Дело № 2-5508/2022

УИД 26RS0001-01-2022-009723-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть объявлена 03.10.2022

Мотивированная часть изготовлена 07.10.2022

<адрес> 03.10.2022

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего по делу судьи Филимонова А.М.,

при секретаре Салтыкове А.Ю.,

с участием:

истца ФИО1 и ее представителя ФИО2, действующей в порядке положений ч. 6 ст. 53 ГПК РФ,

представителя ответчика ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» по доверенности - А.П. Шмаль,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» о расторжении договора оказания услуг, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» о расторжении договора оказания услуг, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что дата в целях приобретения автомобиля с использованием кредитных средств, между мной, ФИО1 (далее - Истец) и ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк), заключен Кредитный договор № от дата (далее - Кредитный договор №). В соответствии с Выпиской Банка от дата кредитные денежные средства в размере 165000 руб. переведены Банком за дополнительную услугу по прикреплению к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков (далее - Программа), предоставляемую сторонней организацией ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (далее - Ответчик). Согласно п. 9 Кредитного договора № заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства. Истцом данная обязанность исполнена в полном объеме. Иные обязательства перед Банком, в том числе по страхованию от потери работы, заключению договора поручительства или каких-либо иных договоров, у заемщика отсутствуют. При заключении договора от дата с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», Истцу не было разъяснено, чем вызвана необходимость приобретения дополнительной услуги, в чем заключается польза от прикрепления к Программе. Таким образом, Истец была введена в заблуждение относительно необходимости приобретения указанной дополнительной услуги. Она осознала, что данные услуги были ей навязаны, и она в них не нуждается. 06.08.2022г. в адрес Ответчика заказным письмом направлена претензия о расторжении договора указанных услуг и возврате денежных средств. дата претензия вручена. Однако в настоящее время ответ на указанную претензию Истцом так и не получен. Просит суд расторгнуть договор оказания услуг по прикреплению к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков от дата, заключенный между ФИО1 и ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», взыскать с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 165 000 рублей, оплаченные ФИО1 по договору оказания услуг по прикреплению к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков от дата; взыскать с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в пользу ФИО1 неустойку в размере 361,64 рублей (расчет на 20.08.2022г.); произвести перерасчет неустойки на день вынесения решения суда; взыскать с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 15 000 руб. в качестве компенсации за причинённый моральный вред; взыскать с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в пользу ФИО1 штраф в размере 82 500 рублей; взыскать с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в пользу ФИО1 судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей.

Истец ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебное заседание явились, заявленные исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ООО "Лайф Иншуренс" по доверенности ФИО3 в судебном заседании, заявленные исковые требования не признал, приобщил отзыв, в котором настаивал отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку услуги по заключению договора добровольного коллективного страхования от несчастных случаев были оказаны, претензий к их объему, стоимости и качеству истец не высказывал.

Заслушав лиц, явившихся в судебное заседание, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

На основании ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как видно из материалов дела, дата в целях приобретения автомобиля с использованием кредитных средств, между мной, ФИО1 (далее - Истец) и ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк), заключен Кредитный договор № от дата (далее - Кредитный договор №).

дата истица на основании своего личного добровольного волеизъявления обратилась к представителю Ответчика для заключения в отношении неё договора страхования от несчастных случаев заёмщика в соответствии с Договором страхования № НСП-К 00001235 от дата.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» № от дата вся необходимая информация об услугах, в том числе об их объеме, содержании и стоимости была доведена до Истицы до момента заключения договора и присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщика, в том числе в письменном виде.

Истицей было подписано заявление от дата на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования НСП-К № от дата, в котором подробно расписаны содержание и объем услуг, а также их стоимость. На основании этого заявления ей были оказаны соответствующие услуги.

Указанный Договор страхования заключен между Акционерным обществом «Объединенная страховая компания» и Обществом с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс», Ответчиком. Согласно условиям Договора, Акционерное общество «Объединенная страховая компания» является «Страховщиком», Общество с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс», Ответчик - «Страхователем», а ФИО1, Истица - «Застрахованным лицом» (Выгодоприобретателем), за которое Страхователем уплачена страховая премия Страховщику в размере 16 200 руб. 00 коп.

В целях присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщика Ответчиком оказаны следующие услуги: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; формирование пакета документов для оформления Заявления; техническая работа; подготовка Заявления; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования; согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счёт кредитных средств. Общая стоимость оказанных услуг составила 148800 рублей.

В заявлении на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков НСП-К № от дата указано, что участие в Программе добровольного коллективного страхования не является условием для получения кредита, займа и иных услуг, что отказ от участия в программе не может являться основанием для отказа в заключении каких-либо иных договоров.

В заявлении также указано, что Страховщик выбран добровольно и Истица уведомлена о своем праве отказаться от участия в Договоре добровольного коллективного страхования.

Истица также была уведомлена и выразила согласие с тем, что при отказе от участия в Программе добровольного коллективного страхования, оплаченные ею денежные средства за согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, формирование пакета документов для оформления Заявления, техническую работу, подготовку Заявления, согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования, согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счёт кредитных средств, не возвращаются.

Акцептовав оферту Ответчика по предоставлению вышеуказанных услуг, Истица собственноручно подписала заявление от дата на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, в котором подробно раскрыты содержание и объем услуг, а также их стоимость. По факту оказания услуг Истицей был также подписан Акт приема- передачи оказанных услуг от дата, из которого следует, что с её стороны претензий к объему, стоимости и качеству оказанных услуг не имеется.

Подписав указанные документы, Истица подтвердила, что понимает, принимает и соглашается со всеми условиями, содержащимися в них.

При этом, к моменту оплаты стоимости услуг и страховой премии Истица получила на руки заявление о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков в соответствии с Договором страхования № НСП-К 00001235 от дата, Программу страхования, Акт приема-передачи оказанных услуг от дата.

Кроме того, после подписания указанных документов действуя своей доброй волей Истица подписала распоряжение на перечисление денежных средств на счет Ответчика.

Таким образом, суд считает, что права Истицы никак не ограничивались и не нарушались, она не была лишена свободы выбора, заявление о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков было подписано Истицей добровольно, то есть имелось её добровольное волеизъявление на предоставление ей конкретных услуг. дата за вх. № в адрес Ответчика поступило Заявление о расторжении договора, в котором Истица просила расторгнуть договор оказания услуг по прикреплению к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика, а так же возвратить денежные средства в размере 165 000 руб, оплаченные Истицей по договору оказания услуг по прикреплению к Программе добровольного коллективного страхования. При этом в заявлении не были указаны платежные банковские реквизиты Истицы куда необходимо перечислить денежные средства.

В ответ на указанное заявление Истице был дан ответ(исх. № от дата), в котором указано о необходимости направления в адрес Ответчика платежных банковских реквизитов для выплаты причитающейся страховой премии в установленные законом сроки в связи с отказом от договора добровольного коллективного страхования.

В дальнейшем, каких-либо заявлений от Истицы в адрес Ответчика не поступало.

Ответчик не является агентом страховой компании, либо банком и действует в гражданском обороте в своих целях и в своих интересах.

При этом, согласно ст. 934 ГК РФ, страхователь (лицо, заключившее договор страхования) может застраховать свои собственные риски, а также может застраховать риски от наступления несчастного случая или болезни иного лица, которое в данном случае будет являться застрахованным лицом, но при этом не является стороной договора страхования.

Из положений ст. 8 Закона РФ от дата № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», следует, что деятельность связанная с оказанием услуг по подбору страховщика, условий страхования, оформлению, заключению и сопровождению договора страхования, внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком, осуществлению консультаций, может являться самостоятельным видом услуг, оказываемых иным лицом не являющимся страховщиком, и за которые взимается отдельная плата отличная от платы за страхование (страховой премии).

При этом абзац второй указанной нормы закона устанавливает, что «аналогичная деятельность, осуществляемая страхователем в отношении застрахованных лиц, не относится к деятельности в качестве страхового агента, страхового брокера.

Таким образом, право и возможность страхователя осуществлять возмездное оказание услуг по подбору страховщика, условий страхования, оформлению, заключению и сопровождению договора страхования, внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком, осуществлению консультационной деятельности, закреплены законом.

Аналогичные по смыслу положения содержатся и в нормах ч. 2 и ч. 2.1 ст. 7 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» из которых следует, что при предоставлении потребительского кредита (займа) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, могут предоставляться услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах.

Ответчик осуществляет свою предпринимательскую деятельность согласно указанным выше нормами законодательства РФ.

В рамках заключённого договора страхования Ответчик вправе присоединять (прикреплять) к указанному Договору новых застрахованных лиц, выразивших желание быть застрахованными на условиях указанного договора страхования.

В связи с этим, поскольку Ответчик является коммерческой организацией, созданной в целях извлечения прибыли (ч. 1 ст. 50 ГК РФ), на основании отдельных договоров оказания услуг (ст. 779 ГК РФ) оказывает на возмездной основе физическим лицам услуги по прикреплению (присоединению) к указанному выше Договору страхования.

Договоры возмездного оказания услуг являются самостоятельными договорами и заключаются непосредственно между Ответчиком и физическими лицами, выразившими желание быть застрахованными на условиях Договора страхования № НСП-К 00001235 от дата.

Из положений ст. 779 ГК РФ следует, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. То есть договор оказания услуг предполагается возмездным в силу закона.

В противном случае, на стороне лица, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество возникает неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ).

Договор возмездного оказания услуг был заключён на основании письменного заявления Истицы, которое является акцептом на оферту Ответчика (ст. 438 ГК РФ).

Обязательства, принятые на себя Ответчиком, были выполнены в полном объёме, Истица была прикреплена к Договору страхования и стала застрахованным лицом. После чего услуги были ею приняты в полном объёме и был подписан Акт приёма-передачи оказанных услуг. Каких-либо возражений относительно стоимости, качества или объёма оказанных услуг Истица не заявила.

Требования Истицы о возврате стоимости оказанной в полном объёме, принятой и оплаченной услуги по договору возмездного оказания услуг не основаны на законе, поскольку ни ст. 782 ГК РФ, ни ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» № от дата, не предоставляют права потребителю безвозмездно отказаться от оказанных услуг.

Согласно данным нормам закона в любом и всяком случае заказчик (потребитель) вправе отказаться только от услуги, не оконченной исполнением и только при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по такому договору.

Согласно гражданскому законодательству, законченный исполнением (исполненный) договор впоследствии можно признать только недействительным по правилам параграфа 2 Главы 9 ГК РФ.

Кроме того, поскольку услуга Истице была оказана в полном объёме, размер фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору возмездного оказания услуг и составляет стоимость оказанной услуги, в связи с чем, требование Истицы о возврате ей стоимости оказанной услуги не основано на законе.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При этом в соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре. В данном случае страховщик обязан вернуть страховую премию страхователю.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Таким образом, ООО "Лайф Иншуренс" были соблюдены все существенные условия договора страхования, предусмотренные п.1 ст.432 ГК РФ, при этом вся указанная информация в полной мере предоставлена истцу. Оказываемые ответчиком услуги по подбору программы страхования, по сбору документов и подготовке договора, а также техническую работу необходимо рассматривать в рамках возмездного оказания услуги по подключению истца к Программе страхования.

Законом РФ «О защите прав потребителей» (ст.32) и п.1 ст.782 ГК РФ предусмотрено, что у заказчика услуги имеет право отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых расходов. Данные нормы применимы к случаям, когда заказчик отказывается от действующего договора, однако Заказчику не вправе отказаться от уже оказанных услуг, то есть обязательств, которые прекратились вследствие их исполнения.

В данном случае, истцу фактически были оказаны услуги по подбору программы страхования, выполнена услуга по сбору документов и подготовки договора, а также техническая работа, о чем свидетельствует подписанный со стороны истца Акт приема-передачи оказанных услуг.

Присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая заемщиков осуществляется на основании заявления лица, в котором оно выражает свое согласие быть Застрахованным и носит добровольный характер. Собственноручно подписав заявление на страхование, ФИО1 выразила согласие быть застрахованным лицом в соответствии с условиями Договора добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, и просил включить его в список застрахованных лиц, чем подтвердил, что ознакомлен с условиями Договора и Программы страхования и согласен с ними.

Также истец была уведомлена и выразила согласие с тем, что при досрочном отказе от участия в Программе добровольного коллективного страхования, оплаченные им ООО денежные средства за техническую работу, услуги по подбору программы страхования; услуги по сбору документов и подготовке договора не возвращаются, что подтверждается собственноручно подписанным ФИО4 заявлением.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика ООО "Лайф Иншуренс" не было допущено нарушений прав истца как при подключении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая заемщиков, так и при отключении от указанной программы. Стоимость услуг, оказанных ООО "Лайф Иншуренс" в рамках заключения договора добровольного страхования, не подлежит взысканию, поскольку услуги оказаны истцу в полном объеме и приняты им без претензий, в связи с указанными обстоятельствами исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» о расторжении договора оказания услуг, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.М. Филимонов