Решение по делу № 2-4059/2022 от 19.01.2023 | Новосибирский районный суд (Новосибирская область)

54RS0№...-88

Дело №...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2023 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Поповой М.В. при секретаре Лаптевой О.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по договору банковской карты №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 806 руб. 47 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6388 руб. 07 коп.

В обоснование иска указано, ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении целевого займа ответчика заключили договор займа №....

В соответствии с п.п. 2.1.2.3 заявления ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи».

Заявление ответчика на основании которого был заключен договор займа между ответчиком и ООО «ОТП Банк», является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Ответчик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет №... и по адресу, указанному ответчиком в документах по договору №... направлена банковская карта.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировала карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, то есть между АО «ОТП Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Тарифы и правила банка по карте по проекту «перекрестные продажи» размещены на официальном сайте банка, вследствие чего являются общедоступными для ознакомления.

В соответствии с п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу /считается заключенным с момента активации клиентом карты и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.

Получение кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время, свидетельствуют о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг банка по совершению операций с денежными средствами дополнительной платы при возникновении сверхлимитной задолженности в размере, установленном тарифами. Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются общими условиями договора и Тарифами.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 318 806 руб. 47 коп., в том числе задолженность по основному долгу 115 405 руб. 01 коп., задолженность по процентам 196 885 руб. 18 коп., задолженность по комиссии 6516 руб. 28 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №..., на основании которого права требования по договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ».

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, направила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что исковые требования не признает, поскольку истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №.... Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник, активировав кредитную карту, погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ мировому судье 1-го судебного участка Калининского судебного района г. Новосибирска поступило заявление АО «ОТП-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании судебного приказа мирового судьи 1-го судебного участка Калининского судебного района г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу АО «ОТП-Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг 115 405 руб. 01 коп., проценты 47 934 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2233 руб. 40 коп.

На основании судебного приказа мирового судьи 1-го судебного участка Калининского судебного района г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по судебному приказу было перечислено 66 211 руб. 72 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 90-92).

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Калининского судебного района г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ №...(1)-229/2017 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП-Банк» задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с расчетом истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 318 806 руб. 47 коп., в том числе задолженность по основному долгу 115 405 руб. 01 коп., задолженность по процентам 196 885 руб. 18 коп., задолженность по комиссии 6516 руб. 28 коп.

Суд с указанным расчетом задолженности не соглашается, поскольку ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашена задолженность по кредитному договору в размере 66 211 руб. 72 коп. Учитывая, что истцом были предъявлены требования к ответчику (при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг 115 405 руб. 01 коп., проценты 47 934 руб. 50 коп., то после частичного погашения долга (66 211 руб. 72 коп.), сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 97 127 руб. 79 коп. (основной долг).

В настоящем иске истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 97 127 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом (49% годовых) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 244 руб. 13 коп., задолженность по комиссии 6516 руб. 28 коп.

Доказательств погашения задолженности по договору кредитной карты, равно как и других доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору кредитной карты, ответчик суду не представила.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В силу положений пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование (л.д. 84) о необходимости погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Калининского судебного района г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ №...(1)-229/2017 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ЦДУ» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из того, что банком сформирован и направлен заключительный счет-выписка, где срок добровольного погашения образовавшейся задолженности установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также, что ДД.ММ.ГГГГ, до истечения срока исковой давности, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не тек, в связи с выданным судебным приказом, и, приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Вопреки доводам ответчика о незаконности уступки АО «ЦДУ» права требования по кредитному договору, суд приходит к выводу, что из буквального толкования заявления на получение карты, пунктов 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", с которыми ответчик ознакомилась и согласилась, следует, что банк вправе был уступить свои права кредитора третьему лицу.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6388 руб. 07 коп. (л.д. 7). На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию 5648 руб. 32 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт РФ <...>, в пользу АО «ЦДУ» (ИНН <***>) задолженность по договору банковской карты №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 281 888 руб. 20 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5648 руб. 32 коп..

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.02.2023.

Судья М.В. Попова