следует из материалов дела, ФИО13 (Страхователь) с АО «СОГАЗ» (Страховщик) заключен договор страхования по программе «Лайф+» и выдан полис «Финансовый резерв» (версия №.0) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из полиса, приведенный полис выдан на основании устного заявления Страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия № 1.0) (далее – Условия страхования), которые являются неотъемлемой частью настоящего полиса (л.д. 60).

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо – Страхователь ФИО31, а случае смерти Застрахованного лица, - его наследники. По договору страхования застрахованы следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни (п. 4.4.1.1 Условий страхования); инвалидность в результате несчастного случая или болезни (п. 4.4.1.2 Условий страхования); госпитализация в результате несчастного случая или болезни (4.4.1.3 Условий страхования); травма (п. 4.4.1.4 Условий страхования).

Согласно условиям договора страхования, срок действия полиса определен с момента уплаты страховой премии в размере 121 558 рублей и действует по 24 часа 00 минут 11.12.2023; страховая сумма установлена в размере 1 332 874,18 рубля.

Оплата страховой премии за продукт Финансовый резерв СОГАЗ Лайф+ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной Банком ВТБ (ПАО).

Из пункта 4.1 Условий страхования следует, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

Страховым случаем является предусмотренное Полисом совершившее событие, в том числе, смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – смерть Застрахованного лица, обусловлена несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока страхования (п. 4.2.1 Условий).

Согласно пункту 4.4.1 Условий страхования программа «Лайф+» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: смерть в результате несчастного случая и болезни (п. 4.2.1 Условий страхования); инвалидность в результате несчастного случая и болезни (п. 4.2.2 Условий страхования); госпитализация в результате несчастного случая и болезни (п. 4.2.4 Условий страхования); травма (п. 426 Условий страхования).

Положениями пунктов 4.11, 4.11.1 Условий страхования предусмотрено, что Страховщик освобождается от страховой выплаты, когда страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица). При этом страховщик не освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случае смерти Застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени договор страхования действовал в отношении данного Застрахованного лица не менее 2 лет.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что договор страхования заключен ФИО6 в офертно-акцептной форме в порядке ст. 438 ГК РФ посредством уплаты им (Страхователем) страховой премии.

ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Согласно сведениям, поступившим от нотариуса Пермского районного нотариального округа Пермского края ФИО8, в её производстве находится наследственное дело № к имуществу ФИО15, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками ФИО16 по закону являются ФИО5 (мать), ФИО4 (сын), сведений о других наследниках нет (л.д. 26).

Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону, ФИО4 (сыну ФИО17) на 2/3 доли в наследственном имуществе (л.д. 30-32,36), ФИО5 (матери ФИО18) на 1/3 доли в наследственном имуществе (л.д. 33-35, 37).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, являясь законным представителем несовершенного сына ФИО4, и ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 направили в адрес АО «СОГАЗ» досудебные претензии о выплате страховой суммы в связи с наступлением страхового случая в размере 88 449,4 рублей в пользу ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 и в размере 444 291 рубль в пользу ФИО5 (л.д.12, 14).

В связи с тем, что претензии оставлены без внимания, истцы обратились с настоящим иском в суд.

В силу ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Как указано в п. 3 ст. 963 ГК РФ, страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Из заключения эксперта (экспертиза трупа) № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного врачом – судебно-медицинским экспертом государственного казённого учреждения здравоохранения особого типа Пермского края «Пермское краевое бюро судебно-медицинской экспертизы» ФИО9, следует, что смерть ФИО19 наступила в результате огнестрельного сквозного ранения головы с повреждениями мягких тканей, костей лицевого и мозгового черепа, твердой мозговой оболочки и вещества головного мозга с последующей массивной кровопотерей. Данные повреждения квалифицируются как тяжкий вред здоровью по признаку опасности для жизни и, с учетом локализации и морфологических свойств, данных медико-криминалистического исследования, образовались прижизненно в результате производства выстрела в правую височную область огнестрельным снарядом типа пули. Характер отложения продуктов выстрела и признаки действия пороховых газов свидетельствуют о дистанции выстрела, близкой к упору. В ранах выявлены частицы пороха, пороховой копоти, металла. Локализация входной огнестрельной раны (височная область справа), направление раневого канала справа-налево, несколько сзади-наперед, практически горизонтально, отсутствие дефектов развития верхних конечностей, не исключают возможности производства выстрела собственной рукой пострадавшего в правую височную область огнестрельным снарядом типа пули. С учетом характера выявленных повреждений на голове, после получения повреждений, смерть ФИО21 наступила в течение ближайших минут; возможность совершения активных физических действий должна быть исключения из-за потери сознания. Наличие этилового спирта в крови 3,2 промилле, в моче 3,7 промилле у живых лиц, обычно соответствует сильной степени алкогольного опьянения (л.д. 61-63, л.д. 91-96 материалов проверки № по факту обнаружения трупа ФИО20).

В справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Индустриальным отделом управления ЗАГС администрации г.Перми, отражено, что смерть ФИО22 наступила ДД.ММ.ГГГГ по причине множественных травм головы; выстрел из другого и неуточненного огнестрельного оружия; содержание алкоголя в крови 240 мг/10 мл. или более (л.д. 68).

Из постановления следователя Пермского межрайонного следственного отдела следственного управления Следственного комитета Российской Федерации ФИО24 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть ФИО25 явилась следствием его собственных действий и не связана с противоправными действиями третьих лиц, в связи с чем следствие пришло к выводу о необходимости отказа в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО26 по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 105, ч. 1 ст. 110, ч. 1 ст. 110.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 24 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отсутствием событий указанных преступлений (л.д. 42-44, 69 (оборот)-70 (оборот), л.д. 128-129 материалов проверки № по факту обнаружения трупа ФИО23).

Таким образом, судом установлено, что смерть застрахованного лица ФИО27 не отвечает признакам случайности, непредвиденности и непреднамеренности, а имеет признаки направленной воли на лишение себя жизни.

Совокупностью доказательств подтверждается, что смерть застрахованного ФИО28 наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате собственноручного огнестрельного выстрела ФИО29 в правую височную область. Данное обстоятельство свидетельствует о его самоубийстве, то есть преднамеренном, умышленном лишении себя жизни.

В связи с тем, что на момент наступления события – смерти ФИО30 вследствие самоубийства ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования, заключенному им с АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, приведенный договор страхования действовал менее двух лет, правовых оснований для выплаты страховой суммы у страховщика наследникам застрахованного лица не возникло.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения п. 3 ст. 963 ГК РФ, пунктов 4.11, 4.11.1 Условий страхования, страховщик АО «СОГАЗ» освобождается от выплаты страхового возмещения, следовательно, заявленные истцами исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего сына ФИО4, к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, ФИО5 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании суммы страхового возмещения оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья /подпись/ М.В. Степанова

Копия верна:

Судья М.В. Степанова

Справка.

Мотивированное решение составлено 2 сентября 2022 года.

Судья М.В. Степанова

подлинник подшит

в гражданском деле № 2-2631/2022

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2022-002677-62